Como muitos imigrantes, meus pais vieram para este país com não muito mais do que as roupas de seus costas (meu pai de Cuba e minha mãe da Rússia) e o pouco de dinheiro que eles conseguiram Salve . No momento, Eu tinha apenas 8 anos e não entendia o que estava acontecendo, mas meus pais me garantiram que essa mudança era o melhor para nossa família. E foi - eles finalmente abriram seu próprio negócio imobiliário e eu frequentei uma faculdade importante na cidade de Nova York. Mas, apesar do sucesso de nossa família, há uma área em que muitas vezes me sinto um fracasso: meu relacionamento com dinheiro.
Quando criança, não me lembro de meus pais falarem abertamente sobre dinheiro e eu não sabia se tínhamos ou não. O que sei é que eles trabalharam muito para proporcionar uma vida melhor para mim e para meu irmão. Meu pai trabalhava na construção, minha mãe trabalhava em uma fábrica de embalagens de alimentos e os dois entregavam pizza à noite. Eventualmente, meus pais entraram no mercado imobiliário e construíram um negócio de compra, aluguel e venda de casas.
Eu não sabia que éramos bem-sucedidos até o segundo grau. Foi quando deixamos de alugar uma casa de tamanho decente e passamos a legais casa, em um canal na Flórida com acesso ao mar, e uma piscina com jacuzzi.
A essa altura, parecia que finalmente havíamos "chegado" e alcançado o sonho americano. Mas eu não sabia como meus pais podiam pagar porque, bem, nunca falamos sobre dinheiro.
“Alguns pais imigrantes não estão acostumados a falar sobre dinheiro com os filhos”, Mayra Alejandra Garcia, a.k.a., o “Debt-Free Latina,” um treinador financeiro com sede em Phoenix, Arizona, disse SheKnows. “Dinheiro é um assunto tabu às vezes, mas precisamos torná-lo confortável.” Embora muitas crianças americanas não recebam uma boa educação financeira, é especialmente verdadeiro em famílias de imigrantes porque "os imigrantes geralmente vêm de regiões pobres e não têm um histórico de dinheiro e renda investimentos. ”
Há uma área em que sempre me sinto um fracasso: Minha relação com o dinheiro.
Quando saí de casa para a faculdade, não tinha ideia de como lidar com dinheiro. Eu não sabia que deveria estar me inscrevendo para bolsas de estudo ou empréstimos estudantis para ajudar a pagar a escola, apenas que precisava preencher o formulário de inscrição gratuita para auxílio federal a estudantes (FAFSA) do governo. Foi nessa época que eu abri meu primeiro cartão de crédito para construir crédito - que foi o único conselho financeiro que meus pais já deram, já que fizeram o mesmo depois de chegar à América. Eu fazia alarde ocasional, mas passava a maior parte do meu tempo estudando, graças a uma ética de trabalho transmitida por meus pais.
Ao conseguir meu primeiro emprego de pós-graduação, tive que descobrir como administrar minhas despesas e viver com as necessidades básicas, enquanto vivia de salário em salário. Nunca contribuí para minha conta de aposentadoria 401K ou mantive uma conta poupança, assim como meus pais, que colocam todo o seu dinheiro em seus negócios.
“As barreiras linguísticas muitas vezes dificultam a compreensão do sistema financeiro dos EUA pelos imigrantes”, diz Garcia. “Os imigrantes às vezes ficam confusos quando se trata de aprender sobre os diferentes tipos de empréstimos ou taxas de juros na América”. Isso era verdade para meus pais, que não recebi muita educação financeira de meus avós, talvez porque eles se originaram de um país comunista onde as oportunidades para avançar não eram prontamente acessível.
Outro problema para meus pais: à medida que seus negócios cresciam, também cresciam suas necessidades - uma ocorrência comum chamada de “Estilo de vida esquisito”. À medida que ganhavam mais, compravam itens mais sofisticados, como televisores e joias, e faziam viagens no exterior. No entanto, eles ainda viviam de salário em salário, sem um fundo de emergência.
Quando conheci meu marido, nós dois tínhamos dívidas, mas ainda precisávamos comprar um carro e uma casa. Aos poucos, comecei a colocar nossa vida financeira em ordem, com resultados mistos. Viajamos durante os primeiros anos de nosso relacionamento, mas também refinanciamos seu empréstimo estudantil para obter juros mais baixos taxa e melhor plano de pagamento e saldou nossa dívida de cartão de crédito (embora acumulando outros $ 15.000 após a mudança para outro Estado).
Parecia que avançamos um pouco, apenas para ficar um pouco para trás. Atualmente, devemos $ 131.985,17 entre seu empréstimo para estudante de graduação, meu carro, nossos cartões de crédito e melhorias na casa. E isso sem incluir nossa hipoteca ou o custo anual de $ 19.000 de creche para um filho de 18 meses. Mas estamos conseguindo superar isso - uma fatura de cada vez.
Ainda assim, me preocupo com nossas habilidades de gestão de dinheiro e, mais ainda, com o exemplo que estamos estabelecendo para nosso filho. É por isso que assumi o compromisso de fazer o oposto do que meus pais fizeram, falando abertamente sobre dinheiro em casa.
Aqui está o que Garcia recomenda: Ensine a seus filhos os princípios de dar, economizar e gastar com sabedoria. “Se eles recebem uma mesada ou ganham dinheiro, eles podem separar seu dinheiro nessas três categorias”, explica ela.
Mas ainda mais importante do que ensinar é demonstrar seus próprios hábitos financeiros. “O que aprendi em minha própria casa é que mais se aprende do que se ensina”, diz Garcia. “Meus filhos têm 16 e 20 anos e veem nosso exemplo de fazermos regularmente nosso orçamento, evitando compras por impulso, [tirando] férias acessíveis e que dívidas não são uma opção em nossa casa.”.
Embora meu marido e eu ainda estejamos descobrindo, irei modelar isso em casa. Não será fácil, mas abordar o assunto - mesmo que imperfeitamente - é minha única escolha. Embora meus pais sempre tenham providenciado para mim, o que eu realmente precisava era de uma educação financeira honesta; em vez disso, estou aprendendo com o que eles não fez ensine-me para o benefício de meu filho.
