Com todas as responsabilidades financeiras que os pais têm agora, pode ser difícil olhar para o futuro distante. No entanto, a dura realidade é que, se você quiser que seu filho tenha um universidade educação, você precisa começar a economizar desde o minuto em que nascem.
Muitos adolescentes estão na verdade se decidindo contra a educação universitária hoje em dia, já que a dívida crescente os assusta antes mesmo de terem visto os cursos oferecidos. Além disso, as taxas, acomodação e custos de vida também precisam ser considerados - a dívida média da universidade agora está chegando a £ 25.000. É uma quantia assustadora a dever antes mesmo de seu filho entrar no mundo do trabalho. No entanto, nem tudo é desgraça e tristeza, pois há várias maneiras de vocês, pais, ajudarem sem prejudicar muito suas finanças. O segredo é começar o mais cedo possível. Aqui estão algumas das melhores opções quando se trata de economizar para os dias de universidade do seu filho, para que não pareça tão assustador.
Caderneta de poupança
Esta é a maneira mais fácil e simples de economizar para a educação universitária de seu filho. Existem várias contas em oferta na rua, todas com diferentes critérios de poupança. Alguns pedem que você deposite uma certa quantia a cada mês, enquanto outros lhe dão rédea solta para adicionar à conta sempre que tiver algum dinheiro sobrando. O perigo é que você sempre encontrará algo mais urgente para gastar o dinheiro e a conta poderá permanecer inativa por anos. Uma boa conta poupança pode render cerca de 3% de taxa de juros no momento, mas você precisa pesquisar para conseguir o melhor negócio. Certifique-se também de mencionar ao seu banco para que serve. Às vezes, as taxas de juros podem se tornar mais favoráveis se o banco souber que você não retirará o dinheiro por alguns anos.
Child Trust Fund
Para crianças nascidas depois de setembro de 2002, mas antes de janeiro de 2011, um fundo fiduciário foi estabelecido pelo governo com um pagamento inicial de £ 250 depositado nele. Isso poderia ser acrescentado pela família na esperança de que quando a criança tivesse 18 anos e pudesse sacar do relato, haveria uma figura bonita e saudável nele. A iniciativa do governo foi criada para incentivar os pais a economizar e foi, na verdade, uma ideia muito boa, especialmente porque qualquer aumento na conta era isento de impostos. Por exemplo, um pagamento de £ 100 por mês poderia ter resultado em £ 35.000 quando a criança tinha 18 anos - uma boa quantia para colocá-los em estudos posteriores. Embora o regime tenha durado pouco, ainda há uma grande quantidade de crianças que podem se beneficiar dele se nascerem entre essas datas.
ISAs
Para crianças que não se qualificam para o Child Trust Fund, um ISA pode fazer um trabalho muito semelhante se configurado quando a criança nasce. Novamente, uma quantia mensal ou uma quantia fixa anual é depositada na conta e quaisquer juros ganhos são isentos de impostos. Os juros nessas contas são normalmente muito mais altos do que as contas de poupança padrão, portanto, são uma ótima opção. Você precisa decidir, no entanto, quanto deseja depositar a cada ano - um valor máximo de £ 5.340 pode ser colocado em um ISA a cada ano fiscal.
Júnior ISAs
Estas são ISAs especificamente para ajudá-lo a economizar para o futuro do seu filho. Eles são uma forma de poupança de longo prazo isenta de impostos e uma criança pode se qualificar para um se tiver menos de 18 anos, morar no Reino Unido e ainda não tiver direito a uma conta Child Trust Fund. Eles não podem sacar os fundos até os 18 anos, e os pais podem escolher entre um ISA em dinheiro ou um ISA de ações e ações.
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