Especialistas dizem que a maneira inteligente de gastar seu restituição de imposto cheque é pagando Cartão de crédito dívida e construir uma conta poupança para ajudar a melhorar o seu pontuação de crédito. É tentador pensar em comprar aquela TV de tela grande ou até mesmo instalar uma piscina - mas é uma pressa gastar seu imposto de renda reembolso pode corroer o valor do reembolso, disse Carol Young, de gestão financeira de Pesquisa e Extensão da Universidade Estadual do Kansas especialista.
Se você é como muitos americanos, pode estar com pressa para obter o seu cheque de restituição de imposto - mas um empréstimo antecipado de reembolso nem sempre é uma boa ideia. “Se você precisa de dinheiro rápido, conseguir um empréstimo de curto prazo com um provedor de serviços financeiros geralmente é menos caro do que um empréstimo antecipado de reembolso, que normalmente tem uma taxa de juros e taxa ou taxas de processamento de empréstimo mais altas ”, Young disse.
“Simplificando, um empréstimo antecipado de reembolso exige que o contribuinte pague uma alta taxa de juros para tomar emprestado seu próprio dinheiro por um período relativamente curto, às vezes duas semanas ou menos.”
Como obter seu reembolso de imposto mais cedo
Apresentar sua declaração de impostos com antecedência, em vez de esperar até um ou dois dias antes do 15 de abril anual prazo, arquivamento eletronicamente e / ou optando por depósito direto pode minimizar o tempo de espera por um reembolso.
“Use o tempo de espera para planejar como você pode usar a restituição de impostos para melhorar sua situação financeira”, disse Young, que aconselhou primeiro o pagamento das dívidas com as taxas de juros mais altas. Se você deve $ 2.000 em um cartão de crédito que cobra 18% de juros e paga $ 50 por mês, levará cinco anos para eliminar a dívida. Os juros devidos - $ 1.077 - somam mais de 50 por cento da dívida original.
Se, no entanto, você usar uma restituição de imposto de $ 1.000 para pagar a dívida e continuar a pagar $ 50 por mês para liquidar o saldo restante de $ 1.000 em dois anos, você economizará $ 879 em juros.
