Szukasz karty kredytowej? Znaleźliśmy 10 kart, których większość ludzi powinna unikać za wszelką cenę.
1. Wiza Czarna
Ta karta opiera się na szacunku bardzo czarnego i bardzo ciężkiego American Express Centurion. Ale Visa Black to nie to samo. Przy rocznej opłacie w wysokości 495 USD i naprawdę niskich nagrodach jedyną korzyścią, jaką tutaj widzimy, jest to, że jeśli zdobędziesz czek wystarczająco szybko, trzymaj go przed Twoi koledzy wystarczająco długo, aby zobaczyli, że jest czarny i zatrzasnęli księgę wystarczająco szybko, pomyślą, że ciągniesz sześciocyfrową pensja. Twoja decyzja.
2. Arvest Bank Klasyczny
W dobie i wieku, w którym 0 procent wstępnych RRSO nie jest standardem (często od roku do 18 miesięcy), prawdopodobnie powinien być nieufny wobec takiego, który pobiera 4,9 procent tylko przez sześć miesięcy, zanim skoczy do 17,9 procent regularny.
3. Finansowanie Apple
Nie chodzi o to, że nie kochamy produktów Apple (ponieważ całkowicie to robimy), ale opcja finansowania może nie być najlepszym sposobem dla większości ludzi. Dobrą wiadomością jest to, że jej warunki nie mogą być bardziej przejrzyste na stronie internetowej. Problem polega na tym, że wiele osób nie zastanawia się, co oznaczają dla nich te terminy, przed zarejestrowaniem się i naładowaniem.
APR będzie wynosić od 22,99 do 26,99 procent, w zależności od Twojej zdolności kredytowej. A jeśli nie spłacisz go przed zakończeniem oferty wstępnej lub jeśli dokonasz spóźnionej płatności, zostaniesz obciążony z mocą wsteczną wszystkimi odsetkami, które powinieneś naliczyć od daty rejestracji. I najprawdopodobniej minimalna miesięczna opłata nie wystarczy, aby spłacić saldo na czas. Więc jeśli nie planujesz kupować wielu produktów Apple i spłacać je zgodnie z określonym harmonogramem, to nie jest dla ciebie.
Teraz, jeśli możesz sobie pozwolić na 120-dolarową płatność miesięcznie przez 18 miesięcy przy zakupie za 2000 dolarów, to nadal jest to dobra okazja, ale Erik Larson, prezes i założyciel NextAdvisor.pl, mówi, że nadal lepiej jest z kartą Citi Simplicity, która ma takie samo wstępne RRSO przez 18 miesięcy, ale bez odsetek wstecznych i opłat za spóźnienie.
4. Kredyt American Airlines
To może być jedna z najgorszych kart na liście. Chyba że dużo latasz i naprawdę musisz zbudować swój kredyt, powinieneś pominąć ten. Oferuje 0 procent APR przy zakupach za 150 USD przez sześć miesięcy… chyba że nie zapłacisz salda po zakończeniu tego okresu, w którym w przypadku, gdy odsetki są naliczane z mocą wsteczną (znowu to słowo!) od daty zakupu na minimum 21,96 proc. Nie otrzymujesz mil lotniczych, żadnych nagród. I możesz go używać tylko w American Airlines.
5. US Bank College Visa
Istnieje wiele kart, które pomagają studentom w budowaniu kredytu, ale osoby związane z uczelnią nie powinny być zbyt podekscytowane, jeśli otrzymają tę kartę w swojej skrzynce pocztowej na terenie kampusu. Oferuje zerowe nagrody i stawki wstępne oraz pobiera naprawdę wysokie oprocentowanie (nawet w przypadku legitymacji studenckich) w wysokości 20,99 procent.
6. Pierwsze złoto banku Premier
Ta karta kredytowa nigdy nie powinna być brana pod uwagę przez nikogo, kto nie odbudowuje swojego kredytu, a szczerze mówiąc, istnieją lepsze sposoby na odbudowę. First Premier Bank Gold pobiera opłatę z góry w wysokości 170 USD, po czym 120 USD rocznie i ma aż 36-procentowe APR. To sprawia, że wszystkie te opłaty wydają się mniejsze, nazywając je oddzielnymi opłatami, ale ostatecznie płacisz więcej, niż myślisz. Wszystko to za „hojny” limit 300 dolarów. Chcesz limit 400 dolarów? Możesz mieć jeden… rodzaj. Jeśli zostanie zatwierdzony, zapłacisz 25 USD, co w praktyce oznacza, że Twój limit wynosi 375 USD na wszystkie kłopoty. To nie jest odbudowa twojego kredytu, to utrzymywanie się w (a może nawet budowanie) niepotrzebnego zadłużenia.
7. Zabezpieczona Visa Gold Applied Banku
Hura! Roczna stawka 9,9 procent! Czy może być lepiej? Okazuje się, że całkowicie mógłby. Drobny druk tej karty wskazuje, że nie ma ona okresu karencji, więc zaczynasz płacić odsetki od momentu dokonania zakupu. A ponieważ używa obliczania odsetek, które nazywa „średnim dziennym saldem”, ostatecznie płacisz więcej odsetek niż w przypadku innych kart. Roczna opłata wynosi 50 USD, co brzmi uczciwie, z wyjątkiem tego, że jest to karta zabezpieczona, jeśli zapłacisz na nią 200 USD, masz efektywny limit kredytowy w wysokości 150 USD.
8. Fingerhut
Jego karta kredytowa brzmi jak całkiem niezła oferta z 24,9 procentowym odsetkiem. Z wyjątkiem… możesz używać karty tylko do produktów z jej katalogu, który ma szalenie zawyżone ceny. Możesz więc zapłacić od 25 do 50 procent więcej tylko po to, aby zasilić swoje zakupy… oprócz oprocentowania.
9. Credit One Bank Visa Platinum
Dzięki tej karcie możesz uzyskać limit od 300 do 1500 USD. Twoja roczna opłata będzie się wahać od 75 USD do 99 USD w zależności od limitu, naliczana w miesięcznych ratach, począwszy od drugiego roku korzystania z karty. Używanie karty kredytowej do zaliczek gotówkowych jest ryzykowne, ale jeśli masz zamiar to zrobić, to nie jest to karta dla Ciebie. Po pierwszym roku pobiera 8 procent, czyli mniej więcej dwa razy więcej niż większość innych kart.
10. Matrix i Cerulean Discover
Te nikczemne karty ozdobione godnym zaufania logo Discover kryją za sobą całkiem złe oferty. Po pierwsze, zapłacisz 29,99 procent odsetek po zapłaceniu za zabezpieczoną opłatę w pierwszej kolejności. Co gorsza, musisz zapłacić 75 USD opłaty za marny limit 300 USD, który jest potrącany z Twojej karty, więc tak naprawdę dostajesz tylko 225 USD.
Niewystarczająco? Mają również te „miesięczne opłaty za utrzymanie”, które wynoszą 144 USD rocznie, a Ty musisz uiścić opłatę w wysokości 30 USD, aby zwiększyć swój limit o 100 USD. Zapłacisz również za każdą inną rzecz, którą chcesz zrobić — dodać autoryzowanego użytkownika, spóźnić się, przekroczyć limit… poprosić o wyciągi papierowe itp.
Więcej porad finansowych
Wiosenne porządki w swoich finansach
Kto zajmuje się finansami w Twoim domu?
Jak nie dopuścić do tego, by rozwód zrujnował finanse Twojej rodziny?
