É um medo comum. As mulheres são mestras na organização de suas casas, fazendo várias tarefas com as famílias e fazendo malabarismos com várias responsabilidades, mas temos um medo notável de finanças pessoais.
Não tem que ser assim. Conversamos com Kelley Long, CPA e membro do National CPA Financial Literacy Commission, para obter sua opinião sobre o que as mulheres devem fazer para colocar sua casa financeira em ordem. E apenas no caso de você achar que tudo isso é um pouco abstrato, nós dividimos os detalhes com base na renda familiar média americana de $ 51.000 por ano.
Como gastar como um superstar
1. Estabeleça metas financeiras. “O primeiro passo para a aptidão financeira é o estabelecimento de metas, para que você tenha um motivo para atingir a aptidão”, disse Long. Descreva suas metas financeiras mais nobres, para que você tenha uma linha de base para seu orçamento e planejamento.
Exemplo: Uma família que ganha $ 51.000 por ano deve ter cuidado com a forma como gasta com as despesas diárias. O objetivo deles pode ser: “Queremos reduzir nossos custos mensais de entretenimento, para que possamos reservar mais dinheiro por um pagamento inicial de uma casa em dois anos. ”
2. Descubra para onde vai seu dinheiro. “Como você pode encontrar maneiras de reduzir para economizar para suas metas se nem sabe para onde vai seu dinheiro?” perguntou Long. Analise seus extratos bancários para determinar quanto você está gastando em coisas variáveis. Você pode se surpreender com o destino.
Exemplo: Uma vez que nossa família identificou em seus objetivos que desejava reduzir os custos de entretenimento para economizar para uma casa, eles precisam examinar de perto como gastam dinheiro com entretenimento. Se virem que gastam US $ 250 por mês com TV a cabo, filmes e programas, eles têm um ponto de partida para fazer ajustes.
3. Crie um plano de gastos. “Você não deve apenas saber para onde seu dinheiro vai, mas também para onde ele irá no futuro”, explicou Long. Isso é o que um plano de gastos faz. Isso abre um precedente sobre onde e como você deseja gastar sua renda.
Exemplo: Depois de mergulhar nos números, nossa família de exemplo percebeu que poderia economizar US $ 3.600 adicionais em seus pagar a entrada em dois anos se mudarem seus gastos mensais com entretenimento de $ 250 para $ 100 por mês. Eles podem controlar esses gastos retirando $ 100 no início do mês para entretenimento e não gastando mais do que esse valor em “extras” como filmes.
Economizando para um dia chuvoso
1. Estabeleça um fundo de emergência. Long afirmou que toda mulher deve ter economias de três a 12 meses reservadas para o caso de ocorrer uma emergência - como perda de emprego ou doença grave.
Exemplo: Uma família que ganha $ 51.000 por ano traz $ 4.250 por mês antes dos impostos. Essa família, portanto, deve trabalhar no sentido de colocar pelo menos $ 12.750 em uma conta poupança apenas para emergências, separada da poupança para entrada de sua casa ou para férias.
2. Crie um fundo secreto. “O maior erro que vejo as mulheres cometerem é que elas se esquecem de eventos ocasionais, mas necessários, da vida quando fazem o orçamento, como casamentos ou manutenção de automóveis”, advertiu Long.
Exemplo: Uma vez que a família se sinta confortável com seu fundo de emergência, ela pode criar um fundo “caixa dois” separado para despesas extras que são difíceis de lembrar ou antecipar. É uma boa ideia reservar US $ 1.000 para as coisas estranhas que surgem de vez em quando.
3. Escolha viver sem dívidas. Se parece loucura economizar tanto dinheiro, é provável que grande parte de sua renda seja destinada ao pagamento de dívidas. “Comece pagando seus cartões de crédito”, disse Long. “Então, você pode trabalhar com dívidas como empréstimos estudantis ou para automóveis.” Assim que terminar de pagar sua dívida, você terá muito mais dinheiro para alocar em seu fundo de emergência.
Exemplo: Digamos que nossa família de exemplo tenha uma fatura de cartão de crédito de $ 250, $ 300 para pagamento de carro e $ 300 para pagamento de empréstimo estudantil todo mês. Isso é $ 850 por mês, apenas para dívidas. Se essa família se esforçar para pagar essas dívidas rapidamente, eles serão capazes de colocar $ 850 em economias até que a emergência e os fundos secretos estejam completos.
Investir como um campeão
1. Economize 10%. Uma vez que seus fundos de emergência e de emergência estejam definidos, direcione suas economias futuras para investimentos em vez de seu banco local (mas mantenha seus fundos de emergência e fundos prontamente disponíveis para você). Se você tiver um 401K disponível, esse é o melhor lugar para começar, para que possa aproveitar as vantagens da correspondência do empregador, disse Long.
Exemplo: Uma família que ganha $ 51.000 por ano precisa reservar pelo menos $ 5.100 por ano para a aposentadoria. Isso pode parecer muito, mas é apenas US $ 425 por mês, o que na verdade é uma queda na economia de quando nossa família de exemplo estava pagando US $ 850 em cartões de crédito e fundos de emergência. Melhor ainda, se a família tiver equiparação do empregador no trabalho, ela poderia colocar $ 212 cada mês em um 401K e contar com a equivalência do empregador para transformar isso em $ 425.
2. Diversifique seus ativos. “Assim como o supermercado tem diferentes categorias de alimentos, o mercado de ações tem diferentes categorias - chamadas de setores - e é importante espalhar seus investimentos por todos os setores para isolar seu portfólio contra as mudanças no mercado ”, disse Grande.
Exemplo: A essa altura, nossa família já começou a se diversificar. Eles têm um fundo de emergência de $ 12.750 no banco local, um fundo mútuo de $ 1.000 reservado e até $ 3.600 extras que usarão para investir em uma propriedade. A cada mês, eles colocam $ 425 em um 401K, que valerá mais de $ 5.100 em um ano, especialmente se eles investirem em uma variedade de investimentos de alto desempenho dentro de seus 401K.
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