Vale a pena enviar seu filho para aquela cara Ivy League escola Superior? Quanto você deve economizar para a educação universitária do seu filho? Especialistas financeiros oferecem dicas para economizar para a faculdade e truques para obter ajuda financeira e bolsas de estudo.
Qual é o verdadeiro custo de mandar seus filhos para a faculdade? E, ainda mais importante, como você vai pagar por isso? Os pais de hoje muitas vezes têm mais perguntas do que respostas quando se trata do futuro de seus filhos.
Anual de Sallie Mae “Como a América paga pela faculdade”Pesquisa fornece um retrato interessante sobre este tópico. De acordo com o estudo, 30 por cento usam dinheiro de subsídios e bolsas de estudo, seguido pela renda e poupança dos pais (27 por cento), empréstimo do aluno (18 por cento), renda e poupança do aluno (11 por cento) e, por último, empréstimo dos pais (9 por cento).
Alerta de choque de adesivos! Quanto os pais devem economizar?
OK, é hora de começar a trabalhar! Quanto os pais devem planejar economizar para a faculdade? CPA e advogado Sandy Botkin, autor de Alcance a liberdade financeira - Big Time, disse que as contas de poupança da faculdade, como um plano 529, “idealmente deveriam ser em torno de US $ 140.000 para uma escola particular e cerca de US $ 100.000 para uma escola estadual”.
Agora que você se levantou do chão, saiba que existem algumas outras opções para colocar seu filho na faculdade, diz Jeremy Hyman, co-autor do livro, Os segredos do sucesso na faculdade: mais de 800 dicas, técnicas e estratégias reveladas. “Se você estiver em uma faixa de renda mais baixa, terá direito a muito auxílio financeiro, caso em que a quantia que você precisa ter economizado será menor.”
No entanto, mesmo se você não estiver na faixa de renda mais baixa, você ainda tem opções. Mais sobre isso em breve!
Você também precisa fazer sua pesquisa antes de decidir onde colocar o dinheiro das economias da faculdade. “Antes de investir em um plano 529, certifique-se de fazer muitas pesquisas”, diz Hyman. “Muitos desses planos estão tendo dificuldade em cumprir o que prometeram. Uma pesquisa na web por seu estado pode revelar alguns detalhes - e certifique-se de que qualquer instrumento financeiro que você escolher permita que seu filho frequente a faculdade em qualquer estado, não apenas em seu estado de origem. ”
Esteja ciente também de que mesmo que você economize $ 100.000 para seu filho, ainda pode não ser o suficiente - e você pode ter que contar com ajuda financeira, bolsas de estudo e / ou empréstimos. O custo da faculdade varia muito de uma escola para outra. Por exemplo, um ano na UCLA (Universidade da Califórnia, Los Angeles) como residente morando no campus custa $ 32.415, enquanto um ano em Harvard custará atualmente $ 64.954. Se você é residente de Oklahoma, no entanto, pode frequentar a Oklahoma State University por apenas $ 11.230 por ano!
Vale a pena mandar seu filho para uma faculdade cara?
Seu filho tem o coração voltado para aquela faculdade particular dos sonhos. Será que vai pagar no final?
“Na minha opinião, geralmente não - a menos que haja circunstâncias atenuantes, como problemas [de deficiência de aprendizagem], especialização especial etc.”, disse Botkin. “Um grande estudo realizado por dois professores da Universidade de Princeton mostra que o salário médio de [Ivy Graduados da liga] ao longo da vida, em comparação com crianças inteligentes que frequentam universidades estaduais, estão prestes a mesmo!"
Vale a pena ressaltar que essas faculdades caras, no entanto, costumam oferecer grandes pacotes de ajuda financeira. "As faculdades privadas oferecem mais ajuda financeira e bolsas de estudo, de modo que seu preço líquido pode ser significativamente menor do que o 'preço de etiqueta' que é anunciado", diz Jolyn Brand, dona da Brand College Consulting. “Faculdades caras com programas acadêmicos bem classificados podem valer a pena para alunos que precisam de uma vantagem para entrar em um determinado campo profissional (como finanças) ou alunos que vão se inscrever para a pós-graduação, faculdade de medicina ou direito escola."
Quanto é a dívida da faculdade?
A maioria dos alunos sai da faculdade com algum tipo de dívida para pagar. Na verdade, Hyman diz que o estudante médio neste país se forma com uma dívida de $ 27.000 - quase a mesma dívida que você teria em um empréstimo para comprar um carro familiar.
“A menos que seu diploma universitário certamente o colocará no caminho para um emprego bem remunerado, não recomendamos ultrapassar muito esse limite”, diz ele. “Lembre-se de que os empréstimos federais, com o pagamento mensal mais baixo, podem durar dez anos. É muito tempo para pagar quatro ou cinco anos de faculdade. ”
Existem alguns diplomas universitários que compensam mais do que outros. “Os cursos com mais‘ retorno do seu investimento ’são normalmente nas áreas de STEM: Ciência, Tecnologia, Engenharia e Matemática”, diz Brand. “Os alunos que se especializam em ciência da computação ou engenharia terão as melhores condições para uma alta renda e muitas ofertas de emprego após a formatura. Outros empregos com potencial de alta remuneração estão disponíveis para estudantes que se especializam em negócios, saúde e finanças. ”
Você também deve ter em mente que porcentagem do seu empréstimo estudantil pode ser dedutível, diz Botkin. “As pessoas só podem deduzir até US $ 2.500 de juros de empréstimos estudantis, que também só estão disponíveis se fizerem com uma determinada renda. A dívida de empréstimos estudantis normalmente fica em torno de 8%. Assim, qualquer empréstimo acima de $ 33.000 para dívidas de graduação pode resultar em juros que não são dedutíveis. Isto pode ser muito caro."
