Czy myślałeś o swojej finansowej przyszłości i o tym, jak pasują do niej twoje dzieci? Ile pieniędzy będziesz mieć na emeryturze i ile chcesz im kiedyś zostawić?
Pytanie: Jak mogę rozmawiać z moimi dorosłymi dziećmi o mojej sytuacji finansowej, nie obiecując im, ile pieniędzy zamierzam im zostawić?
Odpowiedź: Ostatnio przeczytałam wiele artykułów, w których opowiadano dorosłym dzieciom, jak mogą podejść do tej sytuacji z rodzicami. Dobrze, że zainicjowałeś tę dyskusję.
Z wiekiem wciąż mamy takie samo pragnienie bycia niezależnymi fizycznie i finansowo i trudno nawet rozważyć inne alternatywy. Nasze dzieci nie chcą być wścibskie, ale chciałyby wiedzieć, czy potrzebujemy pomocy. Oto rzeczy, które chcą wiedzieć:
Czy będziesz miał wystarczająco dużo pieniędzy?
Gdzie chcesz mieszkać?
Jakie są twoje życzenia, jeśli jesteś śmiertelnie chory? I czy ty i twój małżonek zgadzacie się?
Gdzie są złożone ważne dokumenty (ubezpieczenie, inwestycje, emerytura, ubezpieczenie społeczne itp.)?
Kim są Twoi doradcy finansowi?
Możesz uspokoić swoje dzieci, jeśli poświęcisz czas na sporządzenie czterech dokumentów: a) testamentu, b) trwałego pełnomocnictwa, c) trwałego pełnomocnictwa do opieki zdrowotnej, oraz d) testamentu życia.
Testament wyraźnie określa twoje życzenia. Cała nieruchomość będąca współdzierżawą automatycznie przechodzi na drugiego właściciela. Jeśli posiadasz nieruchomość, która nigdy nie była zarejestrowana jako współnajemca, testament jest jedynym sposobem zapewnienia, że Twoje życzenia zostaną spełnione.
Jeśli umrzesz bez testamentu, cała własność należąca wyłącznie do ciebie zostanie podzielona zgodnie z prawem Kolorado. Podział obejmie małżonka, ale może również obejmować dzieci i rodziców zmarłego. Doskonałe źródło informacji na temat tego, co dzieje się z twoją własnością po śmierci, napisane przez miejscową adwokat Celeste Holder Kling, można znaleźć w Internecie pod adresem www.ext.colostate.edu. Możesz również otrzymać kopię, kontaktując się z biurem Larimer County Cooperative Extension pod numerem 498-6000.
Innym narzędziem, które poinformuje Twoje dzieci, że robisz wszystko, co w Twojej mocy, aby chronić siebie i je, jest trwałe pełnomocnictwo. Jeśli coś Ci się stanie i nie będziesz mógł podejmować decyzji, osoba wymieniona jako Twoje pełnomocnictwo może podpisywać podatki, sprzedawać nieruchomości i podejmować decyzje finansowe w Twoim imieniu. Jeśli nie masz trwałego pełnomocnictwa, Twoje dzieci mogą wymagać wyznaczenia przez sąd kuratora do prowadzenia Twoich spraw. Może to być długi i kosztowny proces.
Dobrze jest też mieć trwałe pełnomocnictwo do opieki zdrowotnej. Da to osobie, którą wybierzesz, uprawnienia do podejmowania decyzji dotyczących opieki zdrowotnej w przypadku, gdy nie będziesz w stanie podjąć tych decyzji. Ta osoba może działać w twoim imieniu, nawet jeśli nie jesteś śmiertelnie chory.
Testament życia wyraźnie stwierdza, że jeśli jesteś śmiertelnie chory, nie chcesz być utrzymywany przy życiu dzięki systemom sztucznego podtrzymywania życia. Jest to bardzo trudna decyzja dla członków rodziny, jeśli nie możesz się z nimi porozumieć i nie zostawiłeś testamentu.
Porozmawiaj z osobą lub osobami, które chcesz wyznaczyć do działania w Twoim imieniu z pełnomocnictwem. Po wypełnieniu wszystkich tych dokumentów poinformuj o tym swoje dzieci. Nie musisz podawać im szczegółów swojego testamentu, ale daj znać, kto jest upoważniony do działania z Twoim pełnomocnictwem i gdzie są przechowywane wszystkie ważne dokumenty. Przekażesz swoim dzieciom dar miłości i odpowiedzialności.
