Planejando para aposentadoria e economizando para os seus filhos escola Superior simultaneamente pode ser um desafio.
No melhor dos mundos, os pais não teriam que conciliar as finanças simultaneamente para administrar as economias para a aposentadoria e o financiamento da faculdade para seus filhos. Para a maioria das famílias, essas duas prioridades são importantes, portanto, entender como funcionam as fórmulas de auxílio financeiro da faculdade pode ajudá-lo a formular um plano de poupança mais inteligente.
Ajuda financeira da faculdade
Nas faculdades particulares mais caras, não é incomum que os custos anuais excedam US $ 50.000 por ano. Quando as faculdades calculam a capacidade de pagar com base na renda atual, elas não fazem nenhuma concessão para a necessidade de economizar para a aposentadoria e contribuir pesadamente para um fundo 401 (k) tradicional antes de impostos enquanto seu filho está se inscrevendo ou na faculdade pode realmente diminuir o auxílio para o qual você é elegível. Consultores de financiamento de faculdades sugerem que os pais considerem economizar mais para a aposentadoria antes dos filhos perto da idade universitária, reduzindo sobre as contribuições enquanto você paga as mensalidades e, em seguida, redireciona mais dinheiro para a poupança para a aposentadoria quando seus filhos terminarem escola.
Existem várias maneiras de ajudar a cobrir as mensalidades de seus filhos e você deve explorar todas elas. Ajuda financeira, bolsas de estudo e empréstimos estudantis são três a considerar primeiro. E coloque sua própria casa financeira em ordem agora, pagando cartões de crédito com juros altos antes de financiar uma conta poupança Roth ou 529 para uma faculdade. Não é financeiramente prudente obter juros de um dígito nessas contas de poupança enquanto paga juros de dois dígitos em seus cartões.
Seja franco com os avós e outros parentes que dão presentes regularmente para seu filho. Abrir um plano de poupança para faculdade 529 e pedir contribuições em vez de outros presentes pode somar milhares, e permite todos fazem uma diferença significativa na vida de uma criança muito depois da empolgação inicial com uma nova bicicleta ou dispositivo eletrônico desaparecido. Redirecionar a generosidade desses doadores pode ajudar a pagar muitas despesas da faculdade. Veja também o Upromise, um programa gratuito em que os principais varejistas depositam uma parte do que você gasta com eles em uma conta de faculdade para seu filho. O incentivo para essas empresas participarem é que você escolherá comprar mais com elas e poderá enviar convites em nome do seu filho para amigos e familiares para que cada vez que fizerem compras, seu filho receba contribuições.
Poupança de aposentadoria
Para a maioria de nós, escolher a nós mesmos às custas de nossos filhos é impensável. Vocês Faz precisa guardar as economias para a aposentadoria, mas isso não deve significar que você negligencie a economia para os custos educacionais também. Se o seu empregador oferece um plano de aposentadoria, especialmente um com uma contribuição patronal equivalente ou com base em porcentagem, você deve aderir ou continuar a participar. O dinheiro para a faculdade tem que vir de algum lugar, mas retirá-lo de suas economias para a aposentadoria não é a melhor estratégia devido a várias ramificações fiscais. Os saques que você faz para pagar a faculdade em um ano são contados como renda, reduzindo a elegibilidade para o auxílio no ano seguinte. Se você precisar mergulhar nesse IRA, espere até o último ano de faculdade para minimizar o efeito e as penalidades fiscais.
Gorjeta
Participe do plano 401 (k) do seu empregador e receba deduções automaticamente. Em seguida, faça um orçamento de seu salário líquido para permitir o financiamento de um plano de poupança para a faculdade.
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