Być może tydzień po wakacjach nie jest najlepszym czasem na zaglądanie do portfela, aby sprawdzić, jak sobie radzisz finansowo, ale według niektórych Kanadanajlepsi eksperci ekonomii, robimy dobrze — tak jakby.
Ta ocena pojawia się, gdy kraj wykazuje kłopotliwe oznaki związane z wydatkami konsumenckimi. Według CBC Kanadyjczycy utrzymują rekordowo wysoki wskaźnik zadłużenia do dochodów, a bank centralny nazwał rosnące zadłużenie gospodarstw domowych rosnącą słabością całego systemu finansowego Kanady.
Więcej:Planowanie finansowe nie powinno być koszmarem — oto jak zacząć
Nic dziwnego, że niskie stopy procentowe były głównym czynnikiem wzrostu zadłużenia gospodarstw domowych. Ponieważ pożyczki stały się jeszcze tańsze w 2015 r. (po dwukrotnym obniżeniu przez Bank of Canada stopy referencyjnej), wiele kanadyjskich gospodarstw domowych jest na łasce potencjalnego wzrostu stóp procentowych. Oznacza to również, że przeciętne gospodarstwo domowe miało prawie 1,64 dolara zadłużenia na każdy dolar dochodu rozporządzalnego, co jest rekordowym wynikiem.
Ale przynajmniej na razie większość analityków nie widzi ogromnego wzrostu stóp procentowych ani nie przewiduje ogromnych niespłacalności kredytu hipotecznego lub zadłużenia z tytułu kart kredytowych. Istnieje nadzieja, że powoli rosnące stopy procentowe ograniczą wydatki konsumentów, a nie zmuszą Kanadyjczyków do niewypłacalności. Więc gdy Bank Kanady opisał rosnący poziom zadłużenia gospodarstw domowych w kraju jako najważniejszą lukę w systemie finansowym — jak dotąd wskaźniki zaległości w kredytach hipotecznych są bliskie rekordowo niskiego poziomu, powiedział Sherry Cooper, główny ekonomista Dominion Lending Centres, podała CBC. „Gdyby ludzie byli przeciążeni, można by się spodziewać, że nastąpi wzrost opóźnionych spłat kredytów hipotecznych – a tego nie widzieliśmy” – powiedział Cooper. „Wszyscy zakładamy, że jest tu ogromny problem, ponieważ wskaźniki zadłużenia do dochodów gospodarstw domowych są rekordowo wysokie. Ale powodem, dla którego są na rekordowo wysokim poziomie, jest to, że stopy procentowe są rekordowo niskie. Tak więc ludzie mogą sobie pozwolić na zaciąganie większych kredytów hipotecznych niż w przeszłości”.
Więcej:Jak zainwestować swoją drogę do bogactwa z 50 $ miesięcznie?
Dla Kanadyjczyków, takich jak Nicole P. z Toronto, oznacza to, że chociaż początkowo czerpała korzyści z niskiego oprocentowania kredytu hipotecznego, teraz kręci się czasami jest uboga w mieszkanie, ponieważ widzi, że inne koszty (głównie żywność, energia, transport) idą w górę, podczas gdy jej dochody rosną utknął. Mimo to postrzega swój dom jako wymuszone oszczędności, a nie niepokojący dług. „Zdobyłem kapitał przez lata i lubię miejsce, w którym mieszkam. Nigdy nie zaoszczędziłbym kwoty pieniądze na własną rękę, bez wymuszonych oszczędności, takich jak kredyt hipoteczny – wyjaśnia.
Jej troska o koszty utrzymania, takie jak żywność i energia, nie jest bezpodstawna. W całym kraju ceny żywności stale rosną, w miarę jak nasza wariatka gwałtownie spada. ten Instytut Żywności Uniwersytetu Guelph szacuje, że przeciętne kanadyjskie gospodarstwo domowe wydało w 2015 roku dodatkowe 325 USD na żywność. Ponadto konsumenci powinni spodziewać się dodatkowego rocznego wzrostu o około 345 USD w 2016 roku.
Więcej:Wskazówki dla rodzin dbających o budżet, jak zarządzać swoimi pieniędzmi
Mimo wszystko zachęcające jest to, że analitycy nie uważają obecnej sytuacji gospodarczej za tragiczną. W rzeczywistości minister finansów Bill Morneau ogłosił, że poza podniesieniem zaliczki na domy (kosztujące ponad 500 000 dolarów) do 10 procent, z 5 procent, nie ma natychmiastowych planów wprowadzenia dodatkowych zmian w celu rozwiązania problemu rosnącego zadłużenia, ale dodał, że będzie nadal uważnie monitorował tę kwestię w nowym roku. Może nie tak podnoszące na duchu, jak byśmy chcieli, ale jako minister finansów Kanady zaniosę to do banku i zaufam mu w tej sprawie.
