Não importa se você está começando a administrar dinheiro pela primeira vez ou se tem décadas de experiência, melhorando suas finanças pessoais é um processo contínuo. Talvez você esteja ganhando mais ou menos, tenha uma nova situação familiar ou tenha metas financeiras completamente diferentes das que tinha no ano passado.
Ao reservar um tempo para revisar algumas decisões e tarefas importantes, você encontrará oportunidades fáceis para melhore sua vida financeira. Sim, leva um pouco de tempo, mas prometo que as recompensas - como ter paz de espírito, economizar mais dinheiro e acumular riqueza - superam em muito o esforço.
Aqui estão quatro pequenos passos que geram grandes melhorias e ajudam a melhorar o seu finanças.
1. Reveja quanto você está economizando para a aposentadoria
A maioria das pessoas não está economizando o suficiente para a aposentadoria. Para ter certeza de que você viverá com conforto depois de deixar o mercado de trabalho, invista pelo menos 10 a 15% de sua receita antes dos impostos nos anos dourados.
Se o seu empregador oferece um plano de aposentadoria, como um 401 (k) ou 403 (b), torne-o o primeiro lugar onde você reserva dinheiro para o futuro. Os planos de aposentadoria tradicionais oferecem uma boa redução de impostos e limites de contribuição anual relativamente altos.
Se você estiver participando de um plano de aposentadoria, considere aumentar sua contribuição em um ou dois pontos percentuais a cada ano até atingir o limite anual permitido. E se você receber fundos de equiparação do empregador, sempre contribua o suficiente para maximizar a correspondência para que você não perca nenhum dinheiro grátis.
Não cometa o erro de pensar que você é muito jovem para planejar a aposentadoria, ou que você fará a diferença quando ganhar mais no futuro. Os jovens têm muito a ganhar economizando cedo porque a capitalização permite que sua conta cresça com o tempo. Começar na frente significa que você pode acumular uma fortuna com muito menos do que alguém que começa mais tarde na vida. Em outras palavras, adiar as contribuições para a aposentadoria é caro.
2. Considere a cobertura de seguro de que você realmente precisa
Para proteger seus ativos, certifique-se de ter o suficiente dos tipos certos de seguro. Verifique online para obter orçamentos gratuitos de empresas concorrentes, pois os preços podem variar consideravelmente ao longo do tempo e de operadora para operadora.
Revise seus tipos de cobertura e valores todos os anos para se certificar de que você não está com seguro a mais ou a menos para os seguintes tipos de seguro.
Auto
Considere aumentar sua cobertura de responsabilidade se não for suficiente para proteger o total de todos os seus ativos (como sua casa, carros e investimentos não relacionados à aposentadoria) de um possível processo. Além disso, aumentar sua franquia reduz seu prêmio anual. Apenas certifique-se de que você tenha economias suficientes para cobrir a franquia se fizer uma reclamação.
Casa
Faça um inventário de seus pertences e considere que cobertura adicional você pode precisar para não perder tempo se for vítima de um roubo, desastre natural ou ação judicial. Lembre-se de que o seguro residencial não cobre danos de certos desastres naturais, incluindo inundações e terremotos.
Locatários
O seguro do seu senhorio nunca cobre seus pertences pessoais ou responsabilidade. Isso significa que todo locatário deve ter uma política de locatário que o proteja de um desastre natural, roubo ou ação judicial.
Saúde
Se você trabalha por conta própria ou não tem seguro acessível por meio de um empregador, pode ser elegível para um plano Obamacare que é subsidiado pelo governo, dependendo de sua renda.
Vida
Considere como seus entes queridos pagariam as contas, cobririam as futuras despesas com educação e manteriam seu estilo de vida atual sem você. Se você tem uma família jovem, uma regra geral é ter seguro de vida no valor igual a dez vezes sua renda anual.
3. Saiba quais documentos legais você deve ter
Existem alguns documentos jurídicos essenciais que todos devem ter para tornar seus desejos claramente conhecidos. Depois de criado, atualize o seguinte a cada ano.
Último desejo e testamento
Este é um documento que todo adulto deve ter, não importando sua idade.
Se você morrer sem testamento, os tribunais decidem o que acontece com seus bens e até mesmo com seus filhos - não sua família. Reveja o seu testamento regularmente e faça as atualizações que podem ser necessárias devido a mudanças na vida, como casamento, divórcio, ter um filho ou ficar viúvo ou viúvo.
Procuração (POA)
Isso permite que você dê a alguém em quem você confia, chamado de agente, a capacidade de tomar decisões por você. Seu POA pode ser usado se você não for capaz de fazer transações de rotina, como pagar contas ou assinar contratos.
Procuração de cuidados de saúde
Um procurador também é conhecido como substituto de cuidados de saúde ou procuração de cuidados de saúde. Ele permite que você designe alguém para tomar decisões médicas por você, caso fique doente ou mentalmente incapacitado.
A cada ano, considere quem você designou como seu POA e procurador de saúde e faça as alterações necessárias. Você pode até nomear mais de um agente, se necessário.
Isso é semelhante a um procurador de saúde, mas só se aplica quando você está enfrentando a morte, então você precisa de ambos os documentos. Um testamento em vida especifica quais cuidados de fim de vida você gostaria de ter, como morrer naturalmente ou não.
Se você não tiver esses documentos de emergência importantes, existem sites jurídicos on-line onde você pode baixar modelos. Mas certifique-se de trabalhar com um advogado quando tiver dúvidas ou uma situação complexa.
4. Reveja e melhore o seu crédito
Sua pontuação de crédito desempenha um papel importante em suas finanças pessoais porque afeta o que você paga por juros, seguro e vários depósitos de serviços públicos. Infelizmente, muitos de nós não descobrimos problemas em nossos relatórios de crédito até que seja tarde demais. Todos os anos, faça um check-up em seu crédito visualizando ou baixando seu relatório de crédito. E, a propósito, verificar seu próprio crédito nunca prejudica sua pontuação de forma alguma.
Procure com cuidado as contas que você não reconhece, o que pode indicar que você se tornou uma vítima de roubo de identidade. Se você vir detalhes da conta ou informações pessoais incorretas, envie uma solicitação online para corrigi-los imediatamente. Erros em seu arquivo de crédito podem estar prejudicando sua pontuação de crédito - e custando-lhe dinheiro - sem que você perceba.
Se você tem adiado decisões e tarefas importantes de gestão de dinheiro, considere tirar um dia do trabalho para resolver sua lista de tarefas financeiras.
5. Etapas adicionais que você pode realizar
Comece com as quatro etapas acima, mas considere as seguintes outras maneiras de melhorar suas finanças pessoais:
- Abra um arranjo de aposentadoria individual tradicional ou Roth (IRA)
- Transferir saldos de dívidas para um cartão de crédito com juros baixos ou sem juros
- Compre um telefone mais barato ou um plano de TV a cabo
- Crie um orçamento e comece a monitorar seus gastos
- Mudar para uma conta bancária gratuita
- Defina novas metas financeiras
Mesmo pequenos passos dados para melhorar suas finanças pessoais serão recompensados muitas vezes - não apenas por agora, mas por décadas.
Uma versão deste artigo foi publicada em dezembro de 2016.
