Niezależnie od tego, czy chcesz wesprzeć rosnącą rodzinę, czy też uzyskać więcej miejsca dla swoich futrzanych dzieci do biegania, kup dom nie jest łatwym zadaniem — zwłaszcza jeśli chodzi o określenie budżetu i tego, ile faktycznie możesz domu pozwalać. Bardzo ważne jest, aby realistycznie podejść do kwoty, jaką możesz przeznaczyć za swój przyszły dom, ponieważ nie chciałbyś zakochać się w miejscu, które jest poza twoim przedziałem cenowym. Sztuka polega na tym, aby od razu poznać swój budżet i oczywiście trzymać się go, aby kupowanie domu proces może przebiegać tak płynnie, jak to możliwe.
Ale jakie są kroki, aby upewnić się, że szukasz i kupujesz dom, na który naprawdę możesz sobie pozwolić? Kredyt hipoteczny na rakiety, internetowy serwis hipoteczny, który prowadzi nabywców domów przez proces hipoteczny, radzi postępować zgodnie z „29/41 Zasada kciuka dla przystępności cenowej w domu”. Kiedy pożyczkodawcy oceniają Twój wniosek o kredyt hipoteczny, obliczają wskaźnik zadłużenia do dochodu. To są Twoje miesięczne spłaty zadłużenia podzielone przez miesięczny dochód brutto. Pożyczkodawcy patrzą na tę liczbę, aby zobaczyć, ile dodatkowego zadłużenia możesz zaciągnąć.
Zgodnie z praktyczną zasadą 29/41 najlepiej jest utrzymywać DTI w zakresie określonym przez te dwie liczby. Oto przykład: Pierwsza liczba, 29, reprezentuje wskaźnik wydatków mieszkaniowych. Oblicza się ją, dzieląc spłatę kredytu hipotecznego (kapitał, odsetki, podatki od nieruchomości, ubezpieczenie domów i, jeśli należne, składki spółdzielni właścicieli domów i ubezpieczenie hipoteczne) na miesięczny dochód brutto i przeliczenie na odsetek. Musisz upewnić się, że spłata kredytu hipotecznego nie przekracza 29 procent miesięcznych dochodów brutto i że całkowity miesięczny dług (hipoteka plus kredyty samochodowe, długi studenckie itp.) wynosi nie więcej niż 41 procent całkowitego miesięcznego dochód.
Oprócz wskaźnika DTI i wskaźnika kosztów mieszkaniowych nabywcy domów będą chcieli również wziąć pod uwagę okres kredytu hipotecznego i zaliczki, patrząc na przystępność cenową domu. Termin kredytu hipotecznego odnosi się do czasu, w którym musisz spłacić pożyczoną kwotę. Najczęstsze okresy kredytowania to 15 i 30 lat, ale dostępne są też inne warunki.
Po spłacie kredytu mieszkaniowego miesięczna spłata kredytu hipotecznego może być największą spłatą zadłużenia, jaką dokonujesz każdego miesiąca, dlatego ważne jest, aby upewnić się, że możesz sobie na to pozwolić. Jeśli potrzebujesz pomocy w obliczeniu tej liczby, Rocket Mortgage oferuje bezpłatne kalkulator hipoteczny aby pomóc kupującym oszacować ich miesięczną płatność. Oferują również Verified Approval Letter (VAL), który na konkurencyjnym rynku może dać Ci przewagę, informując sprzedawcę, że Twoje finanse są bezpieczne.
Jeśli chodzi o zaliczka, zastanawiając się, ile będziesz potrzebować, jest wspólne. Możesz pomyśleć, że musisz obniżyć 20 procent ceny zakupu za zaliczkę, ale to nieprawda. Możesz uzyskać konwencjonalną pożyczkę (pożyczkę wspieraną przez Fannie Mae lub Freddie Mac) już za trzy procent w dół, według Rocket Mortgage i możesz nie musieć niczego odkładać, jeśli kwalifikujesz się do określonego rządu pożyczki.
Należy również pamiętać, że jedną z zalet wyższego wkładu własnego jest brak ubezpieczenia kredytu hipotecznego. Ubezpieczenie hipoteczne chroni twojego pożyczkodawcę i inwestora hipotecznego, jeśli nie dokonujesz płatności i nie spłacasz pożyczki. Jeśli odłożysz mniej niż 20 procent, zapłacisz ubezpieczenie kredytu hipotecznego, które może obejmować miesięczną opłatę, a także opłatę z góry, w zależności od opcji pożyczki, do której się kwalifikujesz. Płacąc prywatne ubezpieczenie hipoteczne, zwróć uwagę, że Rocket Mortgage ma jedne z najniższych dostępnych stawek PMI (44 USD w porównaniu ze średnią krajową 80 USD).
Zasadniczo decydowanie o tym, ile domu możesz sobie pozwolić, różni się w zależności od osoby, ponieważ nie ma dwóch takich samych sytuacji finansowych. Wymaga to dokładnego przyjrzenia się swoim finansom, a nie tylko ilości pieniędzy, które chcesz wydać na spłatę kredytu hipotecznego każdego miesiąca. Poszukiwanie domu może być na początku trudnym procesem, ale pamiętaj, że ostatecznym celem jest dom, który pokochasz. Ale robiąc swoje badania i używając pomocne narzędzia do Twojej dyspozycji, możesz znaleźć dom swoich marzeń i być na to stać.
Ten artykuł został stworzony przez SheKnows dla Rocket Mortgage.
Szybkie pożyczki, LLC; NMLS #3030; www. NMLSConsumerAccess.org. Równy kredytodawca mieszkaniowy. Licencjonowany w 50 stanach. Proszę odwiedź RocketMortgage.com po więcej informacji.
