Bekymret for din kreditt score etter et stort økonomisk problem? Du er ikke alene. Når du står overfor et uventet katastrofalt fall i kredittpoengene dine, kan det være skremmende - og også føle at du er den eneste som noen gang har vært i skoene dine. Vær trygg, det er du ikke.
Og pokker, du trenger ikke å være det. I stedet jobber du deg tilbake til en bedre kreditt score.
Kjenn din kreditt score
Når var siste gangen du sjekket din kredittrapport? Det er på tide å starte. De tre store kredittfirmaene (Experian, Equifax og TransUnion) er pålagt av føderal lov å gi deg en gratis kredittrapport hvert år. Sjekk dem!
Og når du gjør det, må du se utover poengene for områder som skal repareres.
"Det første du må forstå er komponentene som utgjør kredittpoengene dine. Seksti-fem prosent av kredittpoengene dine kommer fra bare to faktorer: 35 prosent fra betalingshistorikk og 30 prosent fra kredittutnyttelse, ”forklarer Stephen Lesavich, PhD, JD, kredittkortekspert og medforfatter av
Plasteffekten: Hvordan urbane legender påvirker bruk og misbruk av kredittkort.Du bør også overvåke kredittrapporten din for ting som ikke hører hjemme der. "Hvis du finner en feil, må du kontakte kredittkontoret for å kontrollere at feilen blir fjernet og rettet, og sørg for at poengsummen din er oppdatert, sier John Sun, kredittsjef i AvantCredit, et online lån. plattform. Tjenester som Credit Karma lar deg også overvåke endringer i kredittrapporten din (gratis!).
Budsjett, baby!
Å komme tilbake på sporet handler ikke bare om kredittpoengene dine, det handler om hele ditt økonomiske liv. Så sett deg ned og planlegg et budsjett. "Sett sammen et budsjett og finn ut hva du realistisk sett har råd til å betale hver måned for å nedbetale gjelden din. Det er ideelle organisasjoner som kan hjelpe deg med dette. Men vær forsiktig med svindel, sier Coleen Pantalone, PhD, professor i finans ved D’Amore-McKim School of Business ved Northeastern University i Boston.
Du kan også arbeide med budsjettet fra slutten av betalingen ved å samarbeide med kreditorer for å lage en månedlig betalingsplan. "Ikke vent på at gjelden kommer inn i inkasso. Vanligvis vil kreditorer samarbeide med deg hvis du tar ansvar og viser at du er seriøs med tilbakebetaling, sier Pantalone.
Vær i tide
Dette kan ikke understrekes nok. Siden 35 prosent av kredittpoengene dine er basert på betalingshistorikken din, er det helt avgjørende at du betaler kredittforpliktelsene i tide. Selv om du ikke har vært flittig med dette før, vil det gjøre kredittpoengene dine fremover.
“Vellykket betaling av avdragslån, boliglån, billån, etc. i tide hver måned vil alle bidra til å forbedre kredittpoengene dine, sier Sun.
Betal ned gjelden
Det virker som en idé, men å betale ned kredittkortene dine er ikke bare viktig for ansvarlig kredittbruk, det vil også bidra til å øke kredittpoengene dine. Siden 30 prosent av kredittpoengene dine er basert på kredittutnyttelse (hvor mye av din tilgjengelige kreditt du bruker - mindre er mer her), vil nedbetaling av gjeld bidra til å øke poengsummen din.
"Prøv å redusere kredittkortgjelden din ved å lage et budsjett og holde deg til det. Budsjettet ditt må inkludere å sette av en del av pengene dine som er dedikert til å betale ned kredittkortet ditt med den høyeste renten først. Så slutt å bruke kortet, sier Lesavich.
Hold kontoer åpne
Så du har nedbetalt gjeld og forpliktet deg til et mindre kredittfylt liv. Hva nå? Uansett hva du gjør, ikke lukk kredittkontoene dine. Ja, du leste riktig. "Det kan virke motstridende, men å lukke en eksisterende konto kan faktisk påvirke kredittpoengene dine negativt. Jo lenger du har vist at du er en ansvarlig bruker av kreditt, jo bedre, sier Sun.
Og en ting til... ikke gjelder!
Mens du fikser kreditten din, glem å få mer kreditt av noe slag. "Å søke om mer kreditt når FICO -poengsummen din allerede er lav, kan skade poengsummen din enda mer. FICOs forskning viser at det å åpne flere kredittkontoer på kort tid representerer større risiko - spesielt for personer som ikke har en lang kreditthistorie, sier Sun.
Det er også viktig å merke seg at kredittpoengene dine ikke kommer opp igjen over natten, men med litt arbeid kan den gjenopplives. "Dårlig gjeld kan forbli på kredittrapporten din i syv år, så det er ingen enkel løsning, men vanlige betalinger og inntektsføring beløpet du eier til et rimelig nivå fra kredittvurderingsperspektivet vil hjelpe deg med å komme dit, ”sier Pantalone.
Du kan gjøre det.
Mer innen kreditt og finans
8 Enkle vaner for mennesker med fantastiske kredittpoeng
Hvordan dra nytte av en god kreditt score
8 regninger du bør bruke mer på
