Jak możesz zaoszczędzić pieniądze na edukację dziecka w college'u, zwłaszcza podczas recesji? Są szanse, że jeśli masz malucha, być może nie zastanawiałeś się jeszcze, ile kosztuje czesne na studiach, ale eksperci są zgodni, że wczesne rozpoczęcie realizacji celów oszczędnościowych jest kluczem do sukcesu, jeśli chodzi o oszczędności. Ale ile potrzebujesz zaoszczędzić? Kiedy powinieneś zacząć? Jakie są najlepsze programy?
Od planów oszczędnościowych na studia po uporządkowanie budżetu rodzinnego, poprosiliśmy ekspertów o najlepszy sposób oszczędzania na edukację dziecka.
Postaw rodziców na pierwszym miejscu
Możesz myśleć, że pierwszym krokiem w oszczędzaniu na edukację Twojego dziecka jest założenie konta dla Twojego dziecka, ale wielu ekspertów zgadza się, że aby zacząć oszczędzać, musisz
najpierw miej własne oszczędności. Oznacza to wkład w swój własny plan emerytalny i spłatę nieściągalnych długów (takich jak karty kredytowe). Zwróć uwagę na takie rzeczy, jak ocena kredytowa, które mogą być odtwarzane
rolę w przyszłości, jeśli chodzi o własne potrzeby oszczędnościowe lub pożyczki dla dzieci.
„Rozsądne jest odłożenie funduszy na edukację dziecka” – mówi Greg Womack z Womack Investment Advisors, Inc. „Jednak uważam, że rodzice nie powinni rezygnować ze swoich
plany oszczędności na emeryturę, aby w pełni sfinansować fundusz uczelni. Potrzeby życiowe osoby na emeryturze wymagają dużego zaangażowania finansowego; i wiele osób znajdzie
im brakuje tego celu”.
Womack zaleca rodzicom osiągnięcie celów emerytalnych przed przekazaniem większych kwot na konto studenckie.
Wybierz swoje konto oszczędnościowe
Istnieje tak wiele różnych rodzajów kont oszczędnościowych na studia, że dla wielu rodziców (i dziadków) decyzja, który z nich wybrać, może być równie myląca, jak zrozumienie, kiedy należy
start i ile zaoszczędzić. Najczęstsze rodzaje planów oszczędnościowych na studia obejmują:
529 planów – To konto rośnie bez podatku i pozwala na wolne od podatku wypłaty na wydatki na edukację. Dzięki różnorodnym planom stanowym zbadaj, które plany oferują najlepsze stawki
oraz potencjalne odliczenia od składek.
Edukacyjne konta oszczędnościowe Coverdell (ESA) – To nie może przekroczyć 2000 dolarów rocznie. Nie można go odliczyć od podatku, ale rośnie bez podatku do czasu rozdysponowania i można go wykorzystać na pokój
i wyżywienie, książki, a także czesne w szkole podstawowej i średniej.
Konto oszczędnościowe lub płyta CD – Specjalista finansowy Penny Ritter z AXA Advisors w Jacksonville twierdzi, że jest to łatwy i stosunkowo bezpieczny sposób na zaoszczędzenie pieniędzy w czasie, ale
przypomina rodzicom, że zarobione odsetki będą opodatkowane. „Dzięki wpłacie bezpośredniej możesz być w stanie automatycznie przelać część swojej wypłaty na konto”.
Roth IRA – Jeśli zarabiasz mniej niż 100 000 USD rocznie, możesz otworzyć ROTH IRA i dokonywać wpłat. „Jest to ważne nie tylko dla oszczędzania na własną przyszłość, ale także na wypadek, gdyby
529 wkładów jest niewystarczających, możesz wypłacić pieniądze, całkowicie bez kar i wykorzystać je na edukację dziecka w college'u” – mówi dyrektor generalny Thrive, Avi Karnani z www.justthrive.com.
Zacznij mały
Ritter sugeruje rodzicom rozpoczęcie oszczędzania po urodzeniu dziecka i mówi, że nawet jeśli uważasz, że nie stać cię na oszczędzanie, zacznij od małych rzeczy. „Dostosuj swoje nawyki związane z wydawaniem pieniędzy i stopniowo zwiększaj
ilość, którą zaoszczędzisz.”
Automatyczne wpłacanie składek na konta oszczędnościowe bezpośrednio z wypłaty, inwestowanie w nieoczekiwane wydatki (spadki, zwroty podatku, premie) oraz zwiększanie kwoty, którą oszczędzasz każdego roku, to wszystkie sposoby na
pomóc zwiększyć swoje oszczędności w college'u. „Jeśli w tym roku zaoszczędzisz 100 dolarów miesięcznie, w przyszłym roku powinieneś zaoszczędzić co najmniej 105 dolarów miesięcznie”, wyjaśnia Ritter, który twierdzi, że co roku zwiększasz kwotę o
co najmniej 5% to dobra zasada, której należy przestrzegać, aby nadążyć za stopą inflacji czesnego.
Julie Murphy Casserly, odnosząca sukcesy certyfikowana planistka finansowa z Chicago oraz założycielka i dyrektor generalna JMC Wealth Management, wystąpiła w programie „Oprah and Friends” XM Radio
z Jean Chatzky, między innymi programami mówi, przy następnej podwyżce: „Weź ½ do 1/3 i przekaż co miesiąc swoim dzieciom
wyższa edukacja." Sugeruje również używanie kart kredytowych, takich jak American Express, połączonych z Fidelity, aby 1,5% wszystkiego, co pobierasz, wracało do Twojego planu oszczędnościowego na studia.
