Está em sua mente: você realmente precisa iniciar um fundo de faculdade para o seu
filho. Mas os dólares estão tão apertados que você fica adiando. Autor Carla
Mooney explica por que é importante começar a economizar cedo e fornece
conselhos sobre como fazê-lo.
Choque adesivo da taxa de matrícula
Você tem um valor extra de $ 214 a $ 460 em seu orçamento mensal para os próximos 17 anos? Junto com um retorno de investimento anual de 9%, isso é o que será necessário para economizar para a educação universitária do seu filho. Supondo que as mensalidades da faculdade aumentem a uma taxa anual de 5%, você pode esperar que a média de quatro anos a conta da faculdade vai subir para cerca de US $ 103.000 em faculdades públicas e US $ 222.000 em faculdades privadas pelo ano 2018. Mas antes que essas projeções o façam suar frio, aqui estão algumas dicas que você pode seguir para aproveitar ao máximo sua estratégia de poupança.
Dica nº 1 - comece a economizar cedo
Nunca subestime o valor de iniciar seu programa de poupança antecipadamente. A partir do primeiro aniversário do seu filho, $ 100 investidos mensalmente com um retorno de 9% crescerão para $ 48.251 em 17 anos. O mesmo investimento mensal de $ 100, iniciado aos cinco anos, aumentará para apenas $ 29.660 quando seu filho completar 18 anos.
Conseqüentemente, um atraso de quatro anos acaba custando $ 18.591. Portanto, qualquer quantia que você possa reservar agora, não importa quão pequena, aproveite o tempo para ganhar juros e crescer. Você pode começar pequeno e aumentar gradualmente o valor da economia à medida que sua renda aumenta. Para ajudá-lo a reservar dinheiro regularmente a cada mês, os planos de poupança automática são uma boa opção.
Muitas empresas permitem que os funcionários tenham uma pequena quantia deduzida de cada contracheque e investida em títulos ou fundos mútuos. Como alternativa, você pode direcionar os saques automáticos de sua conta bancária para serem investidos regularmente.
Dica # 2 - invista no mercado de ações
Historicamente, os retornos das ações ultrapassaram os retornos dos títulos e os juros das contas de poupança tradicionais em um período de longo prazo. Esses retornos mais altos vêm com um preço, pois a volatilidade do mercado torna as ações mais arriscadas nos investimentos de curto prazo. No entanto, esses riscos devem diminuir ao longo dos anos, antes que seu filho alcance a idade universitária.
Se você não tem tempo ou experiência para construir sua própria carteira, um fundo mútuo de ações é a maneira mais fácil de investir em ações. Os fundos mútuos de ações fornecem um portfólio diversificado e gerenciado profissionalmente. Além disso, as cotas de fundos mútuos são convenientes para comprar e vender, permitindo fácil acesso ao seu dinheiro em caso de emergência.
Dica nº 3 - não sacrifique a poupança para a aposentadoria
A poupança para a aposentadoria merece uma prioridade no orçamento familiar, mesmo em relação às metas de poupança para a faculdade. Muitos especialistas financeiros recomendam que você economize para a faculdade da mesma forma que economizar para qualquer outra compra grande.
Certifique-se de financiar sua estratégia de aposentadoria primeiro e, em seguida, abordar as metas de poupança da faculdade. Para preencher quaisquer lacunas no fundo da faculdade do seu filho, existem muitas fontes adicionais para financiar a educação universitária, incluindo bolsas de estudo, ajuda financeira e empréstimos.
Dica nº 4 - maximize suas contribuições 401 (k)
Muitas empresas correspondem à contribuição 401 (k) de um funcionário, desde que atenda a um limite mínimo designado. Certifique-se de contribuir o suficiente para o seu plano para garantir o recebimento desse dinheiro. No caso de uma retirada emergencial de fundos, a equivalência do empregador investida em sua conta deve exceder quaisquer penalidades de retirada antecipada.
Dica 5 - Saldar dívidas de cartão de crédito
As taxas de juros do cartão de crédito são altas e os pagamentos de juros aumentam rapidamente. Pagando o saldo do cartão de crédito agora e eliminando o pagamento de juros, você efetivamente ganha 15% ou mais do seu dinheiro.
Dica # 6 - considere a idade do seu filho
Investir em contas de poupança tradicionais, certificados de depósito ou fundos de títulos enquanto seu filho é pequeno pode prejudicar seu plano de poupança geral. Os baixos retornos desses investimentos mais seguros geralmente não geram o crescimento de que você precisa no portfólio de uma faculdade. Para crianças menores de 14 anos, ações de crescimento e fundos mútuos fornecem o maior retorno de investimento ao longo do tempo.
No entanto, quando seu filho atingir a idade de 14 anos, considere trocar parte de sua carteira de ações por veículos de menor risco. Essa estratégia protege você de quaisquer oscilações negativas do mercado de ações pouco antes do vencimento do cheque da mensalidade.
Dica # 7 - cuidado com títulos de vencimento tardio
Os investimentos em títulos oferecem um retorno garantido. Essa garantia, no entanto, não existirá se você tiver que vender seus investimentos em títulos antecipadamente para fazer o pagamento da mensalidade. Considere cuidadosamente as datas de vencimento do título para evitar vencimento após a data de vencimento da mensalidade.
Dica # 8 - Evite apólices de seguro de vida e anuidades com impostos diferidos
Finalmente, as apólices de seguro de vida acarretam altos prêmios e penalidades de cancelamento. Da mesma forma, as comissões do agente e as multas de retirada antecipada oneram as anuidades tributárias diferidas. Essas despesas e penalidades reduzem seus ganhos de investimento, tornando-os uma opção de economia cara.
