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Mas primeiro, um pouco mais de sal na ferida proverbial. O IRS (aquela grande e velha organização tributária que tanto tememos) disse algumas coisas interessantes sobre o tempo do imposto: a maioria dos contribuintes pode espere obter um reembolso. E ainda milhões de contribuintes pagar a mais seus impostos cada ano.
O site oficial do IRS tem uma extensa lista de créditos individuais e empresariais e dedução de taxas, mas para aqueles de nós que não falam "impostos" ou que não têm um contador pessoal na discagem rápida, parece mais fácil arquivar minimamente sem balançar o barco.
Infelizmente, essa atitude de "manter a simplicidade" durante a temporada de impostos pode custar caro se você estiver perdendo alguma dessas deduções fiscais comumente esquecidas, por isso pedimos uma ajudinha aos especialistas.
1. Despesas de mudança para seu primeiro trabalho
Conseguir seu primeiro grande emprego é empolgante e também pode proporcionar uma boa redução de impostos se você for um recém-formado. Andrew Poulos, diretor da Poulos Accounting & Consulting, Inc. em Atlanta, Geórgia, diz: “Muitos graduados universitários precisam se mudar para outra cidade quando conseguem seu primeiro emprego. Embora as despesas de procura de emprego não sejam dedutíveis para o primeiro emprego, as despesas de mudança são dedutíveis do imposto de renda, desde que o primeiro emprego esteja a pelo menos 50 milhas de distância da antiga casa. Portanto, se uma pessoa se mudar dentro do mesmo estado, mas o trabalho estiver a pelo menos 50 milhas de sua antiga casa, ela pode deduzir o despesas de mudança (aluguel U-Haul, custo de mudança, custo de hotel, material de embalagem, taxas de armazenamento e dirigir seu próprio carro durante o mover). Se você dirige seu próprio carro para a mudança, pode deduzir 23 centavos de dólar por milha e qualquer estacionamento e pedágios pagos. ”
2. Crédito de oportunidade americano
Não importa como você se sinta sobre sua carga tributária, ainda vivemos na terra das oportunidades, e de acordo com Poulos, você pode se beneficiar muito do American Opportunity Credit se ainda estiver nos primeiros quatro anos de escola Superior. “O crédito máximo é de US $ 2.500 por aluno qualificado a cada ano. O crédito é eliminado gradualmente para indivíduos solteiros que têm um AGI modificado [renda bruta ajustada] de $ 80.000 ou mais e [para] casais com renda superior a $ 160.000. Novamente, este é um crédito tributário, portanto, reduz o valor do imposto de renda de dólar por dólar ”, diz ele.
Stephen Dash, CEO do mercado de empréstimos estudantis multi-credores Credível, acrescenta, “O crédito tributário de oportunidade americana é o mais valioso porque você pode receber até $ 2.500 de volta em livros, suprimentos e equipamentos necessários para o seu curso. Outras deduções a serem examinadas incluem o Crédito de Aprendizado Vitalício (até US $ 2.000) e a dedução de mensalidades e taxas (dedução de até US $ 4.000). No entanto, você não pode reivindicar hospedagem e alimentação, transporte, seguro e despesas médicas como despesas de educação qualificadas. ”
3. Juros de empréstimo estudantil pagos pelos pais
Os pais que estão pagando os empréstimos estudantis de seus filhos também podem estar dando a eles uma redução de impostos se optarem por não reivindicar seus filhos na declaração de impostos. “Juros de empréstimo de estudante é dedutível por um indivíduo que se qualifica para deduzir os juros. No entanto, há momentos em que os pais ajudam seus filhos pagando a dívida do empréstimo estudantil. Quando um pai paga o empréstimo de estudante de seu filho, o IRS trata como se o dinheiro fosse pago pela criança e o pai fornecesse o dinheiro a seu filho ”, aconselha Poulos. “O importante para essa dedução é que a criança não seja reivindicada como dependente pelo (s) pai (s). Se a criança reivindicar a si mesma, ela poderá deduzir até $ 2.500 dos juros do empréstimo estudantil pagos pelos pais a cada ano. Essa dedução é uma dedução acima da linha, portanto, a pessoa não precisa especificar para reivindicar a dedução fiscal. ”
Dash estima que essa dedução potencial de US $ 2.500 pode chegar a US $ 625 em economia, dependendo de sua faixa de impostos. Ele diz: “Os mutuários elegíveis para esta dedução ganham menos de $ 80.000 por ano e não tem ninguém os reivindicando como dependentes de seus impostos. Além disso, os mutuários devem ter pago juros sobre um empréstimo estudantil em seu nome durante a temporada fiscal de 2015 e usado o empréstimo para inscrever-se pelo menos meio período em um programa de graduação. ”
