Se você está procurando apoiar sua família em crescimento ou para ter mais espaço para seus bebês de peles correrem, comprando um casa não é tarefa fácil - especialmente quando se trata de determinar seu orçamento e quanto de casa você pode realmente dispor. É crucial ser realista sobre o valor em dólares que você pode investir em sua futura casa, porque você odiaria se apaixonar por um lugar que está fora de sua faixa de preço. O truque é saber seu orçamento de cara e, claro, certifique-se de cumpri-lo para que compra de casa processo pode ser executado o mais suavemente possível.
Mas quais são as etapas para garantir que você está procurando e comprando uma casa que realmente possa pagar? Rocket Mortgage, uma experiência de hipoteca online que orienta os compradores de casas através do processo de hipoteca, aconselha a seguir o “Regra 29/41 para preços acessíveis em casa. ” Quando os credores avaliam seu pedido de hipoteca, eles calculam a relação dívida / renda. Este é o pagamento mensal da dívida dividido pela renda bruta mensal. Os credores olham para esse número para ver quanta dívida adicional você pode assumir.
De acordo com a regra 29/41, é melhor manter seu DTI dentro de um intervalo definido por esses dois números. Aqui está um exemplo: O primeiro número, 29, representa o índice de despesas com moradia. Isso é calculado dividindo o pagamento da hipoteca (principal, juros, impostos imobiliários, seguro residencial e, se aplicável, taxas de associação de proprietários e seguro hipotecário) em sua renda mensal bruta e convertendo para um percentagem. Você vai querer ter certeza de que o pagamento da hipoteca não é mais do que 29 por cento de sua renda mensal bruta e que seu a dívida mensal total (hipoteca mais empréstimos para automóveis, dívidas de estudantes, etc.) não é superior a 41 por cento do seu total mensal renda.
Além do DTI e do índice de despesas com moradia, os compradores de casas também devem levar em consideração o prazo da hipoteca e o pagamento inicial ao avaliar a acessibilidade da casa. O termo da hipoteca refere-se ao período de tempo que você tem para pagar o valor do empréstimo. Os termos de empréstimo mais comuns são de 15 e 30 anos, mas existem outros termos disponíveis.
Depois de fechar o empréstimo à sua casa, o pagamento mensal da hipoteca pode ser o maior pagamento da dívida que você faz a cada mês, por isso é importante ter certeza de que você pode pagá-lo. Se você precisar de ajuda para calcular esse número, a Rocket Mortgage oferece um calculadora de hipoteca para ajudar os compradores a estimar seu pagamento mensal. Eles também oferecem uma Carta de aprovação verificada (VAL), que em um mercado competitivo, pode lhe dar uma vantagem, permitindo que o vendedor saiba que suas finanças estão seguras.
Quanto a Pagamento inicial, saber de quanto você precisará é comum. Você pode pensar que precisa gastar 20 por cento do seu preço de compra para um pagamento inicial, mas isso não é verdade. Você pode obter um empréstimo convencional (um empréstimo garantido pela Fannie Mae ou Freddie Mac) por apenas três por cento abaixo, de acordo com o Rocket Mortgage, e você pode não ter que pagar nada se você se qualificar para determinado governo empréstimos.
Observe também que uma das vantagens de um adiantamento mais alto é a ausência de seguro hipotecário. O seguro hipotecário protege seu credor e o investidor hipotecário se você não fizer pagamentos e deixar de pagar seu empréstimo. Se você investir menos de 20 por cento, pagará um seguro de hipoteca, que pode envolver uma taxa mensal, bem como uma taxa inicial, dependendo da opção de empréstimo para a qual você se qualifica. Ao pagar o seguro hipotecário privado, observe que a Rocket Mortgage tem algumas das taxas PMI mais baixas disponíveis (US $ 44 em comparação com a média nacional de US $ 80).
Essencialmente, a decisão de quanta casa você pode pagar varia de pessoa para pessoa, porque não há duas situações financeiras iguais. Exige que você examine profundamente suas finanças e não apenas quanto dinheiro deseja gastar em pagamentos de hipotecas a cada mês. Procurar uma casa pode ser um processo difícil no início, mas lembre-se de que o objetivo final é uma casa que você vai adorar. Mas, fazendo sua pesquisa e usando ferramentas úteis à sua disposição, você pode encontrar a casa dos seus sonhos e poder comprá-la.
Este artigo foi criado por SheKnows para Rocket Mortgage.
Quicken Loans, LLC; NMLS # 3030; www. NMLSConsumerAccess.org. Credor de Habitação Igualitária. Licenciado em 50 estados. Por favor visite RocketMortgage.com Para maiores informações.
