Znajdowanie błędów kredytowych
"Twój raport kredytowy jest jak karta raportu finansowego. Za każdym razem, gdy ubiegasz się o pożyczkę lub kredyt, wierzyciel patrzy na twój raport, aby określić, czy stanowisz dobre ryzyko” – mówi Brette McWhorter Sember, autor Napraw swój własny kredyt i zajmij się długiem. „Jeśli masz raport kredytowy z nieaktualnymi lub nieprawidłowymi informacjami, możesz nie być w stanie uzyskać żądanych pożyczek lub kredytów”.
Po uzyskaniu kopii pliku ze wszystkich trzech agencji przejrzyj je dokładnie, sprawdzając, czy nie ma błędów. Sember dodaje: „Błędy są w rzeczywistości dość powszechne, ponieważ informacje nie są regularnie aktualizowane”.
Chociaż możliwe jest usunięcie nieprawidłowych informacji, prawidłowe informacje nie mogą zostać usunięte z raportu kredytowego, nawet jeśli jest on negatywny. FYI: Informacje są przechowywane w Twojej kartotece kredytowej przez siedem lat od daty ostatniej aktywności na koncie, jednak bankructwa pozostają na Twoim kredycie przez 10 lat.
Co zrobić z błędami
Skontaktuj się z agencją kredytową
Jeśli znajdziesz błędne informacje w swoim raporcie kredytowym, natychmiast poinformuj o tym agencję kredytową (lub agencje)! Napisz szczegółowe oświadczenie wyjaśniające, że informacje są nieprawidłowe. Będziesz musiał dostarczyć kopie dokumentów, aby zweryfikować swoje roszczenia, takie jak wyciągi z konta lub anulowane czeki. Agencje kredytowe są prawnie zobowiązane do zbadania wszelkich kwestionowanych przez Ciebie informacji.
Biuro kredytowe musi skontaktować się z firmą, która przekazuje informacje, a firma ta ma wtedy określony czas, zwykle 30 dni, na odpowiedź na żądanie biura kredytowego. Jeśli firma nie odpowie, informacje muszą zostać usunięte z pliku. Jeśli jednak firma później zweryfikuje fakty, informacje mogą zostać dodane z powrotem do pliku kredytowego.
Dodaj oświadczenie konsumenta do swojego raportu
Poprawienie błędnych informacji może wymagać wytrwałości. Być może będziesz musiał napisać kilka listów kwestionujących negatywne wpisy. Jeśli biuro kredytowe odmówi usunięcia informacji, możesz dodać do raportu kredytowego oświadczenie o długości 100 słów wyjaśniające negatywny kredyt.
Shannon Dean* uzyskała kopie swojego raportu kredytowego i zauważyła błędne informacje. „Kilka moich kont kart kredytowych wykazało opóźnienia w płatnościach – i wiedziałem, że nigdy nie dokonałem opóźnień”, mówi Dean, dodając, że „pozostałe dwa biura kredytowe nie wymieniały płatności jako opóźnionych”.
Po złożeniu kilku próśb do biura kredytowego o zbadanie i usunięcie fałszywych informacji za pomocą bez powodzenia, Dean wysłał do biura list z prośbą o dodanie do niej następującego oświadczenia raport:
Informacje stwierdzające, że karta kredytowa ABC otrzymała opóźnienia w płatnościach, są nieprawidłowe. Przedstawiłem biuro kredytowe dowód, że na tym koncie nigdy nie było zaległości; jednak informacje nie zostały poprawione. Jeśli te negatywne informacje są czynnikiem określającym moją zdolność kredytową, proszę o kontakt w celu sprawdzenia, czy te informacje jest błędny lub sprawdź mój raport kredytowy w jednym z innych biur informacji kredytowej, z których żadne nie zgłasza opóźnień w płatnościach konto.
Po otrzymaniu tego oświadczenia biuro kredytowe podobno poprawiło błędne informacje w jej aktach.
Kontynuuj monitorowanie
Nawet po usunięciu fałszywych informacji lub dodaniu oświadczeń wyjaśniających wszelkie negatywne wpisy, powinieneś nadal monitorować swoją dokumentację kredytową co roku, prosząc o darmowy kredyt raport. Dzięki temu będziesz na bieżąco informowany o danych, które są dodawane do Twojego pliku kredytowego, i pomożesz zachowujesz zdolność kredytową – która, szczególnie w dzisiejszych czasach, jest ważniejsza niż kiedykolwiek.
* Niektóre nazwy zostały zmienione w celu ochrony prywatności.
Więcej o ocenie kredytowej i sprytnych wydatkach:
- 6 sposobów na zabezpieczenie się przed kradzieżą tożsamości
- Pytania dotyczące pieniędzy, które należy zadać przed ślubem
- Jak obniżyć stawki za karty kredytowe
