O que está em seu relatório de crédito? - Página 2

Encontrando erros de crédito

"Sua relatório de crédito é como seu boletim financeiro. Sempre que você solicita um empréstimo ou crédito, o credor analisa seu relatório para determinar se você é um bom risco ”, diz Brette McWhorter Sember, autora de Repare seu próprio crédito e lide com dívidas. “Se você tiver um relatório de crédito com informações desatualizadas ou incorretas, pode não conseguir obter os empréstimos ou crédito que deseja.”

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Depois de obter uma cópia de seu arquivo de todas as três agências, analise os arquivos cuidadosamente, verificando se há erros. Sember acrescenta: “Na verdade, os erros são bastante comuns, pois as informações não são atualizadas regularmente”.

Embora seja possível remover informações incorretas, as informações corretas não podem ser removidas de seu relatório de crédito, mesmo que seja negativo. Para sua informação: as informações são mantidas em seu arquivo de crédito por sete anos a partir da data da última atividade na conta; no entanto, as falências permanecem em seu crédito por 10 anos.

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O que fazer com os erros

Entre em contato com a agência de crédito

Se você encontrar informações erradas em seu relatório de crédito, avise a agência (ou agências) de crédito imediatamente! Escreva uma declaração detalhada explicando que as informações estão incorretas. Você precisará fornecer cópias de documentos para verificar suas reivindicações, como extratos de conta ou cheques cancelados. As agências de crédito são obrigadas por lei a investigar qualquer informação que você conteste.

O bureau de crédito deve entrar em contato com a empresa que está relatando as informações e essa empresa, então, tem um período específico de tempo, geralmente 30 dias, para responder à solicitação do bureau de crédito. Se a empresa não responder, as informações devem ser excluídas de seu arquivo. No entanto, se a empresa posteriormente verificar os fatos, as informações podem ser adicionadas de volta ao seu arquivo de crédito.

Adicione uma declaração do consumidor ao seu relatório

A correção de informações erradas pode exigir alguma persistência. Você pode ter que escrever várias cartas contestando as entradas negativas. Se a agência de crédito se recusar a remover as informações, você poderá adicionar um extrato de 100 palavras ao seu relatório de crédito explicando o crédito negativo.

Shannon Dean * obteve cópias de seu relatório de crédito e notou informações incorretas. “Várias das minhas contas de cartão de crédito apresentavam pagamentos atrasados - e eu sabia que nunca tinha feito um pagamento atrasado”, diz Dean, acrescentando que “as outras duas agências de crédito não listaram os pagamentos como atrasados”.

Depois de fazer várias solicitações ao bureau de crédito para investigar e remover as informações falsas com sem sucesso, Dean enviou uma carta ao bureau solicitando que a seguinte declaração fosse adicionada a ela relatório:

As informações de que o cartão de crédito ABC recebeu pagamentos atrasados estão incorretas. Forneci ao serviço de crédito uma prova de que essa conta nunca foi inadimplente; no entanto, as informações não foram corrigidas. Se essas informações negativas forem um fator para determinar minha capacidade de crédito, entre em contato comigo para verificar se essas informações está errado ou verifique meu relatório de crédito com uma das outras agências de crédito, nenhuma das quais está relatando pagamentos atrasados neste conta.

Ao receber esta declaração, o bureau de crédito corrigiu as informações erradas em seu arquivo.

Continue monitorando

Mesmo depois que informações falsas forem removidas ou se declarações forem adicionadas para explicar quaisquer entradas negativas, você deve continuar monitorando seu arquivo de crédito anualmente, solicitando seu crédito gratuito relatório. Isso permitirá que você se mantenha informado sobre os dados que estão sendo adicionados ao seu arquivo de crédito e ajudará você preserva sua credibilidade - o que, especialmente nos dias de hoje, é mais importante do que nunca.

* Alguns nomes foram alterados para proteger a privacidade.