Roadblock financeiro
“Não podemos pagar nossa dívida.”
Solução de dinheiro inteligente
Conquiste suas cartas, pagando primeiro a maior taxa de juros.
Breanne e Larry trouxeram dívidas para o relacionamento: ela tinha US $ 15.000 em empréstimos estudantis (que agora caíram para US $ 13.000), e ele tinha $ 2.000 em dívidas de cartão de crédito e um empréstimo de $ 20.000 para um carro (eles venderam aquele carro para comprar seu casa). Juntos, eles têm quatro cartões de crédito com uma dívida total de mais de US $ 6.000; atualmente investem cerca de US $ 400 por mês para pagá-los.
“Acho que ficaríamos muito menos estressados se pagássemos nossa dívida”, diz Larry. “As coisas já estão apertadas e, se tivéssemos um filho, teríamos que cuidar de cada centavo que gastamos.” Adiciona Breanne: “Se arriscarmos e começarmos uma família agora, temo que vamos economizar alguns centavos por anos para vir."
É hora de consolidar
Para reduzir sua dívida o mais rápido possível, Ulrich sugere que Breanne e Larry façam disso uma prioridade para Pague o cartão de crédito com a taxa de juros mais alta, pagando apenas o mínimo nos outros cartões. O casal também deve transferir os saldos dos dois cartões de varejo que possuem - ambos com taxas de juros de mais de 20% - para o cartão de crédito com a menor taxa de juros. “Isso colocará toda a dívida em cerca de 11% de juros, o que economizará para Breanne e Larry pelo menos US $ 20 por mês em pagamentos de juros”, disse Ulrich. Assim que todos os saldos forem transferidos, eles devem cancelar os cartões de varejo. Finalmente, Breanne e Larry devem fazer uma promessa um ao outro de parar de usar seus cartões de crédito até que sejam pagos. Se eles precisarem fazer uma compra, devem pagar em dinheiro.
Roadblock financeiro
“Vivemos de salário em salário - e parece que não conseguimos economizar um centavo.”
Solução de dinheiro inteligente
Scrimp para iniciar uma reserva de dinheiro de emergência.
Objetivo dos Stones: ter de três a seis meses de despesas de subsistência reservadas para emergências e um futuro fundo para bebês. Mas é difícil para o casal conter seus gastos. “Há dinheiro escondido em todos os lugares”, diz Ulrich. "Você apenas tem que procurar." Breanne e Larry devem contabilizar todas as despesas e receitas ao longo de um mês, diz Ulrich. Isso deve incluir tudo, desde um café de 99 centavos a um tanque de gasolina. Ao olhar para seus gastos em preto e branco, eles verão lugares onde podem fazer cortes e imediatamente reservar o dinheiro encontrado em uma conta poupança.
“Digamos que eles estejam gastando US $ 35 por mês em taxas de caixas eletrônicos”, diz Ulrich. “Se eles simplesmente acessassem o caixa eletrônico com menos frequência e resolvessem ficar no caixa eletrônico da agência do banco - ou até mesmo comprar um novo banco que tem taxas mais baixas e é mais conveniente para eles - eles estariam muito melhor a cada mês ", ela diz.
E porque Breanne e Larry gastam mais em seus carros a cada mês ($ 655 - e isso não inclui gasolina) do que em suas casas, eles deve considerar o downsizing para um carro, ou pelo menos mudar um para um modelo muito mais barato e mais favorável ao gás, Ulrich sugere. “Ao reduzir os pagamentos do carro, eles podem economizar mais de US $ 200 por mês e colocar esse dinheiro em seu colchão ou pagar suas dívidas.” Breanne e Larry podem também reduzem suas contas de serviços públicos (eles gastam US $ 180 por mês em eletricidade e gás), ficando atentos ao desligar as luzes e os computadores quando não estão usando eles. “Eles podem entrar no lowermybills.com para verificar as melhores ofertas em seu serviço de Internet, telefone e seguro ”, diz Ulrich.
