Quando se trata de ter segurança financeira, ter um salário decente é apenas uma parte do quebra-cabeça. Há também suas contas de poupança, seu fundo de emergência e - * gulp * - seu plano de aposentadoria. Para a maioria das pessoas, a aposentadoria vem na forma de um 401 (k) e o dinheiro da redução de impostos é investido por meio do empregador para crescer lentamente ao longo do tempo.
Mas quanto você deve investir em seu 401 (k)? E se você quiser se envolver mais em investimentos para economizar para outras prioridades, como faculdade para seus filhos ou uma renda adicional? Conversamos com Jenn Imbeault, vice-consultora financeira da Fidelity Investmentse Rita Silvan, editora-chefe da Golden Girl Finance, sobre as melhores dicas para mulheres que desejam investir.
1. Pense em porcentagens
Aloque cerca de 50 por cento de sua receita para despesas de manutenção, diz Imbeault. Quinze por cento de sua renda para casa - e isso pode incluir correspondências 401 (k) do empregador - devem ir para a aposentadoria. Cinco por cento devem ir para economias de emergência. Se você ainda tem dinheiro suficiente para viver o estilo de vida de que gosta e investir em investimentos extras, vá em frente.
2. Escreva seus objetivos
Você tem que saber no que está economizando, diz Silvan. “Você pode ter vários objetivos - de curto e longo prazo - mas precisa escrevê-los em um contrato com você mesmo”, diz ela. Isso o ajudará a entender onde e quanto investir e também o ajudará a cumprir seu plano.
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3. Esta ordem: Dívida, aposentadoria, emergência, investimento extra
O pagamento de dívidas “inadimplentes” com juros altos irá atendê-lo melhor no longo prazo, diz Imbeault. Seu próximo grande foco deve ser a poupança de longo prazo para a aposentadoria e a poupança para fundos de emergência.
4. Você não precisa ter muito dinheiro
“Um dos mal-entendidos mais comuns que as mulheres - e muitos homens - têm sobre investimentos é que você precisa ter uma grande soma de dinheiro investido ou pronto para investir para falar com um profissional financeiro ”, Imbeault diz. Isso simplesmente não é verdade. “Há uma ampla gama de profissionais e serviços disponíveis para ajudá-lo a entender suas opções de investimento.”
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5. Conheça a si mesmo
Você tem que conseguir dormir à noite. Seus amigos podem estar ganhando muito dinheiro em um setor ou outro, mas se esses setores são de maior risco do que você se sente confortável, eles não são para você. “O que você faria se o valor de seus investimentos caísse 35%, que é a queda média típica em um mercado em baixa?” Silvan diz. “Se essa ideia o aterroriza, então invista de acordo.”
6. Mantenha simples
Uma quantidade surpreendente de pessoas investem em seus planos 401 (k), mas não perdem tempo para rolar eles acabam quando ingressam em uma nova empresa, o que torna difícil manter o controle de onde grande parte de seu dinheiro foi perdido. “Simplifique, organize, consolide”, diz Imbeault. “Ter tudo localizado em um só lugar oferece a oportunidade de acompanhar seus investimentos para ter certeza de que estão ainda alinhado com seus objetivos de longo prazo. ” Também ajuda se sua família precisar intervir para ajudar com seu contas.
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7. Você pode diversificar dentro de uma única empresa
Ouvimos muito sobre diversificar seus investimentos, o que normalmente se refere a espalhar seu dinheiro em diferentes setores para que, se um deles tiver dificuldades, você não coloque todos os ovos na mesma cesta. Mas isso não significa que você precisa se tornar um especialista em dezenas de setores. “A diversificação ainda pode ser realizada em seus investimentos em uma empresa de investimento”, diz Imbeault.
8. Diversifique além dos setores da indústria
Considere a geografia quando quiser diversificar seus investimentos. “O preconceito doméstico é típico da maioria dos investidores e é um erro caro no longo prazo”, diz Silvan. “Isso é muito fácil de fazer hoje com ETFs globais de baixo custo - fundos negociados em bolsa.”
9. Não persiga devoluções
Silvan diz que embora possa ser tentador negociar investimentos com frequência, na verdade aumenta o risco. “Você tem que estar certo duas vezes”, diz ela, “Uma vez quando você compra e outra quando você vende. Além disso, há custos friccionais de comércio e impostos a serem considerados.
10. Desconfie de pessoas de alto desempenho
“Comprar fundos ou ETFs que tiveram um ótimo desempenho no passado recente aumenta a probabilidade de que tenham um desempenho inferior no futuro”, diz Silvan. É chamado de regressão à média. “Com o tempo, tanto os de alto desempenho quanto os de baixo desempenho se acomodam em algum lugar na faixa intermediária.”
11. Siga o plano
O maior erro que as pessoas cometem é não seguir seu plano de investimento, diz Imbeault. Escrever as metas é importante, mas “seguir o plano ajudará você a alcançá-las”.
