Em minha coluna anterior, falei sobre o desenvolvimento de uma declaração de missão financeira da família. O conceito de declaração de missão vem dos negócios. Além de uma declaração de missão, outras ferramentas estão disponíveis que indivíduos e famílias podem pedir emprestado às empresas para tornar seu planejamento financeiro pessoal bem-sucedido.
Pense em sua situação financeira como sua corporação pessoal. Se você tivesse a chance de comprar ações, você o compraria? Quando as ações são vendidas por meio de um corretor da bolsa, os compradores em potencial são incentivados a ler o relatório anual da empresa. Isso incluiria certas demonstrações financeiras dando uma indicação de quão sólida ou instável a situação financeira da empresa pode ser. Existem ferramentas que também informam sobre a situação financeira de sua própria corporação financeira.
Corporações e pessoas físicas desejam saber o seguinte: Como funcionam os ativos, como propriedades, ações, certificados de depósito, etc. contra os empréstimos que você tem? Você poderia resumir como suas receitas e despesas se equilibraram no ano passado? Você tem um plano para este ano? Você projetou suas receitas e despesas para poder monitorar continuamente seus planos? Se você não fez nada disso, você não é incomum. A maioria das pessoas opera no sistema de talão de cheques. Se houver dinheiro, gaste-o. Se não houver - opa, o que fazemos agora?
As pessoas podem se beneficiar do uso das mesmas ferramentas que as empresas usam para gerenciar suas finanças. Essas ferramentas, que não são complicadas, proporcionam tranquilidade ao orientá-lo para que você possa fazer o que deseja. Se você quer mais dinheiro para investir em segurança financeira, seu desafio é consegui-lo. Se você deseja cumprir uma meta e até agora não conseguiu, tente colocar seu sistema de gestão de dinheiro em um formato comercial.
Use as seguintes ferramentas em seu plano financeiro pessoal: 1) um balanço, 2) um plano de fluxo de caixa e 3) uma planilha de fluxo de caixa para manter seus gastos alinhados com seu plano de fluxo de caixa.
Um balanço patrimonial lista o que você possui e o que deve. A diferença entre os dois é a sua imagem financeira. Se você possui mais do que deve, tem um patrimônio líquido positivo. Se o oposto for verdadeiro e você deve mais do que possui, então você tem um patrimônio líquido negativo. Se você fizer um balanço patrimonial pelo menos uma vez por ano, terá uma boa ideia se está aumentando progressivamente seu valor (patrimônio líquido) ou se ele parece diminuir a cada ano. (Para obter mais informações, visite a Web em www.pncbank.com/personal_finance/0,3810,3784,00.html.)
Em minha próxima coluna, descreverei cada uma dessas ferramentas e apontarei alguns recursos baseados na Web onde você pode inserir suas próprias informações.
