SheKnows continua nosso bate-papo com a especialista em finanças pessoais Carmen Wong Ulrich, e esta semana ela nos contou como economizar dinheiro do bolso cuidados de saúde custos em 2013.
Os cuidados de saúde são caros. Embora os EUA tenham um dos melhores cuidados médicos do mundo, não há dúvida de que pode ser um sistema difícil de navegar. A especialista em finanças de celebridades, Carmen Wong Ulrich, senta-se com SheKnows e nos fala sobre dois dos maiores desafios que enfrentamos quando se trata de pagando por cuidados de saúde (com seguro): como economizar dinheiro em custos diretos de cuidados de saúde e o que você pode fazer quando seu empregador aumenta seu prêmios.
Você realmente deve ir para um HSA ou FSA?
Ela sabe: Vamos começar primeiro com os custos diretos dos cuidados de saúde. Isso inclui itens como franquias, copagamentos e co-seguros. Muitos empregadores oferecem uma conta poupança de saúde (HSA) ou uma conta de despesas flexíveis (FSA) para ajudar os funcionários a economizar em despesas com saúde. O que você recomenda e por quê?
Carmen Wong Ulrich: Eles são muito diferentes. Um HSA é portátil - você pode levá-lo de empregador para empregador, e você não tem uma cláusula "use ou perca" no final do ano como um FSA, que está vinculado ao seu empregador. Ambas as contas permitem que você economize fundos, antes dos impostos (na verdade, dando a você um desconto / economia instantânea de 30%), para custos de saúde. Os HSAs são apenas para membros do plano de alta franquia e os FSAs precisam ser oferecidos pelo seu empregador. Para obter mais informações sobre ambos / ambos, vá para IRS.gov e pesquise “publicação 969”.
SK: Ok, então parece que ambos têm vantagens e desvantagens, dependendo da situação de saúde específica de um indivíduo ou família. Que dicas adicionais você daria para ajudar os indivíduos e / ou famílias a reduzir seus custos gerais de saúde?
CWU: Esteja ciente dos benefícios fornecidos a você e analise-os todos os anos. [Uma pesquisa recente] de Benefícios da MetLife descobriu que se você revisou seu pacote de benefícios durante a inscrição aberta, você não só estava mais propenso a fazer boas mudanças, mas se sentirá mais confiante sobre suas escolhas geral.
Os empregadores fazem algumas mudanças importantes nos benefícios que podem ajudá-lo, como adicionar acesso a um FSA ou adicionar um novo plano odontológico mais abrangente e menos caro. Mas cabe a você saber mais e se inscrever para salvar!
A temporada de inscrições abertas pode trazer um choque desagradável
SK: Falando em inscrições abertas, um efeito colateral infeliz da temporada de eleições de benefícios é a chance de um empregador aumentar os prêmios para seus funcionários. Esta decisão financeira pode ser o resultado de uma variedade de fatores de negócios, mas sem dúvida cria uma consequência financeira para as pessoas e famílias afetadas.
Então, vamos imaginar o cenário: Uh oh, um funcionário abre seu pacote de inscrições abertas para o próximo ano e descobre que os prêmios aumentaram. Eles agora são quase inacessíveis para ele ou ela. Qual é a primeira etapa que você recomenda?
CWU: Não entre em pânico. Reveja suas opções de preço mais baixo. Muitos empregadores oferecem planos menos caros em termos de prêmios mensais, mas com franquias mais altas. O seguro é uma necessidade, portanto trate-o como tal. Faça sua pesquisa e marque uma consulta (ou duas) para falar com seu administrador de benefícios sobre todas as suas opções.
SK: Os planos de seguro individuais costumam ser extremamente caros - muitas vezes tanto em termos de prêmios quanto de franquias - e geralmente oferecem menos cobertura do que os planos de grupo patrocinados pelo empregador. Para um indivíduo que precisa cancelar a cobertura de seu empregador, quais são as duas ou três principais coisas a se ter em mente ao pesquisar um seguro individual?
CWU: O seguro individual raramente, ou nunca, será menos caro do que um plano baseado no empregador. Lembre-se de que os empregadores obtêm taxas de grupo, o que significa um desconto. Nunca abandone um plano baseado no empregador sem fazer todas as suas pesquisas e obter outro tipo de cobertura.
Se você trabalha por conta própria ou não tem acesso a benefícios, procure descontos para grupos por meio de suas organizações comerciais ou sindicatos, como FreelancersUnion.org.
Muito obrigado, Carmen, por esta excelente informação sobre os custos dos cuidados de saúde. Fique atento ao nosso próximo bate-papo com Carmen Wong Ulrich para ajudar a mantê-lo informado sobre todas as coisas relacionadas à sua vida financeira.
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