Todos nós adoraríamos permanecer em negação no que diz respeito aos nossos filhos. Nós temos muito tempo sobrando. Eles serão meu bebê para sempre. Eles nunca vão se mudar. A dura realidade, porém, é que temos 18 anos desde o momento em que eles entram neste mundo até que sejam tecnicamente considerados adultos. Portanto, não seria nem um pouco surpreendente se você já estivesse pensando em configurar um escola Superior fundo para a educação futura de sua progênie. Na verdade, diríamos que é uma jogada inteligente.
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Quando seu filho nasce, você é inundado por tantas endorfinas que fazem você se sentir bem que as únicas coisas em seu cérebro são lindos dedinhos do pé de bebê e aquele nariz macio e macio de bebê. Então você acorda uma manhã e aquele pacote minúsculo está cambaleando para o jardim de infância com uma mochila enorme, e você percebe: faculdade. Antes que você perceba, seu filho estará trocando tabelas de horários por uma carga de curso de graduação. E então você percebe que a educação universitária geralmente não sai barata.
Se o simples pensamento de seu bebê decorando seu dormitório e prometendo uma irmandade ou fraternidade faz você querer ter urticária, apenas respire. Para ajudar a aliviar sua carga, contamos com três especialistas em investimentos para dar dicas para pais que estão prontos para criar um fundo para a faculdade. Aqui está o que eles tinham a dizer.
1. Comece um plano de poupança para 529 faculdades o mais rápido possível
“Um plano de poupança para a faculdade de 529 é a melhor maneira de economizar para a faculdade porque os planos de 529 oferecem impostos e vantagens de ajuda financeira em relação a outras opções de poupança para a faculdade ”, Mark Kantrowitz, editor e VP da pesquisa em Savingforcollege.com, diz SheKnows. Kantrowitz recomenda investindo dólares após os impostos em um plano 529, observando que os ganhos acumulados em uma base de imposto diferido são totalmente isentos de impostos se usado para pagar despesas de educação qualificadas, e o dinheiro em um plano 529 é tratado favoravelmente por ajuda financeira fórmulas.
Além disso, pode haver benefícios fiscais adicionais. “Quase três dezenas de estados oferecem deduções de imposto de renda para contribuições ao plano 529 do estado. Portanto, você deve considerar o (s) plano (s) 529 do seu estado. Você também deve considerar os 529 planos de estados com taxas baixas - menos de 1 por cento - uma vez que minimizar custos é a chave para maximizar o retorno líquido ”, diz Kantrowitz.
2. Pense de forma incremental
Planejadores de ajuda universitária‘Joe Orsolini compara as economias da faculdade a uma maratona. “Você não pode sair e pensar que vai completar 42 km sem um pouco de prática. Você tem que construir, correr em volta do quarteirão, fazer 5 km, etc., ”ele diz a SheKnows, sugerindo que os pais deveriam começar a economizar em pequenas quantias e aumentar a quantia com o tempo quando possível.
“Economizar para a faculdade é muito mais fácil em peças menores”, aconselha Orsolini. “No final das contas, você vai preencher cheques. Você quer escrever muitos pequenos ao longo do caminho ou um grande quando a faculdade começar? Devagar e sempre ganha a corrida ao economizar para a faculdade. ”
3. Não existe cedo demais
Já estabelecemos que a faculdade é cara, certo? E que, se você não economizar um pouco ao longo do caminho, você acabará olhando para uma quantia global possivelmente proibitiva. Por estas razões, Guerreiros da dívida estudantil o fundador e editor Tim Stobierski enfatiza que não há tempo como o presente para começar a economizar.
“Comece o mais cedo possível, de preferência desde o dia do nascimento do seu filho. Mesmo se você não tiver um filho no momento, você pode abrir um plano em seu próprio nome se planeja ter um filho no futuro, fazer contribuições e permitir que o dinheiro cresça. Então, assim que seu filho nascer, você pode mover o plano para o nome e número do Seguro Social ”, disse Stobierski ao SheKnows.
4. Tente economizar pelo menos um terço da mensalidade
Então, de quanto estamos falando aqui? Bem, de acordo com Kantrowitz, os custos da faculdade triplicam em qualquer período de 17 anos, desde o nascimento até a inscrição na faculdade. Portanto, você deve tentar economizar cerca de um terço dos custos futuros da faculdade.
