A maioria das pessoas com dívida os problemas estão tão presos em seu estilo de vida ou em seu malabarismo com dívidas que eles não conseguem imaginar encontrar uma solução positiva que lhes permitirá construir riqueza. Muitos ficariam tão gratos por acabar com a dor e o pânico da dívida que não pensam muito além dessa questão.
Chuck Wallace tomou a decisão de se livrar emocionalmente de sua dívida e das razões pelas quais entrou nisso. Para ele, isso se tornou, como deveria para você, um puro empreendimento comercial, uma questão de simplesmente aplicar dólares e centavos para abolir dívidas.
Comprometido em colocar o plano da dívida em prática, Chuck abandonou a ideia de que estava muito adiantado e apenas uma sorte inesperada poderia salvá-lo. Chuck também entendeu que leva mais tempo para sair da dívida do que para entrar nela; mas, uma vez que, ao começar a se livrar das dívidas, também estava criando riqueza, não sentia que estava perdendo tempo ao se tornar um milionário.
Sei com certeza que, porque você deseja, pode e será capaz de encerrar seu papel de devedor e se tornar um credor. Ao empregar diligentemente medidas básicas de eliminação da dívida, você pode sair do ciclo da dívida dentro de três a sete anos e, ao mesmo tempo, começar a construir o seu Ciclo da Riqueza. É fundamental entender que esses processos são simultâneos.
O seguinte Plano de Eliminação de Dívida em Cinco Etapas é o que usamos para todos os nossos clientes. Se você tiver dívidas, isso o ajudará a começar a saldar essas dívidas, bem como a adquirir o hábito do pagamento prioritário da conta Wealth. Conforme você avança neste processo, você notará que o que o torna diferente de outras dívidas processos de eliminação é que esta abordagem permite que você viva uma vida normal enquanto elimina seus maus dívida. Na verdade, já vi livros que te fazem questionar por que você precisa comprar roupas novas por um ano. Eu não sei sobre você, mas isso não funciona para mim. Se você pessoalmente não tem dívidas, talvez conheça muitos outros que as têm e, ao ajudá-los nesse processo, está ajudando a todos nós a viver em uma sociedade melhor.
Passo 1. Crie uma caixa de eliminação de dívidas
Liste todas as suas dívidas de consumidor. Assim como os itens da Linha de Base Financeira, isso deve ser feito eletronicamente para que você possa acompanhar facilmente. Essa lista deve incluir todos os seus cartões de crédito, contas de cobrança, quaisquer empréstimos com juros altos que não sejam contra um ativo e outros créditos ou passivos pendentes. A lista deve incluir (1) o nome do credor, (2) o valor que você deve, (3) pagamentos mensais mínimos e (4) a taxa de juros. Em nosso site, www.liveoutloud.com, temos uma calculadora de dívidas que permite inserir esses números e criar facilmente esses cálculos.
Passo 2. O número de fatoração
Para preencher a última coluna, o número de fatoração, é necessário o seguinte cálculo simples. Pegue o número da coluna 2, que é o valor da dívida, e divida esse número pelo número da coluna 3, que é o pagamento mensal mínimo exigido. Por exemplo, se você deve $ 7.000 no cartão de crédito e o pagamento mensal mínimo é $ 200, seu número de factoring seria 35. Preencha o número de cálculo para cada item de sua lista de dívidas do consumidor.
Etapa 3. Caixa de recompensa prioritária
Em uma nova lista, pegue a dívida com o menor número de factoring e coloque-a no topo. Essa dívida é o pagamento de primeira prioridade. Continue a listar a dívida na ordem do número de factoring, com a dívida com o número de factoring mais baixo aparecendo em primeiro lugar, o dívida com o segundo menor número de factoring em segundo lugar, até a dívida com o maior número de factoring listado no fundo.
Passo 4. A alocação de início rápido
Além dos pagamentos mínimos exigidos, você pegará $ 200 de seus gastos atuais e os alocará em seu plano de eliminação de dívidas. Essa quantia, cerca de US $ 7 por dia, acelerará muito seu plano de eliminação de dívidas. Não grite. Isso vai ser mais fácil do que você pensa. E, depois de montar sua Linha de Base Financeira detalhada, você terá uma compreensão clara de onde vem e para onde vai seu dinheiro. Descobrir que $ 200 não será difícil, e seu fluxo de caixa de novos ativos pode criar o dinheiro extra. Na minha experiência, quando você lista todas as despesas em sua linha de base financeira, você encontrará um corte que nem chega perto de forçá-lo a economizar ou sacrificar.
Na linha de base financeira de um de meus clientes, descobri US $ 600 por mês gastos em sushi. Depois de várias tentativas de defender essa despesa, ela finalmente, com relutância e meticulosidade, decidiu gastar apenas US $ 400 por mês em sushi. Meu palpite é que, quando você honestamente desenterra suas despesas, descobrirá alguns itens parecidos com sushi que você poderia, talvez, não acabar totalmente, mas reduzir um pouco. Para quem ainda fuma, pode matar dois coelhos com uma cajadada: cuide da sua saúde e da sua riqueza cortando cigarros.
Etapa 5. Pagamentos de dívidas
Pegue a dívida listada no primeiro lugar da caixa de pagamento de prioridade e aplique a alocação inicial de $ 200 ao pagamento mínimo listado com esta dívida. Por exemplo, se o pagamento mínimo for $ 350, adicione $ 200 para um novo pagamento mensal de $ 550. Enquanto você continua a pagar o normal pagamentos mínimos mensais sobre todas as outras dívidas, você pagará, neste exemplo, $ 550 mensais sobre esta dívida específica até que ela seja quitada cheio. Quando você terminar de pagar a dívida na posição número um, você pegará o valor que pagou por esse valor mínimo mensal pagamentos, mais a alocação inicial, em nosso exemplo $ 550, e adicionar este valor, $ 550, ao pagamento mínimo da dívida no segundo slot. Como você pode ver, os pagamentos aumentam e aumentam conforme você desce na lista de dívidas e sua capacidade de saldar suas dívidas aumenta gradativamente. Embora você se sinta desconfortável com esse processo no início, quando testemunhar a velocidade com que faz progresso, a eliminação de dívidas se tornará tão viciante quanto acumular dívidas antes.
Nesse plano, é vital que você se comprometa a fazer os pagamentos mínimos e também a adicionar a alocação inicial. Esse número, a alocação inicial, deve ser específico e consistente. Além disso, você deve ter em mente que, ao pagar uma dívida, os pagamentos mínimos permanecem neste pool de pagamento de dívida e contribuem para os pagamentos da próxima dívida. Essa é a única maneira de isso funcionar. E funciona maravilhosamente bem. Você ficará surpreso com a rapidez com que eliminará cada pagamento de dívida. E quando você chegar ao último, aquele com o maior número de fatoração, que na realidade representa os meses que deveria levar para pagá-lo com base no pagamento mensal original, você verá que pagará a dívida muito mais rápido do que o número de factoring indicado.
Assumir esses compromissos é difícil de fazer sozinho. Eu recomendo fortemente que você compartilhe sua caixa de recompensa prioritária com os membros de sua equipe. Às vezes, você ficará tentado a usar seus cartões de crédito ou assumir alguma dívida adicional. Se seus amigos íntimos e conselheiros tiverem permissão para verificar com você a respeito de sua dívida, eles facilitarão seu processo com um sistema de freios e contrapesos contra seus antigos impulsos.
