É muito comum hoje em dia ouvir uma conversa de jantar que começa com as palavras “Quando eu me aposentar…”, muitas vezes seguidas por palavras como “viagem, golfe e trailer”. Com uma população dos Estados Unidos com mais de 65 anos que atualmente chega a 36,3 milhões e deve aumentar para 55 milhões até o ano de 2020, a aposentadoria será um tema cada vez mais popular.
Mas você está pronto para se aposentar? Mesmo que você não tenha feito nada até agora, um planejamento cuidadoso nos 5 anos anteriores à data planejada para a aposentadoria pode lhe dar segurança e tranquilidade. Veja como começar.
Execute os números
A primeira coisa que você deve fazer é verificar com seu empregador qual será realmente sua renda de aposentadoria. A maioria das empresas tem um dos dois planos de pensão diferentes. O mais comum tem sido um sistema de plano de benefício definido que promete ao participante um benefício mensal específico na aposentadoria e será declarado como um valor exato em dólares ou calculado por meio de uma fórmula que considera o salário de um participante e serviço.
Mais recentemente, as empresas estão caminhando para um plano de contribuição definida na forma de uma conta individual para cada participante. Os benefícios são baseados no valor contribuído e também são afetados por receitas, despesas, ganhos e perdas.
Alguns exemplos de planos de contribuição definida incluem planos 401(K), planos 403(b), planos de propriedade de ações para funcionários e planos de participação nos lucros. Como eles são portáteis e se movem com você se você mudar de emprego, os planos de contribuição definida estão se tornando mais populares. A desvantagem disso é que eles são mais difíceis de financiar mais tarde na vida e, como você é responsável por fazer o investimento, é mais arriscado para o indivíduo. Verifique agora para ver o que você tem em seu trabalho.
Em segundo lugar, leia sua declaração de Seguro Social (o Formulário 7005 deve ser enviado a você 3 meses antes do seu aniversário a cada ano) para ver quais benefícios você tem direito a receber e verificar o Medicare e outros serviços de saúde do governo programas.
Se você optar por não começar a receber os benefícios do Seguro Social aos 65 anos, precisará se registrar para Medicare durante o período de inscrição inicial, que é de 3 meses antes do seu 65º aniversário e 4 meses depois. Lembre-se de que a idade para receber os benefícios completos do Seguro Social aumentará nos próximos anos e você poderá ter que fazer alterações com base nessas novas idades. Mais uma vez, verifique com o escritório local ou www.ssa.gov.
Por fim, decida quanto você precisará na aposentadoria para facilitar o estilo de vida que escolheu. Se você planeja ficar em sua casa atual e não tem hipotecas ou hobbies caros, 70% de sua renda antes da aposentadoria deve ser adequada para manter seu estilo de vida atual. No entanto, se você planeja viajar constantemente ou tem muitas dívidas, pode exigir 110% de sua renda pré-aposentadoria. É inteligente estimar de antemão quanto você precisará.
Falar sobre isso
Agora que você sabe quanto terá e quanto precisará para se aposentar, converse com um planejador financeiro. Escolha um com cuidado, perguntando aos outros quem eles recomendam e entreviste-os até encontrar um que atenda às suas necessidades. Ao entrar nessa relação com seus objetivos (e números reais) em mãos, você poderá escolher os produtos certos que atenderão às suas necessidades. Não tenha medo de fazer perguntas e ser específico – esta é a sua vida e o seu dinheiro, você tem o direito de estar no comando.
Em segundo lugar, pense em questões legais. Existem alguns documentos que todos devem ter, incluindo um testamento ou um fundo, uma procuração médica (também conhecido como testamento vital ou diretriz de assistência médica avançada) e uma procuração duradoura para finanças. Esses documentos ajudarão a proteger e preservar seus bens e auxiliarão os profissionais de saúde em caso de emergência. Verifique com um advogado e seu médico para determinar os documentos certos para você.
Em terceiro lugar, converse com seus filhos e outros parentes sobre seus planos futuros e conte-lhes o que você realizou. Pessoas mais jovens podem achar essa conversa difícil, mas em um estudo recente, pessoas mais velhas se sentiram melhor depois de falar abertamente. Em caso de emergência, o tempo gasto discutindo seus desejos e planos será inestimável. Reservar um tempo para documentar seu histórico médico, ativos e passivos também pode proporcionar tranquilidade.
Essas tarefas podem parecer esmagadoras se você pensar nelas como um todo, mas divididas elas podem ser realizadas e mesmo que você não as conclua todas, as que você fez serão úteis. Nunca é tarde para sair na frente.
