Não importa o quanto você adore fazer compras, há pelo menos um item que pode ser muito mais complicado do que outros para riscar de sua lista: seguro saúde. Você não pode simplesmente jogá-lo no carrinho e jogá-lo na esteira na hora do checkout. Em vez disso, escolher o plano certo para sua família envolve pesquisa (aprender a linguagem também não atrapalha). E uma vez que escolher o plano errado pode ser um erro caro, há um nível inerente de pressão jogado na mistura também.
Mais:O que a reforma da saúde significa para sua família
Você está pronto para as boas notícias? Se você tiver em mente alguns fatores-chave ao comprar um seguro, o processo não é tão complicado quanto parece à primeira vista. Aqui estão cinco considerações importantes.
1. Como você deseja acessar o seu atendimento?
Uma das primeiras coisas que você terá de enfrentar em sua busca para encontrar seguro saúde será uma série de cartas: HMO, POS, PPO, EPO... eesh! O que isso tudo significa? Bem, cada uma dessas siglas representa as escolhas mais comuns quando se trata de selecionar seguro saúde. É assim que funciona.
HMO, ou organização de manutenção de saúde: Muitas pessoas optam por HMOs porque podem ser uma das opções mais acessíveis. Eles geralmente têm prêmios mensais mais baixos e menor divisão de custos em comparação com outros planos. A compensação são as restrições de rede - você pode escolher um médico de atenção primária, mas normalmente precisa de referências para especialistas. Todos os cuidados de rotina são geralmente cobertos por médicos dentro da rede do HMO, o que significa que nenhum cuidado fora da rede é coberto. Em suma, você vai querer ter certeza de que gosta da rede antes de se comprometer.
PPO, ou organização provedora preferencial: Esta é uma rede de médicos e outros prestadores de cuidados de saúde que trabalham com companhias de seguros para prestar cuidados a um custo inferior. Embora a seguradora possa pagar por alguns custos fora da rede, eles geralmente pagarão mais quando você permanecer dentro da rede. Em última análise, porém, os PPOs são menos restritivos do que os planos de HMO ou POS.
2. Considere a diferença entre os planos de saúde tradicionais e com franquia alta
Planos de saúde com alta franquia geralmente têm prêmios mensais mais baixos e são uma escolha crescente para pessoas que não têm problemas médicos regulares. Embora os planos de saúde com alta franquia possam ter custos menores até que a franquia seja cumprida, o custo mensal de a cobertura é normalmente mais baixa, então as pessoas que procuram cuidados não preventivos com menos frequência podem, muitas vezes, economizar dinheiro com estes planos. É importante saber quais são os valores dedutíveis para esses tipos de planos e ter um plano de como pagar esse valor, se necessário. Os planos tradicionais geralmente têm custos diretos mais baixos para cuidados, como consultas médicas não preventivas, mas prêmios mensais mais elevados.
Um benefício adicional dos planos de saúde com alta franquia é que eles também podem qualificá-lo para uma conta poupança de saúde (HSA). Uma HSA permite que você reserve dólares antes dos impostos e use-os para despesas qualificadas de saúde. Uma HSA oferece uma vantagem tributária tripla - contribuições dedutíveis de impostos para a conta, dividendos isentos de impostos e acúmulo de juros e distribuições isentas de impostos para certas despesas médicas. E, a HSA não tem regra "use ou perca", então você consegue manter o dinheiro restante, mesmo se você mudar de plano, mudar de empregador ou se aposentar.
Mais:Qual é a melhor hora para tomar a vacina contra a gripe?
3. Nem todo plano cobre prescrições
Se você toma medicamentos controlados, é fundamental saber se eles estão cobertos pelo plano de seguro saúde que você escolheu. Isso poderia fazer uma grande diferença nos custos mensais diretos (pense em US $ 10 vs. $ 1.000 para preencher sua receita). Antes de decidir sobre um plano, certifique-se de ler a lista de medicamentos prescritos da seguradora para ver o que exatamente está coberto.
4. Um prêmio baixo não necessariamente torna um plano o mais econômico
Pegue sua calculadora, porque comprar um seguro saúde envolve sua cota de processamento de números. Claro, escolher o plano com o prêmio mais baixo parece bom, mas antes de assinar a proverbial linha pontilhada, você vai querer se concentrar em como coisas como copays (um valor em dólares para um serviço de saúde coberto, como $ 30 para uma consulta médica), sua franquia anual (o valor em dólares que você tem que pagar pelos serviços de saúde cobertos antes de sua seguradora ou plano de saúde começa a pagar) e cosseguro (sua parte, calculada como uma porcentagem, dos custos de saúde para um serviço coberto) pode aumentar o custo disso plano de prêmio baixo. Não se esqueça de levar em consideração quanta economia você precisará para lidar com essas despesas extras.
Mais:Os melhores presentes para dar a alguém recentemente diagnosticado com uma doença grave
5. Pode valer a pena "comprar" ao redor
Como qualquer comprador ávido sabe, você consegue o melhor negócio quando está disposto a ir além e fazer uma comparação. Isso é especialmente verdadeiro no caso de seguro saúde, quando se trata do plano do seu empregador. Embora seja bom ter seguro saúde oferecido em seu local de trabalho, você pode economizar dinheiro procurando uma apólice própria.
Dito isso, é importante olhar mais do que o custo de copays e prêmios. Um plano de saúde pode oferecer benefícios adicionais que são importantes para um determinado estágio de sua vida, como incentivos a exercícios, programas de cessação do tabagismo ou programas de maternidade ou diabetes.
Esta postagem é patrocinada pela UnitedHealthcare. Para obter mais informações sobre noções básicas de saúde, visite uhc.com/healthcareabcs e a Glossário Just Plain Clear®.
