Como a maioria de nós, meu currículo escolar não incluía o básico de orçamento, planejamento financeiro, e investimento - excluindo aquela lição sobre como preencher um cheque de papel, que foi espremido entre como costurar um travesseiro e como ler uma receita. Também não fui modelado com esses conceitos de alfabetização financeira em casa - isso é uma função de crescer em uma casa monoparental isso raspado de salário em salário, em vez de um reflexo da paternidade de minha mãe.
Juntos, significa que eu nunca aprendi os fundamentos da alfabetização financeira - certamente não planejamento financeiro e investimento. Como resultado, como adulto, apesar de meus melhores esforços para aprender agora, sempre sinto que estou tentando recuperar o atraso. Não é uma sensação agradável, especialmente porque agora sou eu quem está cuidando da casa dos pais solteiros e é meu trabalho ensinar meus filhos.
Eu quero o melhor para os meus filhos. Quero que eles entrem em uma sala com um consultor financeiro e se sintam à vontade para expressar sua opinião. Eu quero que eles sejam investidores confiantes que fazem escolhas com base em planejamento intencional e ponderação. Eu quero que eles aprendam todas as coisas que eu não aprendi. (Se
Relatório de tendências de 2023 do Instagram, que observou que “alfabetização financeira é uma habilidade prioritária para a Geração Z” é qualquer indicação, eles também querem melhorar.)Querer melhor é mais fácil falar do que fazer. Estou lidando com pré-adolescentes que ainda acreditam vagamente que os cartões de crédito são peças mágicas de plástico que fazem as coisas que você deseja simplesmente aparecerem. Felizmente, de acordo com o especialista financeiro Jen Hemphill, "Nunca é tarde demais. Muitos adultos nunca conversaram com seus pais sobre dinheiro, certo?" Em um conversa com NPR, Hemphill incentivou os pais a começarem a falar sobre dinheiro com seus filhos, mesmo que eles próprios não se sintam totalmente à vontade ou confiantes no assunto. “O simples ato de falar sobre isso traz confiança.”
Falar sobre isso certamente é um ótimo começo, mas é apenas isso - um começo. Este ano, estou empenhado em ensinar meus filhos sobre alfabetização financeira, e aqui está como.
Dando-lhes oportunidades de ganhar dinheiro
Em um artigo para Paternal, Dr. Matthew Pagirsky, neuropsicólogo e psicólogo certificado da New York State School, observou que “Pesquisas sugerem que crianças que recebem [uma] mesada são mais sofisticadas em relação a dinheiro do que aquelas que recebem não."
Pagar meus filhos para ajudar em casa não me agrada muito, no entanto. Há algo um pouco desconfortável na ideia de pagar meus filhos para ajudar nas tarefas domésticas. Estamos todos nesta unidade familiar e todos precisamos contribuir. Dito isso, gosto da ideia de criar responsabilidade e entender a conexão entre esforço e rendimento. E a verdade é que a maioria das pessoas, inclusive crianças, valoriza o dinheiro de maneira diferente quando o ganha.
Para mim, uma opção melhor é uma abordagem híbrida. Nesta versão, meus pré-adolescentes têm algumas tarefas pelas quais são responsáveis por fazerem parte da família e outras que, quando concluídas, lhes renderão uma mesada.
Ensinando os fundamentos de economia e orçamento por meio da definição de metas
Uma vez que há dinheiro em mãos, o próximo bloco de construção para a alfabetização financeira é aprender a economizar e fazer um orçamento.
“Poupar ensina disciplina e gratificação adiada”, disse Sam X Renick, co-criador de Sammy Rabbit, um personagem infantil e uma iniciativa de alfabetização financeira. Conselheiro da Forbes. “Poupar ensina a estabelecer metas e planejar. Economizando estresse sendo preparado. Poupar constrói segurança e independência.”
Uma maneira de ensinar as crianças a economizar é ajudá-las a identificar uma meta de poupança. Para o meu filho, por exemplo, é um novo sistema de jogo. A ideia é que a cada semana ele guarde parte de sua mesada para economizar para aquele sistema de jogo.
Com essa abordagem, as crianças experimentam o “ganhar” de alcançar seu objetivo.
Educá-los sobre os fundamentos do investimento
Ganhar, poupar e fazer orçamento são, sem dúvida, conceitos importantes relacionados à alfabetização financeira, mas o verdadeiro teste de alfabetização financeira é investir - e é aqui que sempre me sinto um pouco atrás. Entender como, quando e por que investir; compreensão do vocabulário relacionado ao investimento; e entender o cálculo risco-benefício são os princípios reais da verdadeira alfabetização financeira, e o chaves para construir saúde financeira de longo prazo.
A melhor forma de aprender sobre investimentos é investindo – veja o processo e participe dele. Investopedia incentiva os pais a abrirem contas de custódia em corretoras como a Charles Schwab. Para as crianças, “[t] aqui não há nada como a experiência em primeira mão para ensiná-los sobre a volatilidade de diferentes investimentos e a necessidade de uma perspectiva de longo prazo”.
Dando-lhes experiência prática com cartões de crédito
Nenhuma conversa sobre alfabetização financeira está completa sem uma discussão sobre crédito e cartões de crédito. Independentemente de sua opinião sobre cartões de crédito versus dinheiro, não há dúvida de que nossos filhos precisarão para entender como usar um cartão de crédito, como criar crédito e como o crédito ruim pode afetar seu futuro.
“É importante ensinar seus filhos sobre crédito desde o início, porque estabelecer um bom crédito leva tempo”, disse Erin McCullen, chefe de produtos de depósito ao consumidor do Bank of America. muito simples. “Construir crédito desde cedo por meio de hábitos responsáveis pode ajudar a abrir caminho para grandes compras e momentos, uma vez que o crédito afeta as condições de vida futuras, a capacidade de comprar um carro e até o emprego oportunidades”.
Assim como investir, a melhor maneira de ensinar as crianças sobre crédito é por meio da experiência da vida real. Meu banco oferece um cartão de crédito infantil, no qual posso colocar dinheiro e monitorar quanto está saindo. (Benefício colateral: posso pagar a mesada deles no banco em vez de ter que encontrar dinheiro toda semana.) Outra opção é obter seu próprio cartão pré-pago por meio de Luz verde.
Todo dia é uma chance de começar algo novo. Dito isto, o início do ano civil é um marco fácil para implementar uma nova mentalidade financeira. É um marco memorável para marcar o progresso, o que é importante - especialmente quando esse marco pode ajudar meus filhos a levar uma vida financeiramente mais estável.
Porque a verdade é que, independentemente de onde a vida os leve, eles estarão mais seguros se estiverem viajando sobre uma base construída com uma forte compreensão da alfabetização financeira.