Qual é o 411 sobre ajuda financeira?
A etapa mais importante para solicitar ajuda financeira - preencher o Aplicação gratuita para Federal Student Aid (FAFSA) - é realmente aplicar e fazê-lo cedo, diz Kaplan Test Prep Director of College Admissions Christine Brown.
“Inscreva-se no FAFSA e inscreva-se o quanto antes. Muitos alunos deixam de se candidatar ao dinheiro da FAFSA porque presumem que seus pais ganham muito. Abordagem errada. Bilhões de dólares da FAFSA - que inclui tudo, desde Pell Grants, a oportunidades de trabalho e estudo, a Empréstimos federais do Stafford e muito mais - são concedidos a milhões de estudantes de todas as origens econômicas ”, ela diz. “Embora seja baseado nas necessidades e os alunos de baixa renda possam se beneficiar mais, os alunos em diferentes situações financeiras podem receber ajuda. Enviar um FAFSA não garante que você receberá ajuda financeira para a faculdade, mas não enviar garante que não. Você não tem nada a perder e potencial para ganhar. E uma vez que FAFSA é uma fonte que chega primeiro, quanto mais cedo você se inscrever, melhor. As inscrições abrem em janeiro 1.”
Andy Lockwood, autor de Como pagar "atacado" pela faculdade, diz que você também precisa entender as fórmulas de ajuda financeira com base na necessidade que eles usam.
“Por exemplo, dinheiro economizado em nome de seu filho pode prejudicar sua elegibilidade porque é penalizado quase 4 vezes mais do que economias em nome de um pai”, disse ele. Ele também compartilhou que a ajuda financeira varia, com algumas faculdades atendendo a 100% das necessidades financeiras - o que significa que são muito generosas - enquanto algumas atendem 90% e outras 60%.
Também é importante definir expectativas realistas para seu filho quando ele ou ela estiver se inscrevendo em uma escola particular cara. “Eu encorajaria seu filho a se inscrever, mas estabeleça as expectativas adequadamente desde o início - dizendo a ela se a ajuda financeira não funcionar, você não pode enviá-la. Você realmente não sabe se pode pagar até que se inscreva e receba sua oferta final. ”
Seja experiente em bolsa de estudos
Você e seu filho adolescente devem tratar a busca pelo dinheiro da bolsa de estudos como um trabalho de meio período, diz Brown, que diz que as crianças devem começar a depositar o dinheiro da bolsa de estudos já no primeiro ano do ensino médio.
“Você não precisa necessariamente ser um aluno 4.0 ou ter atingido 2400 no SAT ou 36 no ACT - embora isso certamente ajude”, diz ela. “De acordo com a National Association for College Admission Counseling, as pontuações dos alunos no SAT e no ACT são os principais fatores para garantir o auxílio ao mérito. Existem também milhares de bolsas de nicho disponíveis para aqueles que não estão necessariamente à frente de a classe - alunos canhotos, mulheres com mais de 5'10? e chamadores de pato - todos vão para a faculdade também! Visite o escritório de orientação da sua escola e sites como www.findaid.com para ver o que está lá fora. ”
Você também pode colocar as probabilidades a seu favor, observando como os resultados dos testes de seu filho se comparam aos de outros alunos se inscrevendo.
“Inscreva-se em faculdades em que seu candidato esteja entre os 25% melhores (em termos de notas e pontuações de testes padronizados) em comparação com o restante do grupo de candidatos. É mais provável que você receba ofertas de bolsas de estudo porque é mais atraente para essas faculdades ”, diz Lockwood.
Pesquise online em sites como o Localizador de bolsas de estudo Sallie Mae, que ajuda a combinar as bolsas de estudo certas para seu filho, pesquisando em mais de 3 milhões de bolsas de estudo para universidades.
Você também pode trabalhar com um consultor de bolsa de estudos, como Bolsa Três Desejos, que trabalha com sua família para ajudá-los a ganhar bolsas de estudo por mérito para a escola. As taxas para esse tipo de serviço variam, dependendo de quanto você quer do seu prato.
As pontuações dos testes são importantes
Uma combinação de boas notas e bons resultados em testes (ACT ou SAT) produzirá o melhor pacote de bolsa de estudos, diz Kreigh Knerr, diretor do Knerr Learning Center. Mesmo que seu filho não tenha as melhores notas, muitas faculdades ainda baseiam sua ajuda na pontuação do ACT ou SAT - então pode valer a pena investir em uma boa aula de preparação para o teste.
“O que isso significa para os consumidores é que um bom curso de preparação para ACT ou SAT que aumenta a pontuação do aluno, mesmo que seja apenas um ponto pode ser a diferença entre US $ 2.000 ou mais em bolsas que são aplicadas todos os anos em que o aluno está na escola ”, diz Knerr. “Isso é um retorno sobre o investimento de 4 vezes, o que é uma maneira muito eficaz de economizar / pagar pela faculdade, mesmo que o pagamento seja feito antes da matrícula.”
Por último, não tenha medo de negociar! “Não veja uma oferta de ajuda financeira como uma oferta final”, diz Brown. “Se a escola dos seus sonhos oferece um pacote de ajuda financeira, mas não é suficiente, negocie. Ao contrário das ofertas FAFSA, que não são negociáveis, os pacotes de ajuda financeira concedidos diretamente pelas faculdades podem ser considerados primeiras ofertas, não ofertas finais. Uma vez que eles já o aceitaram, muito provavelmente trabalharão com você. Respeitosamente, diga à faculdade por que você é um aluno ‘obrigatório’ ou como a situação financeira de sua família pode ter mudado para justificar mais ajuda. O pior que podem dizer é não. ”
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