As mães multitarefas dependem da tecnologia para organizar e gerenciar calendários, listas de compras e até ciclos de sono, porque apps existem para tornar a vida mais fácil. Por que gerenciar dinheiro ou investir seria diferente? A geração Y, especialmente, é a geração de Wall Street que menos confia. Pessoas típicas de 20 e 30 anos recorrem à tecnologia para obter conselhos de investimento antes de pedir a consultores financeiros humanos. Um estudo da Universidade de Harvard mostra que apenas 26% dos millennials possuem ações e seu perfil de investimento se parece mais com o de um aposentado.
O problema é que jogar pelo seguro tem seus próprios riscos. O mercado de ações disparou mais de 200% nos últimos seis anos. Isso significa que o valor de $ 5.000 em dinheiro que você colocou no mercado de ações em março de 2009 valeria pelo menos $ 18.000 agora. Isso é o suficiente para iniciar uma conta de mensalidade da faculdade.
Toda mãe ocupada que conheço tem de três a quatro contas de mídia social e todos compartilham generosamente informações valiosas, até mesmo sobre dinheiro: como economizá-lo, como gastá-lo e até investi-lo. Ferramentas de mídia social como Facebook e Tip’d Off estão nos permitindo compartilhar dicas de investimento com ainda mais amigos e estranhos. Mas seus amigos do Facebook são realmente sua melhor fonte de conselhos sérios sobre investimentos? Você quer confiar seu planejamento de aposentadoria a eles?
Conheça o robo-consultor
Talvez você já tenha ouvido o termo consultores-robô. Na verdade, não é um conselho personalizado, então não há consultores por trás da cortina. Aplicativos como RobinHood, SigFig e FutureAdvisor estão tornando mais fácil para você obter acesso a carteiras de ações geradas por computador e investir praticamente de graça. Quando você acessa um desses sites, recebe de cinco a dez perguntas para estabelecer seu perfil, principalmente sobre quanto risco você gostaria de correr com seu dinheiro. Os robôs fazem o trabalho para sugerir uma forma de diversificar e investir sua economia, principalmente em ações. Se você se sentir confortável em permitir que os robôs invistam continuamente, relaxe e deixe o software se reequilibrar e fazer ajustes automaticamente.
Comparando as opções de aconselhamento robótico, tenha em mente:
Opções de investimento. Alguns robo-assessores limitam você a uma pequena seleção de ETFs, enquanto outros têm parceria com vários grupos de fundos mútuos para fornecer um universo mais amplo de opções.
Serviços completos de investimento. Os serviços oferecidos podem variar de alocação de ativos a rebalanceamento, reinvestimento de dividendos e coleta de perdas fiscais, substituir as participações perdidas por títulos semelhantes e compensar a perda com ganhos de capital para fins fiscais finalidades. Certifique-se de pedir um detalhamento das taxas envolvidas.
Tarifas. Os consultores Robo podem ser encontrados com taxas baixas ou sem taxas e nenhum depósito mínimo exigido para abrir uma conta. As taxas podem aumentar em uma escala móvel com base no saldo da conta e nos serviços usados.
O maior argumento de venda é que você pode evitar lidar com corretores da bolsa agressivos. A má notícia é que você não pode mais acessar a orientação altamente personalizada que poderia receber de um consultor financeiro humano realmente bom. Robo-assessores têm limitações, especialmente para um novo investidor.
Algum dia vou precisar de um consultor financeiro humano?
Quando tudo o que você precisa é de uma ajudinha para decidir como deseja alocar seu dinheiro de investimento... em outras palavras, divida-o entre diferentes classes de ativos, como ações, títulos, imóveis ou dinheiro, a solução robo está lá para sugerir alguns bons matematicamente testados estratégias. Mas esses robôs não existem há tempo suficiente para realmente terem um histórico confiável. E deixe-me perguntar uma coisa: o que acontece quando seu filho brilhante é realmente aceito na Wharton e agora você tem que invadir seu plano de aposentadoria para pagar as mensalidades estratosféricas? E se você se encontrar divorciado e seu estabelecimento for menor ou muito maior do que o esperado, ou se perder um dos pais e acabar herdando uma pequena fortuna? Nestes momentos da vida, as questões de investimento, fiscais e jurídicas também se tornam muito mais complexas e o investimento torna-se muito mais pessoal e emocional.
É quando os robôs não podem ajudar. Esses são os momentos em que o relacionamento com um consultor financeiro humano se torna uma prioridade. E se você estiver apenas começando como um novo investidor? Os portfólios digitais economizam tempo e dinheiro quando seu planejamento financeiro já está em andamento, mas eles realmente não podem ajudá-lo a começar. Um consultor de investimentos qualificado e da vida real irá educá-lo e orientá-lo durante o processo.
O dinheiro é e sempre foi emocional. Pessoas reais querem interação humana junto com um plano de investimento personalizado. Isso sem falar na relação fiduciária para agir sempre no seu melhor interesse.
O melhor de dois mundos
A mídia social e os robo-consultores não devem substituir o seu conselheiro humano. Eles são muito bons, porém, em erradicar consultores financeiros ruins. A tecnologia está finalmente forçando a transparência e expondo as taxas de consultoria de investimento e o desempenho real. Meu conselho é aproveitar isso e combinar a melhor tecnologia com a perícia humana. Junto com outros pais da geração Y, você está gastando US $ 1 trilhão a cada ano com seus filhos. Você quer ter certeza de que seu dinheiro é investido com sabedoria e crescendo conforme as necessidades de sua família aumentam.
