Escola Superior os planos de poupança vêm em muitas variedades, todas com benefícios diferentes. Com tantas opções disponíveis, escolher o melhor para sua família pode ser difícil. Veja como descobrir o que é melhor para sua família.
Digamos que você tenha uma filha de 12 anos. Quais são suas opções?
Como há tantas opções de planos de poupança para a faculdade, isso é muito complicado. Aqui estão alguns prós e contras, bem como algumas fontes de informações para sua própria comparação.
529 Planos de Poupança
Cada estado oferece seu próprio Plano de Poupança 529, e os detalhes variam. Todos eles, no entanto, oferecem algumas vantagens comuns:
- O dinheiro economizado em um plano 529 pode ser usado em qualquer faculdade nos Estados Unidos.
- A economia é isenta de impostos (federal e estadual no Colorado) quando usada para despesas qualificadas, incluindo mensalidades, taxas, livros, suprimentos, hospedagem e alimentação.
- Você pode receber seu dinheiro de volta se sua filha decidir não ir para a faculdade, mas você deverá pagar impostos sobre os rendimentos e terá uma multa de 10%.
Possíveis desvantagens:
- Você pagará despesas maiores do que se tivesse investido o dinheiro sozinho.
- Os ganhos podem contar como receita nas fórmulas de ajuda financeira se um avô for o doador.
529 Programas de aulas pré-pagas
Isso permite que os doadores comprem créditos de ensino para um beneficiário que deverá frequentar uma universidade pública. O programa independente de aulas pré-pagas cobre instituições privadas. (Consulte 52www.independent529plan.com.)
As vantagens dos planos de aulas pré-pagas incluem:
- Benefícios isentos de impostos se usados para despesas qualificadas
- Incentivos fiscais estaduais
Desvantagens:
- Este plano pode reduzir o montante da ajuda financeira concedida.
Conta Uniform Transfer to Minors Act (utma)
Uma UTMA é criada em nome de um menor, ao qual a renda é tributada anualmente. A criança assume o controle do dinheiro na maioridade (18 ou 21). Como a conta é propriedade da criança, uma parte maior desse dinheiro será contabilizada na contribuição da família ao determinar a elegibilidade para auxílio financeiro.
Roth IRA
O dinheiro pode ser sacado de contas individuais de aposentadoria para despesas de ensino superior qualificado sem multa. Se o dinheiro foi investido em um Roth IRA por cinco anos, nenhum imposto será devido. As retiradas de IRAs são contadas como receita nas fórmulas de ajuda financeira.
conta poupança coverdell educação
Você pode contribuir com até $ 2.000 por pessoa a cada ano para uma conta Coverdell e deduzir a contribuição de seus impostos. Essas contribuições podem ser usadas para despesas de educação primária e secundária. Você pode fazer contribuições para um plano 529 e um Plano Coverdell, mas há uma consequência potencial de imposto sobre doações se você contribuir com um total superior a US $ 11.000 por pessoa. As contas podem ser estabelecidas com a maioria dos corretores e empresas de fundos mútuos.
incentivos fiscais adicionais
Se sua renda bruta ajustada modificada de 2004 for inferior a US $ 53.000 para um único arquivador ou US $ 107.000 para registro de casamento em conjunto, você pode obter alguns incentivos fiscais adicionais:
A bolsa HOPE permite que você deduza 100% dos primeiros $ 1.000 de despesas com educação qualificada e 50% de $ 500 adicionais de impostos federais. Você pode usar esse crédito por dois anos.
O Crédito de Aprendizagem Vitalícia é de 20% de até US $ 10.000 de despesas com educação qualificada. Não há limite para o número de anos em que você pode reivindicar o crédito. Você não pode aplicar as mesmas despesas para a Bolsa HOPE e para o Crédito de Aprendizado Vitalício.
Se sua renda bruta ajustada modificada for de $ 65.000 ou menos (solteiro) ou $ 130.000 (pedido de casamento em conjunto), você pode deduzir até $ 4.000 (renda bruta ajustada mais alta obtém créditos parciais). Você não pode obter este crédito fiscal no mesmo ano fiscal em que obter um HOPE ou Crédito de Aprendizado Vitalício.
Para maiores informações:
- Roth IRAwww.collegeinvest.org (o site sem fins lucrativos do Colorado CollegeInvest)
- savingforcollege.com
- collegesavings.org
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A melhor maneira de economizar para a faculdade por Joseph Hurley
