Se você começar cedo, terá mais de quarenta anos para economizar
aposentadoria. Em contraste, mesmo os poupadores mais diligentes terão menos
metade desse tempo para acumular fundos para a educação dos filhos
Educação. Isso significa que o financiamento da faculdade deve ter prioridade uma vez
você se torna um pai? Absolutamente não.
Não me interpretem mal. A aposentadoria e o financiamento da educação são objetivos financeiros importantes das famílias. Eles estão competindo pelos mesmos escassos dólares após impostos, então, se você colocar mais dinheiro em um, inevitavelmente terá menos no outro. Mas a resposta não é simplesmente ir pela metade.
Em um mundo ideal, todos nós teríamos fundos suficientes para economizar para uma aposentadoria confortável e também poder enviar nossos filhos para uma escola da Ivy League. Mas isso é realidade, não fantasia. Pesquisas mostram que os americanos não estão economizando o suficiente, ponto final.
Então, supondo que você não tenha renda suficiente para fazer tudo o que deseja, e talvez tenha procrastinado um pouco para piorar as coisas, qual objetivo deve ter prioridade? Sem dúvida, a resposta é: a poupança para a aposentadoria deve ser sua primeira prioridade. Isso não quer dizer que você deva ignorar o outro, mas confie em mim - não há empréstimos estudantis ou ajuda financeira para aposentadoria.
Existem três razões principais pelas quais a poupança para a aposentadoria deve vir em primeiro lugar. Primeiro, você precisa acumular muito mais dinheiro para a aposentadoria do que para os custos da faculdade. Quanto mais cedo você guardar dinheiro, mais ele poderá acumular ao longo dos anos. Se você não começar até que seus filhos estejam na faculdade, será muito difícil, senão impossível, atingir suas metas de aposentadoria, principalmente se você for um pai mais velho do que a média.
Em segundo lugar, a poupança para a aposentadoria é mais eficiente em termos fiscais do que a poupança para a faculdade. Quer você economize por meio de um plano patrocinado pelo empregador com impostos diferidos ou de uma conta de aposentadoria individual, poderá colocar dinheiro antes dos impostos e você não terá que pagar nenhum imposto sobre a renda ou crescimento até muitos anos no futuro, quando você se aposentar. Os veículos de poupança da faculdade atualmente disponíveis exigem contribuições após impostos e geralmente apenas o isentam do pagamento de impostos de renda estaduais.
Uma terceira razão para colocar a poupança para a aposentadoria em primeiro lugar é que ela não necessariamente o impedirá de pagar os estudos. custos mais tarde, enquanto a incapacidade de economizar para a aposentadoria pode significar que você dependerá de seus filhos por muitos anos no futuro. Sua futura saúde financeira é um presente que você pode começar a dar a eles hoje.
Uma estratégia que pode combinar os dois objetivos é maximizar suas economias para a aposentadoria agora e, em seguida, pedir dinheiro emprestado para a faculdade quando chegar a hora (usando um empréstimo estudantil ou um empréstimo imobiliário). Você pode até interromper o pagamento do fundo de aposentadoria (ou reduzir o valor da contribuição) por um período de tempo enquanto paga o empréstimo. Em comparação com uma estratégia de dividir a poupança entre os dois objetivos ou, alternativamente, poupar primeiro para faculdade e depois para a aposentadoria, isso resultará na maior riqueza acumulada no momento em que você se aposentar. Os empréstimos estudantis têm taxas favoráveis e, durante o período de pagamento do empréstimo, sua riqueza de aposentadoria acumulada anteriormente ainda está fazendo o trabalho pesado para você, crescendo em valor com impostos diferidos.
Um último conselho, e talvez o mais importante: o que quer que você decida fazer, certifique-se de contribuindo o suficiente para o seu plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador para obter quaisquer dólares correspondentes que sejam oferecido. Por exemplo, se o seu empregador contribuir com 3 por cento extras para o plano para cada 3 por cento do salário que você colocar, certifique-se de colocar os 3 por cento. Caso contrário, é como deixar dinheiro na mesa. E não há correspondências para economia de faculdade.
