Czy nie jest fajnie marzyć o tym, na kogo wyrośnie twoje dziecko? Ty jako rodzic prawdopodobnie masz wizje ich wielu przyszłych osiągnięć – doskonalenia się jako inżynier, zostania pierwszą kobietą-prezydentem, co tylko chcesz. Ale jak możesz pomóc im się tam dostać? Cóż, solidną odskocznią do sukcesu jest edukacja. I mimo że Szkoła Wyższa nie jest dla wszystkich, jeśli ty i twoje dziecko zmierzacie w tym kierunku, możesz nie być do końca przygotowany na zimną, twardą (i kosztowną) prawdę: studia wymagają planowania. Lubić, sposób z góry. I nie tylko niejasny plan utrzymania ocen; mówimy też o poważnych zasobach finansowych. Jeśli chcesz pokryć część lub całość wydatków na studia, ważne jest, aby mieć wdrożoną strategię.
Rozmawialiśmy z ekspertami, aby uzyskać inteligentne rozwiązania, które pomogą tym dzieciom (i Twojemu kontu bankowemu) przygotować się na sukces w college'u. I być może jeszcze ważniejsze, podsumowaliśmy najczęstsze błędy popełniane przez wielu rodziców i opiekunów, oszczędzając na edukację policealną.
Więcej: Jeśli moje dzieci nie chodzą na studia, to w porządku
Nie używają planu 529 do oszczędzania
Ponieważ zdecydowanie nie jesteś jedynym rodzicem, który próbuje zaoszczędzić na szkołę swojego dziecka, prawdopodobnie rozmawiałeś z innymi o najlepszych metodach. Ale chociaż istnieje niezliczona ilość sposobów na przeprowadzenie tego procesu, dr Robert Skiff Jr., konsultant ds. Przyjęć i pomocy finansowej w Hollenbeck College, mówi, że najlepszą opcją jest plan 529. Ta taktyka jest zwolniona z podatków federalnych i stanowych, dzięki czemu możesz używać funduszu jako rodzinnego konta edukacyjnego z wieloma beneficjentami w zależności od liczby dzieci. „Nie ma ograniczeń co do tego, ile można umieścić w planie 529, więc może on służyć jako wielopokoleniowy fundusz edukacyjny, jeśli zostanie odpowiednio obsłużony. Istnieją wszelkiego rodzaju instytucje finansowe, które zarządzają tego rodzaju rachunkami – wyjaśnia.
Inwestują w fundusz uniwersytecki zamiast w fundusz emerytalny
Praktyk psychologii przemysłowo-organizacyjnej dr. Amy Cooper Hakim przypomina rodzicom: Można dostać pożyczkę na szkołę, ale nie na emeryturę. Podczas gdy priorytetowe traktowanie potrzeb dzieci jest odruchową reakcją większości rodziców, jeśli musisz wybrać między inwestowaniem na emeryturę a oszczędzaniem na studia, ważniejsze jest, aby pieniądze ku twoim złotym latom.
Chociaż może się to wydawać samolubnym posunięciem, może ostatecznie złagodzić dodatkowy stres u twoich dzieci, które mogą w końcu potrzebować opieki nad tobą w miarę starzenia się. „To naprawdę niezwykle hojny prezent dla naszych dzieci. Kiedy poświęcimy naszą emeryturę lub nasz fundusz awaryjny, możemy postawić naszą rodzinę w niepewnej sytuacji finansowej, którą nasze dzieci w końcu odziedziczą lub będą musiały wziąć odpowiedzialność. Istnieje wiele opcji finansowania studiów. Nie ma zbyt wielu możliwości sfinansowania naszej emerytury lub wydatków awaryjnych” – wyjaśnia trener finansów osobistych i pieniędzy Ashley Feinstein Gerstey.
Więcej: Rodzice oszczędzają i wydają więcej na edukację chłopców niż ich dziewczynki
Zbyt długo czekają na rozpoczęcie
Skiff mówi, że rozpoczęcie planu oszczędzania na studiach przynosi niewymierne korzyści, gdy te dzieciaki są jeszcze w pieluchach. „Im wcześniej zaczniesz oszczędzać na studia, tym łatwiej. College jest kosztowny, a wykorzystując siłę czasu i zwiększone zainteresowanie, można stworzyć znaczne gniazdo. Umieszczenie nawet 100 dolarów miesięcznie w abonamencie 529, gdy Twoje dziecko zaczyna szkołę podstawową, bardzo pomaga” – wyjaśnia.
Jeśli pomysł gromadzenia gotówki przez ponad dekadę wydaje się przytłaczający, według Gersteleya nie jesteś sam. Ale nie próbuj się wygłupiać; po prostu zacznij jak najszybciej. „Przy tak dużym celu odkładanie na bok tej niewielkiej ilości pieniędzy może wydawać się daremne lub bezcelowe” – mówi. „Stworzenie przestrzeni dla funduszu na studia jest samo w sobie ogromnym osiągnięciem, a następnie comiesięczne przekazywanie niewielkich kwot nabiera rozpędu i przygotowuje grunt do oszczędzania większych kwot w przyszłości”.
Nie inwestują konsekwentnie każdego miesiąca
Weź pod uwagę rachunki, które co miesiąc przychodzą do Twojej skrzynki odbiorczej lub skrzynki pocztowej: internet, telewizja kablowa, prąd, woda, Netflix, Hulu… lista jest długa. Hakim mówi, że rodzice muszą traktować cel oszczędzania na studia jak każdy inny wydatek, który automatycznie pochodzi z twojej wypłaty. Nawet niewielka miesięczna składka zwiększa korzyści z odsetek składanych na koncie oszczędnościowym, które dojrzewają wraz z pieniędzmi i czasem.
Nie korzystają z usług konsultanta
Późno w nocy, kiedy cały dom śpi, czy chrupasz liczby i stresujesz się każdym ostatnim dolarem? Nie daj się wciągnąć w chaos. Jeśli możesz sobie na to pozwolić (a przecież Twój czas to pieniądz, więc być może możesz), skorzystaj z wiedzy kogoś, kto potrafi za Ciebie nawigować w żargonie. Skiff mówi, że zbyt wielu rodziców próbuje samodzielnie zaplanować proces zamiast korzystać z uczelni i… konsultant ds. pomocy finansowej, który zadba o szczegóły, odpowie na pytania i pokieruje Cię we właściwy sposób kierunek.
Konsultant może również pomóc w ustaleniu, czy studia są w ogóle potrzebne. „Nie wszystkie ścieżki kariery wymagają ukończenia studiów licencjackich kosztujących ponad 100 000 USD” — wyjaśnia Skiff. „Konsultant ds. przyjęć na prywatne uczelnie i Twój planista finansowy mogą współpracować, aby zapewnić, że podejmiesz najlepszą decyzję w w tym obszarze, w którym czasami doradcom ze szkół publicznych i prywatnych brakuje wiedzy, która poprowadzi cię przez ten proces”, he wyjaśnia.
Więcej: Kidstrologia: Twój horoskop dla rodziców na styczeń
Konkluzja? Zacznij już teraz — i nie bój się prosić o pomoc. Oszczędzanie na przyszłość swojego dziecka jest zdecydowanie wykonalne, ale wymaga praktyki, praktyki, a przede wszystkim planowania.
