Minha amiga começou o ano novo com uma purificação na qual ela não comeu nada além de sopa de repolho por uma semana. A ideia era dar início a uma rotina de alimentação saudável e exercícios físicos. Objetivo admirável. Mas não funcionou. Depois de quatro dias em sua dieta de sopa de repolho, minha amiga se sentiu tão carente que se esgueirou para a cozinha às 23h. e regado a dois brownies com uma taça de vinho tinto. Além disso, comer nada além de sopa de repolho significava que ela não tinha energia suficiente para fazer qualquer exercício. Tanto para a boa rotina.
Não há conserto rápido
Por mais que todos nós gostemos de uma solução rápida, a melhor maneira de entrar em forma é por meio de uma rotina gerenciável que motiva você e não o deixa se sentindo privado. O mesmo pode ser dito sobre economizar dinheiro; uma ótima estratégia para colocar suas economias em forma usa uma combinação de ferramentas simples e eficazes que permitem que você economize por agora, planeje o futuro e garanta que não se sinta muito privado ao longo do caminho.
A dupla dinâmica de economias é um Registered Aposentadoria Plano de Poupança [RRSP] e uma Conta Poupança Isenta de Impostos [TFSA]. Mesmo se você tiver fundos limitados, colocar dinheiro em um RRSP e um TFSA pode ajudá-lo a maximizar o que você tem.
Pense no futuro
Imagine que você está na casa dos vinte anos, ganhando US $ 30.000 por ano. Pode ser difícil pensar em aposentadoria quando você está pensando em economizar para uma viagem. Mas, o fato de a aposentadoria estar tão distante torna este o momento ideal para iniciar um RRSP. Apenas $ 100 por mês podem fazer uma grande diferença; investir $ 1.200 por ano a partir de 25 anos pode se tornar mais de $ 200.000 quando você chega aos 65!
No entanto, você pode ter metas de economia mais imediatas, então você não quer necessariamente colocar todo o seu dinheiro em seu RRSP. É aqui que entra o TFSA. Normalmente, você é obrigado a pagar impostos sobre os juros que ganha com economias e investimentos. Um TFSA permite que você ganhe juros sem impostos. Seu fundo de férias de $ 100 por mês cresce mais rápido, deixando você cada vez mais perto da praia.
A maneira ideal de economizar dinheiro é entrar em uma rotina de contribuições mensais tanto para o seu RRSP quanto para o TFSA. Isso não só colocará suas economias em sua melhor forma, concentrando-se tanto no seu longo prazo [aposentadoria] como no curto prazo metas de economia de [viagem], mas é provável que você não se sinta privado - se os $ 1.200 que você colocou em seu RRSP significam um imposto de $ 250 desconto.
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