Você organiza seus armários, closet e porão de vez em quando, mas com que frequência reserva um tempo para organizar sua vida financeira? Apesar de nossa sociedade altamente virtual, ainda existem alguns documentos financeiros que você não deve apenas ter em mãos, mas também poder recuperá-los facilmente, se necessário. Jill Pollack, especialista organizacional, oferece seu conselho para um sistema sem desordem nesses cinco documentos obrigatórios.
Qualquer documento oficial / emitido pelo governo
Isso inclui cartões de seguro social, certidões de nascimento, passaportes, papéis de casamento / dissolução, testamentos, dispensas militares e uma cópia de sua carteira de motorista. Esses documentos são notoriamente difíceis de substituir. Pollack sugere mantê-los em um cofre à prova de fogo.
Títulos
Guarde o título do automóvel e a documentação de registro enquanto for o proprietário do veículo. Para imóveis, tenha o título em mãos quando for o proprietário e por sete anos após a venda. O mesmo vale para a papelada de empréstimo que acompanha.
Pollack sugere organizar os documentos em um sistema de arquivos amplamente categorizado e baseado em cores. Por exemplo, coloque toda a papelada do carro em uma pasta azul e dedique um arquivo vermelho a todos os documentos da casa. Se você não tem espaço para um armário de arquivo adequado, Pollack gosta desse empilhamento de caixas de arquivamento menores, resistentes e claramente rotuladas.
Registros de aposentadoria / investimento
As declarações ROTH IRA devem ser mantidas à mão até que você se aposente para provar que pagou impostos sobre as contribuições. Mantenha os registros de investimento enquanto você possuir os títulos, mais outros sete anos depois de vendê-los para provar ganhos e perdas de capital.
Declarações fiscais
Guarde-os por sete anos, junto com toda a documentação que embasa cada devolução em arquivo. Pollack lembra que “o IRS pode auditar você dentro de três anos se suspeitar de erros de boa fé; seis anos se ela acreditar que você subestimou sua renda em pelo menos 25%; e tempo ilimitado se você não tiver apresentado uma devolução ou apresentado um documento fraudulento. ”
Garantias / garantias e recibos de compra de alto valor
Para fins de seguro, guarde uma cópia dos recibos de compras para as quais você faria uma reclamação em caso de danos. Pollack aconselha manter os arquivos amigáveis ao usuário para que você não caia no hábito de uma pilha do tipo "para arquivar mais tarde". Em vez de uma pasta chamada “TV de tela plana”, crie uma ampla chamada “eletrônicos”, onde você pode arquivar e localizar facilmente todos os recibos nessa categoria.
Para todos esses documentos financeiros importantes, Pollack enfatiza a importância de “localização, localização, localização”. Guarda em um local bem iluminado e de fácil acesso (não no sótão ou no porão, onde os papéis "crescem" e a desordem tende a espalhar). “Se os arquivos estão em um local conveniente, você fica mais inclinado a usá-los e mantê-los organizados”, diz ela. Elimine os documentos de que não precisa mais a cada ano.
Para mais organizar amd organização dicas visita JillPollack.net.
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