Se você está pensando em comprar um imóvel e contrair um empréstimo imobiliário, é hora de considerar se deseja ir a um banco ou a um credor não bancário. Ambos têm seus prós e contras, é simplesmente uma questão de preferência pessoal. Leia as considerações abaixo para ajudá-lo a tomar sua decisão.
Quando você está comprando um imóvel e pegando um empréstimo imobiliário pela primeira vez, escolher um produto hipotecário e um credor pode ser uma perspectiva muito opressora. Existem muitos credores por aí e descobrir qual é o certo para você pode ser uma tarefa desafiadora. Seu credor não deve apenas ser capaz de oferecer a você um montante de empréstimo razoável, mas também taxas de juros agradáveis, condições de empréstimo adequadas, taxas baixas e também alguma flexibilidade. Você precisa ter certeza absoluta de que eles são confiáveis e oferecem o melhor negócio possível.
A competição saudável entre bancos e credores não bancários significa que todos estão se esforçando para oferecer as melhores ofertas para que possam proteger seu negócio. Essa competição também ajuda a impulsionar a inovação em empréstimos e abre oportunidades para os credores se especializarem em produtos de nicho, que podem vir útil se você for um cliente único (por exemplo, autônomo) ou estiver fazendo um empréstimo para a compra de uma propriedade exclusiva (por exemplo, construção empréstimo).
Os bancos e não bancos têm seus prós e contras, o que significa que a decisão em última instância depende de suas circunstâncias pessoais. Descrevemos alguns pontos de reflexão abaixo, mas sugerimos que você obtenha consultoria especializada de um corretor de hipotecas ou profissional de finanças antes de fazer sua escolha final.
Bancos
Prós
- Os principais bancos ainda detêm a maioria da participação de mercado na Austrália, o que reflete sua contínua popularidade com os tomadores de empréstimos. Os Quatro Grandes bancos são nomes conhecidos e muitos tomadores de empréstimos - principalmente compradores de imóveis pela primeira vez - podem se sentir mais seguros ao tomar um empréstimo com instituições estabelecidas.
- Muitos realizam suas operações bancárias do dia-a-dia por meio dos principais bancos, portanto, para simplificar, eles podem optar por contrair um empréstimo imobiliário na mesma instituição. (No entanto, é aconselhável que os mutuários investiguem todas as opções, já que outros credores podem oferecer negócios melhores.)
- Embora bancos e não bancos sejam regulamentados pela Australian Securities and Investments Commission (ASIC), os bancos também têm um nível extra de regulamentação sob a Autoridade Regulatória Prudencial Australiana (APRA).
Contras
- Embora os mutuários possam se sentir mais seguros ao tomar um empréstimo imobiliário com um grande banco, pois podem acreditar que são mais capazes de resistir a um golpe, essas grandes instituições financeiras também podem ter suas desvantagens. Por exemplo, alguns clientes argumentam que o serviço pode ser mais lento e os aplicativos podem demorar mais para serem processados ao lidar com uma instituição bancária maior. Instituições maiores também podem significar que os funcionários do banco têm menos flexibilidade e autoridade para tomar decisões com base nas circunstâncias de um mutuário individual.
- Os principais bancos endureceram seus critérios de empréstimo como resultado de tempos econômicos mais difíceis. Muitos produtos de empréstimo agora exigem um depósito maior dos mutuários para garantir um empréstimo, e também pode ser mais difícil para alguns mutuários obter a aprovação do empréstimo. Muitos mutuários que podem ter garantido um empréstimo com sucesso em tempos mais otimistas - como trabalhadores autônomos ou aqueles com um histórico de crédito ruim - podem agora ser recusados.
Credores não bancários
Prós
- A introdução de credores não bancários no cenário de empréstimos imobiliários tem sido um grande benefício para os compradores de imóveis. Eles não apenas ajudaram a impulsionar a concorrência e a inovação, mas muitos também oferecem uma grande variedade de produtos de empréstimo de nicho, que podem atender às suas compras ou circunstâncias específicas.
- Os mutuários considerados de maior risco, como os autônomos e aqueles com um histórico de crédito ruim, podem ser capazes para tirar vantagem da percepção de flexibilidade e disposição dos credores não bancários para atender a necessidades individuais circunstâncias.
- Alguns defensores dizem que o tamanho menor dos não-bancos significa que eles podem oferecer um atendimento ao cliente mais personalizado e oferecer respostas mais rápidas nas solicitações de empréstimo.
Contras
- Embora ser menor possa significar que os não-bancos costumam ser supereficientes, também pode ter suas desvantagens. Isso pode significar que eles estão mais vulneráveis a condições econômicas instáveis - conforme evidenciado durante o GFC, quando um número de não-bancos se retirou do mercado.
- Alguns sugeriram que os credores não bancários podem estar mais propensos a repassar os aumentos das taxas para seus mutuários, como um subproduto de seu tamanho menor e maior vulnerabilidade.
Quer você escolha um banco ou um credor não bancário, não há resposta certa ou errada - reserve um tempo para conversar com equipe e pesquise exaustivamente os produtos de empréstimo em oferta para garantir que você está tomando a melhor decisão para tu.
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