Noções básicas de investimento: protegendo-se - SheKnows

O seguro é um dos elementos-chave no planejamento financeiro para toda a vida e pode minimizar uma grande perda catastrófica. Quanto seguro e quando você precisa depende de mudanças nas situações de vida. Por exemplo, você precisa de seguro de carro quando possui um carro ou seguro de locatário ou de proprietário ao alugar um apartamento ou comprar uma casa. Neste artigo, cobriremos os tipos básicos de seguro e alguns dos eventos que eles cobrem.

O seguro funciona fornecendo proteção contra perdas financeiras catastróficas. Algumas dessas perdas incluem:

• Renda de uma doença, deficiência ou morte
• Despesas médicas que protegem contra problemas de saúde
• Propriedade danificada por acidente, roubo e desastre natural
• Ação judicial se você ou sua (s) propriedade (s) estiver (em) envolvida em ferimento ou perda para outra pessoa.

O prêmio é determinado pelo tamanho potencial da perda que você deseja cobrir e o nível de risco que essa perda pode incorrer. As companhias de seguros reúnem o dinheiro ou prêmios de seus segurados e formam um fundo que protege contra perdas compensando os danos incorridos.

Seguro automóvel
O seguro de automóveis protege você contra perdas devido a danos materiais, ferimentos pessoais e ferimentos a terceiros. Como você já deve saber, o seguro de automóvel para condutores adolescentes é muito caro devido à falta de experiência e ao aumento das chances de acidente. Algumas das maneiras de minimizar o custo do seguro automóvel é ter um registro de direção limpo, o que significa que não acidentes ou multas por excesso de velocidade, e para aumentar a franquia, que é a parcela que você paga bolso. Muitas empresas sentem que uma franquia mais alta é uma forma de o segurado manter seu próprio comportamento sob controle e dirigir defensivamente, semelhante a uma "responsabilidade compartilhada".

Seguro médico
Embora a maioria das pessoas tenha seguro médico através de seus empregadores, cada vez mais pessoas estão sendo obrigadas a comprar seu próprio seguro. O seguro médico varia muito de plano para plano e muitas vezes suas escolhas são limitadas pelo que seu empregador deseja cobrir e pelo que eles podem pagar. Alguns planos da empresa exigem que você, como funcionário, pague uma parte do prêmio (digamos 30%) enquanto a empresa absorve o saldo (70%). Em outros planos, o empregador pode receber 100% do prêmio. Variáveis ​​comuns de planos de seguro médico incluem:

• Franquias anuais, que é o valor que você deve pagar em suas contas médicas a cada ano antes que o seguro entre em vigor.
  
• Co-seguro ou co-pagamento, que é a percentagem das despesas médicas que o segurado deve pagar (após o pagamento da franquia). A proporção da participação é normalmente de 20% paga pelo segurado e 80% paga pelo empregador. Pode haver um valor de stop loss específico de $ 2.000, e então a seguradora pagará 100% dos custos adicionais.
  
  • A cobertura máxima é o limite vitalício do valor total que sua seguradora pagará. Alguns HMOs têm cobertura ilimitada porque podem exercer maior controle sobre os custos do que os planos tradicionais.

  Seguro de invalidez (DI)
  DI é um seguro de proteção contra perda de receita decorrente de invalidez pessoal. Isso é diferente de uma lesão que ocorre no trabalho que seria coberta pelo Seguro de Compensação de Trabalhadores do empregador. Muitas empresas maiores oferecem alguma forma de cobertura de invalidez, embora possa ser de natureza limitada. Geralmente DI é limitado a metade ou dois terços do seu salário bruto. O limite é projetado para dar ao trabalhador um incentivo para retornar ao trabalho o mais rápido possível. É importante ter cobertura de seguro de invalidez, mas pode ser muito cara porque se baseia nos fatores de risco do seu tipo de profissão e da sua idade.

  Seguro de vida
  No último artigo, discutimos os diferentes tipos de seguro de vida e seus usos. Aqui está uma revisão rápida:

  1. Vida útil: A forma mais simples e econômica de seguro, que permite adquirir cobertura por um ano ou um determinado período de tempo. Se você morrer dentro do prazo do segurado, o valor nominal da apólice será pago aos seus beneficiários ou sua propriedade.

  2. Vida universal: Permite que você varie seus prêmios anuais, fornece cobertura e cria algum valor em dinheiro que geralmente é uma quantia fixa de dinheiro. A apólice pode durar mais tempo se o valor em dinheiro for adequado o suficiente para pagar os prêmios. Se você morrer dentro do prazo do segurado, o valor nominal é pago aos beneficiários ou ao seu patrimônio, mas a seguradora mantém o saldo em dinheiro.

  3. Vida universal variável: Permite que você escolha como o dinheiro do seguro é investido e quanto risco deseja correr ao tentar alcançar um alto nível de retorno. Se você morrer dentro do prazo do segurado, o valor nominal e o valor em dinheiro nas contas separadas serão pagos aos beneficiários ou à sua propriedade.

  Seguro de propriedade
  Os seguros de bens incluem seguro de bens imóveis, que é uma casa ou condomínio, e seguros de bens pessoais, que são móveis, eletrônicos, joias, etc. Este seguro irá indenizá-lo por perdas devido a incêndio, roubo e desastres naturais que estão especificados em seu contrato.

  Seguro de responsabilidade ou guarda-chuva
  O seguro de responsabilidade protege você de perdas potenciais devido a ações legais tomadas contra você por causa de alguma suposta negligência. A cobertura de responsabilidades está incluída no seguro automóvel e residencial. Em uma apólice residencial, ela cobre ações judiciais que podem resultar de uma pessoa cair na sua calçada ou ser mordida por seu cachorro.

  Antes de comprar um seguro, você precisa comparar as apólices para ver como elas se comparam. Você deve fazer negócios com um agente experiente, consultor financeiro ou corretor que entenda as coberturas de várias empresas diferentes e possa obter a melhor apólice para suas necessidades individuais. O seguro de sua propriedade, vida e saúde é fundamental para seu bem-estar financeiro. À medida que você acumula riqueza por um longo período de tempo, o seguro apropriado irá protegê-lo contra perdas, o que pode destruir seus ativos e minar seu roteiro para o sucesso financeiro.