Ah, desgosto. Como você confia de novo? Como você começa tudo de novo quando alguém em quem você confia miseravelmente o decepciona? Um dia de cada vez, claro e andando muito devagar.
Não estou falando sobre um namorado ou marido que pode ter esmagado você emocionalmente, mentalmente, fisicamente ou todas as opções acima. Em vez disso, o planejador financeiro errado pode deixá-lo com uma dor de cabeça incrível e um buraco significativo no bolso.
Eu deveria saber. Depois que meu primeiro planejador financeiro aparentemente mentiu sobre fundos específicos e administrou mal meu dinheiro suado, bem, acontece que meu novo planejador financeiro está muito ansioso para recomendar agressivamente certos fundos, o que não faz sentido com base em meu metas. Digamos apenas que ele foi o relacionamento recuperado. Me contando coisas que ele sabia que eu queria ouvir enquanto eu estava desanimado e sim, procurando um retorno decente do meu dinheiro.
Buscando LTR
À medida que recolho as peças e reestrutura a estratégia para muitos retornos felizes, há maneiras específicas de reforçar essa proeza financeira para entrar em um relacionamento próspero com um planejador respeitável. Uma das primeiras perguntas a fazer, se buscamos referências de nossa família, amigos e vizinhos ou ligamos para um profissional organizações como a Garrett Financial Planning Network, se você deseja ou não um planejador de comissão ou baseado em taxas.
“É difícil justificar um planejador que recebe uma parte. Eu me oponho a um planejador que tem conflitos de interesse. Você não receberá conselhos objetivos de alguém que tem interesse em um produto ”, diz Dan Solin, autor de ‘The Smartest Investment Book You’ll Ever Read’ e ‘The Smartest 401 (k) Book You’ll Ever Leitura'.
Os planejadores baseados em comissão essencialmente ganham dinheiro com base nos produtos em que você investe, enquanto os planejadores baseados em taxas recebem uma taxa fixa, como cobrar uma taxa por hora. Solin aponta que os planejadores baseados em taxas naturalmente serão mais objetivos, uma vez que não obtêm um comissão de fundos específicos, então presume-se que eles recomendariam alguns em vez de outros com base no desempenho, não propinas.
Embora as qualificações possam ser importantes para você, como um CFP (planejador financeiro certificado) ou um membro da National Association of Personal Financial Advisors, é importante fazer perguntas ao seu futuro guru financeiro, como criar um plano financeiro simulado: qual será o resultado final, como isso me beneficiará e quais são os dados históricos retorna?
Jogue o campo
Antes de se comprometer com um planejador, é aconselhável namorar - er, fazer compras. “É sempre uma boa ideia entrevistar pessoas diferentes”, diz Solin. A maioria dos planejadores e consultores concordará em fazer uma entrevista sem cobrar nada. “É importante ter uma boa química. Você precisa se sentir confortável, pois eles se preocupam com suas finanças. ”
Além disso, você pode pesquisar equipes diferentes. Quer você compre um planejador que o orienta sobre gerenciamento de fluxo de caixa, planejamento educacional, planejamento de aposentadoria, planejamento de investimento, gerenciamento de risco e planejamento de seguro, planejamento tributário ou um consultor que presta consultoria de investimento e serviços de planejamento financeiro usando a alocação adequada de ativos, você (e seu cônjuge) devem se reunir com várias pessoas inicialmente antes de se acomodar. Depois de proteger seu especialista em finanças, verifique com frequência, trimestral ou semestralmente, para revisar seu portfólio e suas metas financeiras.
"Não é você, sou eu"
Infelizmente, todas as coisas boas podem chegar ao fim, então em algum ponto pode simplesmente não estar funcionando. Lembre-se de que você pode encerrar seu relacionamento a qualquer momento e, assim como sua vida evolui, o mesmo ocorre com seus objetivos financeiros. Talvez você tenha dado à luz recentemente ou talvez esteja se divorciando. Seja qual for o cenário, sua vida mudará e você pode precisar de um novo planejador financeiro para melhor se adequar ao seu novo status.
Ao avaliar suas metas financeiras e encontrar o par certo, por assim dizer, você pode querer ficar solteiro por um tempo. Solin recomenda a compreensão de que a maioria das pessoas pode nem mesmo precisar de orientação externa. Seus livros, por exemplo, descrevem especificamente maneiras para as pessoas se envolverem ativamente e compreenderem os mercados. “Torne-se seu próprio consultor, concentrando-se na alocação de ativos com um portfólio globalmente diversificado.”
Acima de tudo, é importante permanecer fiel a si mesmo para assumir a responsabilidade, pesquisar e questionar as coisas e se tornar educado. “Quanto mais instruídas as pessoas se tornam, melhor elas serão para gerenciar suas próprias finanças e avaliar a qualidade dos conselhos que estão recebendo.”
Observação: qualquer investimento ou planejamento como resultado deste artigo é feito por sua própria conta e risco. SheKnows não assume nenhuma responsabilidade na vacilação ou florescimento de seu pecúlio.
