Jo eldre vi blir, jo mer komplisert kan navigasjonsøkonomi bli. Det kan være overveldende å prøve å forstå helsemuligheter, pensjonskontoer, livsforsikringer, aksjemarkedet og hvor mye du skal sette inn i et regnværsdagskasse. Kan du klare det på egen hånd, eller bør du investere tid og penger i å konsultere en finansplanlegger?
Det ser ut til at for hvert skritt vi tar fra dagene vi var en bekymringsløs tenåring, står vi overfor en annen økonomisk beslutning. Hvor mye skal vi sette av til pensjon? Har sparekontoen vår en grei rente? Skal vi skrive en sjekk, betale med kontanter eller åpne et kredittkort i vårt favoritt varehus? De økonomiske spørsmålene som følger med det å være voksen er uendelige.
Så hvordan bestemmer vi hvor mye som er for mye, og når det er på tide å innrømme at vi trenger hjelp? Å kalle inn tjenester til en finansiell planlegger kan virke som om du bruker penger på et tidspunkt da du burde spare, men utgiften kan bare være verdt det.
Når trenger jeg en finansiell planlegger?
"Enhver hendelse som kan øke/redusere dine økonomiske midler og/eller ansvar, gir råd fra en finansplanlegger." sier Paul Robak, finansplanlegger hos Walters Financial Group*. “Jo større potensiell innvirkning dette arrangementet har, desto større er behovet for å søke profesjonell råd og service. Hendelser som ekteskap, fødsel/adopsjon av et barn, arv, gjeldshåndtering, planlegging av eiendeler før pensjonering og optimalisering av trygd er bare noen av disse hendelsene. ”
Når kan jeg gjøre det på egen hånd?
Hvis du har et godt grep om økonomien, følger et budsjett og administrerer gjeld du måtte ha uten vesentlige problemer, er det ingen grunn til å endre vei. Med mindre du venter noen store kommende endringer, er det trygt å si at du kan fortsette å administrere dine egne økonomi så lenge du holder deg oppdatert på eventuelle økonomiske endringer som kan påvirke din økonomiske situasjon.
Raskt tips
Leter du etter en måte å starte barna på riktig vei mot deres økonomiske fremtid? Begynne lære barna dine om penger og gjeld nå.
Hvorfor trenger jeg en finansiell planlegger?
Robak sier: “En kvalitetsfinansiell planlegger er oppdatert på gjeldende skatte-, forsikrings- og investeringsstandarder og kan bruke denne kunnskapen til hver klients situasjon. " En økonomisk planlegger kan spare deg for mye tid og understreke. "Å få slik kunnskap tar mange år og et løpende daglig engasjement," fortsetter Robak, "klienten kan utnytte sin økonomiske planlegger for den erfaringen når han tar beslutninger."
Hva skal jeg se etter i en finansplanlegger?
Når du lærer om de beste måtene å investere inntekten din på, kan du prøve disse tipsene for å spare penger med kuponger.
Når du ser etter en økonomisk planlegger, er det ideelt å få en henvisning fra noen du kjenner og stoler på, men vi har ikke alltid den luksusen. "Søk en planlegger som er engasjert i yrket (se etter oppnådde betegnelser, bransjepriser, samfunnsengasjement, etc.). Finn deretter en planlegger som får deg til å føle deg komfortabel og kommuniserer åpent med deg for å sikre at dine behov blir forstått og best tjent, ”anbefaler Robak.
Hvis planleggeren bruker all sin tid på å prøve å overbevise deg om å investere i sitt eget selskap eller åpne kontoer med virksomheten din, kan det være lurt å revurdere valget ditt. Å ha din beste interesse i bakhodet bør være prioritet nummer én for enhver økonomisk planlegger du velger.
Hva kan jeg forvente av en finansplanlegger?
Ditt første besøk med en finansplanlegger bør innebære en detaljert samtale om dine økonomiske behov og mål og mange tilbakemeldinger fra planleggeren om trinnene du må ta for å gå i riktig retning. Robak legger til, "forvent kontinuerlig kontakt fra planleggeren din, ettersom koder/lover endres over tid. Disse oppfølgingsmøtene åpner for planendringer etter behov for å nå dine mål i de stadig skiftende finansmarkedene. ”
Til syvende og sist vil det å veie den kortsiktige kostnaden kontra de langsiktige fordelene hjelpe deg med å ta det valget som er best for deg og din bankkonto.
*Verdipapir- og investeringsrådgivningstjenester tilbys utelukkende om Ameritas Investment Corp. (AIC) Medlem FINRA/SIPC. Ytterligere produkter og tjenester kan være tilgjengelige gjennom Paul Robak som ikke tilbys gjennom AIC.
Mer om å administrere pengene dine
Tips for å spare penger som familie
Overgang fra to inntekter til en
Handel med aksjer vs. investere i aksjer
