Somente no primeiro semestre de 2009, a crise de execução de hipotecas atingiu cerca de 1,5 milhão de casas, de acordo com uma estimativa do serviço de listagem de execução de hipotecas RealtyTrac Inc. Os Estados Unidos testemunharam um aumento de 33% nos registros em junho, 5% a mais que em maio. Nevada registrou o maior número no primeiro semestre de 2009, com uma em cada 16 famílias afetadas, seguida de perto pelo Arizona.
As mulheres solteiras estão entre as mais afetadas pela crise imobiliária. Sacha Blanchet, gerente de ativos imobiliários e especialista em execução hipotecária da Sweet Arizona Real Estate Consultants, estima que 75
por cento de seus clientes ocupados pelo proprietário são mulheres solteiras. Os 25% restantes são casais.
“A maioria de meus clientes são mulheres profissionais que foram recentemente demitidas e estão tendo problemas para pagar suas hipotecas”, diz Blanchet. “Eu vejo muitas situações onde um
o relacionamento do casal sofre por causa de questões econômicas, e os casais podem até mesmo se divorciar. Muitas mulheres solteiras vieram até mim e pediram ajuda. ”
Alternativas para execução hipotecária
Blanchet quer que seus clientes saibam que existem alternativas para a execução hipotecária. Se o cliente quiser ficar em casa, Blanchet recomenda que ela ligue para o banco e veja se eles estão dispostos
para trabalhar algum tipo de acordo para reduzir os pagamentos. Se isso não funcionar, ele incentiva seus clientes a considerarem uma venda a descoberto, na qual um agente negocia com o credor para obter uma menor
valor de pagamento na propriedade em vez de movê-lo para a execução hipotecária.
Os bancos consideram as vendas a descoberto porque, na verdade, custam menos dinheiro aos bancos do que as execuções hipotecárias. Isso porque uma venda a descoberto não acarreta honorários advocatícios, taxas de manutenção, multas ou impostos. O comprador,
entretanto, obtém o imóvel a um custo inferior e o vendedor não tem que pagar nada. O banco cobre a comissão do agente e pode vender o imóvel como está, sem taxas de conserto. UMA
a venda a descoberto também tem um impacto menor em sua pontuação de crédito do que uma execução hipotecária, e a maioria das pessoas que passam pelo processo podem solicitar outro empréstimo em dois anos, ao contrário dos cinco
a sete anos necessários após uma execução hipotecária.
Apenas aqueles que passaram por dificuldades genuínas nos últimos meses estão qualificados para o processo de venda a descoberto. Um consumidor que está de cabeça para baixo em um empréstimo porque comprou uma propriedade para investimento durante o
pico imobiliário provavelmente não se qualificará. As vendas a descoberto são reservadas para pessoas que não podem sustentar suas casas. Se você estiver interessado em se qualificar, você deve enviar declarações fiscais, banco
extratos, recibos de pagamento, planilhas financeiras e uma carta de dificuldades oferecendo detalhes sobre sua situação para iniciar o processo.
Conselho de profissional
Quando um cliente aborda Blanchet com perguntas ou interesse em uma venda a descoberto, ele o encaminha para uma sessão de aconselhamento. “Explico como funciona o processo de venda a descoberto e como o
os benefícios se comparam a um encerramento ou modificação do empréstimo. Eu digo a eles que consultem seu advogado tributário para ter certeza de que é a opção certa para eles ”, diz ele. “Eu quero ver o quadro geral -
suas despesas e suas receitas. Quero ter certeza de que é uma boa decisão. ”
A principal tarefa de Blanchet é negociar com o banco em nome de seu cliente e, em seguida, fazer um acordo para todas as partes. No total, todo o processo geralmente leva cerca de três
a quatro semanas após a consulta original. Ele alerta, porém, que alguns bancos podem demorar mais do que outros com base em seus próprios sistemas e diretrizes. E, ele aconselha, você não pode simplesmente jogar
qualquer oferta sobre a mesa e esperar que o banco a aceite. “Tem que ser uma situação ganha-ganha para todos. Se trouxermos ao banco uma oferta muito baixa, eles vão voltar e
digamos que precisamos colocar mais dinheiro ou eles moverão a propriedade para execução hipotecária ”, diz ele.
Outro conselho que Blanchet dá aos seus clientes: “Avisei que o banco vai cobrar e não vão ficar nervosos. A melhor coisa que eles podem fazer é realmente responder
o telefone e diga a eles que você está trabalhando em uma venda a descoberto. Se a propriedade estiver listada, informe-os. Normalmente, eles param de ligar se souberem que o proprietário está procurando um
solução."
Blanchet também recomenda que os consumidores visitem; www.azshortsaleadvisor.com para obter informações adicionais.
