Admita - a cada temporada de férias, enquanto você está pegando decorações e arrebentando brinquedos quentes, você secretamente teme essas sete palavras: O que as crianças querem no Natal?
Um presente que realmente importa
economizando com
um plano 529
Admita - a cada temporada de férias, enquanto você está pegando decorações e arrebentando brinquedos quentes, você secretamente teme essas sete palavras: O que as crianças querem no Natal?
Pode ser estressante quando pais, avós, padrinhos, tias e tios bem-intencionados começam a fazer perguntas sobre o que comprar para as férias - especialmente quando seus filhos são pequenos. É desconfortável pensar em gastar o dinheiro de outras pessoas e pode parecer brega orientá-las a comprar - ou não comprar - um determinado brinquedo para seus filhos.
É mais fácil ser desdenhoso com um aceno de mão e apenas dizer: "O que você acha que eles gostariam". Mas você sabe o que acontece quando você faz isso - de repente você está pisando em pilhas de Magna-Tiles e descartando Furbies na sala de estar porque você não teve coragem de dizer: "Chega."
Faça um plano
Que tal, em vez dos suspeitos usuais como meias felpudas e suéteres de Natal, você considerar contar a seus entes queridos bem-intencionados sobre um plano 529?
Um plano 529 é uma educação poupança plano criado com a finalidade de custear a faculdade. O 529 no título do plano é uma referência à seção do código da Receita Federal (seção 529) que descreve os critérios básicos para o plano. E embora tenha sido criado pelo governo federal, cada plano é administrado em nível estadual. Hoje, você pode localizar um plano 529 em todos os 50 estados, mais o Distrito de Columbia.
Um presente que continuará dando
A ideia de um plano 529 é simples - pague pela educação de amanhã com o dinheiro de hoje. Para fazer isso, você tem duas opções básicas - um plano de mensalidades pré-pago ou um plano de poupança.
Você não precisa investir milhares de dólares inicialmente, ou mesmo centenas de dólares. Você pode abrir um plano na maioria dos estados com apenas $ 25 e recarregá-los conforme for preenchendo um cheque ou ter dinheiro debitado do cheque (prefiro o último porque sempre me esquecia de preencher o cheque).
É dedutível?
Para fins de imposto de renda federal, colocar dinheiro em um plano 529 não resultará em uma dedução. Os ganhos dentro do plano 529 (bem como as retiradas) não estarão sujeitos ao imposto de renda federal, desde que você use as retiradas dos investimentos para despesas elegíveis da faculdade.
Para fins de imposto de renda estadual, no entanto, você pode receber um bônus - dependendo do estado, você pode ter direito a uma dedução por fazer uma contribuição. Alguns estados permitem a dedução, independentemente de onde o plano está localizado ou usado. E a melhor parte é você que pode ter direito à dedução mesmo se você não for o pai.
É aí que entram esses pais, avós, padrinhos e outras pessoas. Em vez de cartões-presente que não são usados, títulos de capitalização que são rapidamente esquecidos ou brinquedos que são pisoteados, por que não sugerir uma contribuição para um plano 529? É uma situação em que todos ganham - seu filho ganha um impulso no poupança da faculdade departamento, você recebe alguma ajuda para pagar a educação e seus entes queridos podem obter uma dedução de impostos.
Você pode até torná-lo uma tradição anual. Na maioria dos estados, não há limitações de renda ou restrições de idade para fazer contribuições.
Rollover são fáceis
E se o vovô está preocupado com o que pode acontecer se um filho não for para a faculdade - ou se tiver a sorte de ganhar uma bolsa integral - a boa notícia é que capotar é fácil. Não há consequências fiscais se você mudar o beneficiário designado para outro membro da família. A definição de família é bastante aberta e inclui não apenas filhos e irmãos, mas pais, avós, padrastos, sobrinhas e sobrinhos, sogros, um primo-irmão - bem como os respectivos esposas.
Os fundos dos planos devem ser usados para despesas elegíveis da faculdade. Isso inclui o que você espera - mensalidades, hospedagem e alimentação, taxas, livros, suprimentos e equipamentos. As despesas elegíveis da faculdade também abrangem o custo da compra de qualquer tecnologia de computador, equipamento relacionado e / ou serviços relacionados, incluindo acesso à Internet se eles forem usados pelo beneficiário do plano e pela família do beneficiário durante qualquer um dos anos em que o beneficiário está matriculado em um programa educacional elegível instituição. Muito bom, certo?
Cuidado com as restrições
Usar fundos do plano não diminui outras isenções fiscais. Você ainda pode solicitar a dedução de mensalidades e taxas, crédito de oportunidade americana ou crédito de aprendizado vitalício no mesmo ano em que você faz uma distribuição do plano 529, desde que não reivindique as mesmas despesas para ambos benefícios. Em outras palavras, sem dupla imersão.
Existem algumas restrições ao uso dos fundos. O maior, é claro, é que se você retirar dinheiro do plano para uma finalidade diferente da faculdade elegível despesas, você estará sujeito ao imposto de renda federal e uma penalidade de imposto federal adicional de 10 por cento sobre ganhos.
Faculdade é cara
De acordo com o College Board, a média de mensalidades publicadas no estado e taxas no público quatro? instituições anuais é de $ 8.893 em 2013–14; a média publicada de mensalidades e taxas para alunos em tempo integral em instituições privadas sem fins lucrativos de quatro anos é de $ 30.094 em 2013? 14. Essas estimativas nem incluem hospedagem e alimentação. Isso é apenas para uma criança. Por um ano.
Isso é um grande fardo para as famílias. É por isso que um presente de educação universitária faz sentido. O dinheiro contribuído para um plano 529 - especialmente se o plano foi criado quando os pequenos eram muito pequenos - é um presente que continuará sendo oferecido.
Mais sobre finanças familiares
O que deduzir quando você espera
Como ensinar efetivamente crianças sobre dinheiro
Os prós e contras de pagar seu cuidador