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“Como qualquer despesa importante do ciclo de vida, os custos serão distribuídos ao longo do tempo, com um terço vindo de receitas anteriores (poupança), um terço da renda atual e ajuda financeira e um terço da renda futura (empréstimos), ”Kantrowitz explica. “Combine as duas regras e sua meta de economia deve ser o custo total da educação universitária no ano em que a criança nasceu. Isso é o equivalente a US $ 250 por mês para uma criança nascida este ano que estará matriculada em uma escola pública estadual de quatro anos faculdade, $ 400 por mês para uma faculdade pública fora do estado de quatro anos e $ 500 por mês para uma faculdade particular de quatro anos. ”
5. Envolva seus entes queridos
Stobierski diz que uma ótima maneira de fazer com que os fundos da faculdade aumentem ainda mais com o tempo é pensar fora da caixa - ou melhor, caixas, como nos presentes. Fazer com que a família e os amigos ajudem é uma oportunidade prática de aumentar essas economias.
“Uma maneira fácil de fazer isso, especialmente quando as crianças são mais jovens: renuncie a festas e presentes caros (especialmente para bebês e crianças pequenas) e, em vez disso, canalize os fundos extras para seu plano 529. Embora as festas sejam divertidas, seu filho provavelmente não se lembrará delas; e estou disposto a apostar que eles seriam mais felizes no futuro sem empréstimos estudantis do que seriam agora com outro brinquedo ”, disse Stobierski.
6. Torne-o automático
Como acontece com muitas coisas na vida, estabelecer uma rotina leva a resultados mais consistentes. Nesse sentido, Orsolini recomenda o hábito das contribuições para a poupança. E a maneira mais fácil de fazer isso é mandando fazer isso para você.
“Assine um plano de pagamento automático mensal”, sugere ele. Graças à tecnologia automatizada de hoje, é mais fácil do que nunca configurar transferências mensais de sua conta bancária para ir direto para sua conta poupança ou plano 529.
7. Fique de olho no mercado
Claro, o que você não quer fazer é jogar rápido e solto com todo o dinheiro que você economizou para a educação universitária do seu filho - e acabar tendo um grande golpe financeiro quando o mercado cair.
Alerta Stobierski, “Lembre-se de que investir sempre envolve risco. Conforme seu filho envelhece e fica cada vez mais perto de se formar no ensino médio, certifique-se de que seu plano 529 se torne mais conservador para compensar o risco de declínio do mercado. Seria realmente contraproducente ter economizado dinheiro durante toda a vida de seu filho apenas para ser eliminado no momento em que ele mais precisa. ”
8. Planeje superestrategicamente
Se você está apenas começando a fazer sua família crescer e é um tipo A quando se trata de planejamento, você pode querer considerar isso uma informação particularmente interessante de Kantrowitz: a faculdade pode ser mais acessível se seus filhos tiverem idade próxima.
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Aqui está o porquê. “As fórmulas de pedido de auxílio financeiro, como a do Aplicativo Gratuito de Auxílio Federal ao Estudante, dividem o contribuição dos pais parcela da contribuição esperada da família pelo número de filhos na faculdade ao mesmo tempo. Portanto, ir de um filho na faculdade por vez para dois filhos na faculdade ao mesmo tempo é como dividir a renda dos pais pela metade ”, explica Kantrowitz.
9. Perceba que o fundo da faculdade pode não ser necessário
Pelo menos não como você pensou que seria. “É importante que os pais percebam que a faculdade não é certa para todas as crianças e, embora os pais devam incentivar a educação, não devem pressioná-los a ganhar um diploma ”, diz Stobierski, acrescentando que isso poderia levar uma criança a não se formar e ainda assim ser sobrecarregada com dívidas caras durante todo o seu vida.
Isso não significa que você ainda não deva se preparar economizando e investindo, diz Stobierski. Se seu filho decidir que a faculdade não é uma boa opção para eles, os fundos do plano de poupança da faculdade 529 podem ser desviados para comércio ou escola profissional e até mesmo transferidos para um neto ou outro parente.