4. Crédito para cuidados infantis
Pais de crianças pequenas pagando caro por creches, vocês também não ficarão de fora na hora do imposto. Poulos diz que embora seja fácil confundir o crédito fiscal de creche com uma isenção pessoal para reivindicar uma criança em uma declaração de imposto de renda, há uma diferença distinta (e muitas vezes lucrativa). “O crédito de creche é um crédito que reduz a carga tributária real, dólar por dólar. A isenção pessoal é apenas uma dedução que reduz o lucro tributável e não tem o mesmo efeito líquido. O crédito é entre 20 e 35 por cento do valor pago para despesas de creche, desde que as crianças tenham até 13 anos de idade. ”
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5. Tarifas e dicas da companhia aérea
Aqui está um divertido - viajar a negócios como um profissional autônomo pode significar mais descontos nas taxas de bagagem e gorjetas pagas aos comissários de bordo, diz Poulos. “As taxas de bagagem e gorjetas pagas são despesas de viagem dedutíveis do imposto, juntamente com o custo da passagem aérea, custo de hotel e outras despesas de viagem. É importante que os indivíduos autônomos mantenham bons registros para comprovar as taxas, caso sejam auditados pelo IRS ”, explica ele.
6. Créditos de melhorias residenciais com eficiência energética
Os proprietários de casas que também se preocupam com o meio ambiente (e com a melhoria do valor da propriedade) podem ter direito a um crédito fiscal especial que pode não ser por volta do próximo ano. “Proprietários de casas que fazem melhorias de eficiência energética em suas casas podem se qualificar para o crédito de propriedade de energia não comercial. Este era um crédito que expiraria no final do ano fiscal de 2015, mas o Congresso o prorrogou ”, diz Poulos.
Ele continua: “O crédito vale 10% do custo de certas melhorias qualificadas de economia de energia feitas em sua residência principal. As melhorias de eficiência energética podem incluir itens como isolamento, janelas, portas e telhados. O crédito tem um limite máximo de vida de $ 500, dos quais apenas $ 200 podem ser usados para janelas de eficiência energética. É importante ter uma certificação por escrito do fabricante de que seu produto se qualifica para o crédito fiscal. Eles costumam postar em seu site ou incluí-lo na embalagem do produto. Você pode contar com ele para reivindicar o crédito, mas é importante mantê-lo com seus registros fiscais, caso o IRS questione seu crédito. ”
7. Mudancas de estilo de vida
Quer você tenha se casado ou se tornado solteiro novamente no último ano tributável, as mudanças no estilo de vida têm um grande impacto em sua declaração de imposto de renda, diz Mark Steber, diretor tributário da Jackson Hewitt. “Vemos muitas pessoas perderem créditos e deduções relacionadas a mudanças na vida. Por exemplo, alguns clientes se divorciam e não percebem que você pode arquivar chefe de família em vez de solteiro, com melhores deduções e uma tabela de alíquota de imposto mais baixa ”.
8. Falha ao arquivar
Se você cair abaixo de um determinado nível de renda, pode não ser obrigado a declarar impostos. Mas antes de torcer com alegria, considere que poupar-se de complicações também pode custar-lhe uma potencial redução de impostos. “Uma grande falta é de indivíduos que não arquivam”, diz Steber. “Sob níveis de renda específicos, os contribuintes não são obrigados a declarar impostos. No entanto, essas pessoas podem se qualificar para grandes créditos disponíveis, como o crédito de imposto de renda ganho, que pode ser de até $ 6.242. Infelizmente, quase 1 em cada 5 pessoas que se qualificam deixa de reivindicá-lo, muitos por não preencherem seus impostos. ”
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9. Ajuda para preparação fiscal profissional
Pagar pela ajuda externa de um contador não sai barato, mas é uma despesa que se pagará, pelo menos em parte, quando essas taxas contábeis forem consideradas em suas deduções anuais. Steber explica: “Muitas pessoas não percebem que o custo de preparar seus impostos pode ser reclamado se você especificar suas deduções. Isso significa que ter um preparador de impostos profissional para encontrar todos os seus créditos e deduções elegíveis pode, na verdade, diminuir sua fatura de impostos. Considere que um crédito ou dedução perdido pode mais do que cobrir o custo de ter seus impostos preenchidos por um profissional fiscal. ”
Antes de ir, confira nossa apresentação de slides abaixo:
