Cash-back og andre belønningsprogrammer er mye for mange. Men ikke alle tilbakebetalingsprogrammer er skapt like. Selv om hvert kredittkort kan ha fordeler for noen, har disse 10 noen alvorlige ulemper for mange mennesker.
1. BP Chase Visa
Ingen årsavgift, 0 prosent rente de første seks månedene, en rimelig rente og opptil 10 prosent rabatter på BP -gass for det første paret måneder (i tillegg til andre fordeler som 1 eller 2 prosent rabatter på andre kjøp og rabatter på pumpen) høres faktisk ut som en god avtale. Men det kan være for godt til å være sant.
Etter de første par månedene går rabattene ned til 5 prosent, noe som faktisk fortsatt er ganske bra rabatt, og etter de første seks månedene går du opp til normalrenten, som er mellom 12 og 20 prosent. Fremdeles ikke så ille i forhold til noen, bortsett fra at hvis du fortsatt har en ubetalt saldo på kostnadene du har belastet i løpet av de første seks månedene begynner du å betale den normale rente på den saldoen, ikke bare på nye kjøp deretter.
Det er også vanskelig å innløse belønninger og rabatter, og du kan bare løse inn i trinn på $ 25.
2. HSBC American DreamCard
Dette er sannsynligvis den rareste. Tilbakebetalingen er i form av månedlige konkurranser (delvis basert på daglig shopping - jo mer du handler, desto flere oppføringer får du). Nå kan du legitimt vinne kontanter, men gitt renten (som kan doble hvis du er forsinket), hvorfor skulle du ikke velge et kort med automatisk tilbakebetaling?
3. Walmart Discover
Her har du det bedre med et vanlig Discover -kort. Du får 5 cent av hver gallon gass på Walmart i tillegg til 1 prosent tilbake på alle kjøp. Sammenlignet med Discover It -kortet, som gir deg de samme 1 prosent pluss 5 prosent på andre roterende kategorier, er det bare ikke så bra. Enda verre, Discover driver bare betalingsnettverket, så du får Walmarts kundeservice, ikke Discovers.
4. Belønningskort for Marathon Platinum
Platina høres alltid bra ut, men dette kan mer lik tinn for noen kortholdere. Den kommer med bjeller og fløyter, som en rabatt på 5 prosent på alle Marathon-kjøp, inkludert gass, men det kommer også med et ganske heftig rente-til-nytte-forhold. Fordelene dine er begrenset til bare $ 270 i året, og du betaler nesten 30 prosent hvis betalingene dine er for sent.
5. Money Return Platinum Plus Visa fra Bank of America
Mange Bank of America-kontantkort er veldig sterke, men dette er ikke et av dem. Du betaler høye renter for å få halvparten tilbake. Jada, 10 prosent tilbake virker som den beste avtalen noensinne (spesielt uten årsavgift), men med mindre kreditten din er mindre enn fantastisk, kan du sannsynligvis spare mer penger ved bare å ha en lavere rente.
6. Visa svart kort
American Express gjorde det svarte kortet til et ettertraktet statussymbol, men dette kan være en ulv i saueklær. Du får 1 prosent kontant tilbake (eller poeng), noe som ikke høres så gal ut (det er mange flotte kort med de samme fordelene). Her er fangsten: De vil at du skal betale nesten $ 500 i året for å få det! Gebyrer er ikke negative i seg selv, men hvis du betaler dem, bør du få mer enn du får fra andre kort uten årsavgift.
7. Susan G. Komen for Cure (og de fleste andre) affinitetskortet
Vi hater virkelig å sette denne på denne listen. Selv om de direkte fordelene for kortholderen faktisk er like gode som andre Bank of America-kontantkort, er problemet vårt her kontanter tilbake til Komen. Organisasjonen får $ 3 for hver registrering og $ 1 for hver fornyelse, pluss 20 cent for hver $ 100 i kjøp. For å gi bare $ 20 til Komen, må du bruke nesten $ 10 000 i året på kortet ditt. Hvis du vil donere penger til kreftforskning, er det bedre å donere direkte og bare gå med et vanlig tilbakebetalingskort. Igjen, dette gjelder faktisk mange av disse veldedighetsbaserte affinitetskortene, så undersøk dem nøye og gjør regnestykket før du registrerer deg.
8. Ingen forhåndsinnstilte begrensningskort (alle sammen)
Dette er en annen der de faktiske vilkårene ikke er så ille. Problemet her har å gjøre med hvordan det å ha ingen forhåndsinnstilt grense kan påvirke kredittpoengene dine. På grunn av måten disse kortene rapporteres til kredittbyråer på, tvinges de til å gjette hvordan gjeldsgraden din faktisk fungerer. Hvis de over gjetter (og de sannsynligvis vil... mer om det senere), kan poengsummen din treffe.
Grunnen til at det er lett for dem å gjette for mye er at selv om du ikke har tak, er det teknisk sett en grense. Hvis du går over denne grensen, vil du bli straffet av kredittkortselskapet, noe som gjør den beste måten å beskytte kredittpoengene dine til noe som også vil koste deg ekstra penger. Hvis du har et av disse kortene, kan de enkelt endre deg til et lignende kort som har en grense.
9. Speedway SuperAmerica Platinum MasterCard
Det første problemet vi har med denne er at du ikke får faktiske penger tilbake. Nå får du mange poeng for hver dollar du bruker (pluss 10 000 poeng etter første bruk), men for å få noen reell kontantverdi ut av den må du løse inn poengene dine i butikkens kiosk, og du er begrenset til å velge fra "kontanter" tilbake (les: gavekort/kuponger for ting som gass, gavekort, etc.). Legg til det vanvittige rentene på nesten 30 prosent hvis du kommer bak på betalingene dine, og dette er bare ikke så mye.
10. Citgo Preferred Visa
På forhånd virker dette som en utmerket avtale. På samme måte som mange av de andre kortene på denne listen, kan den bare brukes på Citgo -stasjoner, men hvis du er i riktig tilstand, er de overalt. Og gass er så dyrt, å ha et belønningskort er en god idé.
I tillegg til fleksible betalingsalternativer kan du få ekstra kort uten kostnad (flott hvis du har en tenåring hjemme). null ansvar for uautoriserte gebyrer, og du får 5 cent av hver liter gass, som, selv om du betaler full pris på forhånd, er anvendt direkte til deg regning! Ingen innløsning. Det kan ikke være enklere.
Problemet er, i motsetning til mange andre bensinstasjonskort, får du ikke rabatter eller penger tilbake på annet enn bensin. I tillegg er dette en annen som har vanvittige gebyrer hvis du kommer bak på en betaling.
Tips fra en proff
Vi nådde ut til NextAdvisor.com grunnlegger Erik Larson for sine tips om hvordan du får mest mulig ut av tilbakebetalingskort.
- Hvis opptjenings- eller innløsningsformelen virker vanskelig å finne ut, er det sannsynligvis fordi den ikke er veldig god. Hvis belønningene var virkelig gode, ville et selskap være dumt å ikke gjøre det veldig enkelt for deg å finne ut hvor flotte de var.
- Se opp for inntjeningsgrenser. Ingenting er verre enn å bruke et kort for en stor mengde kjøp bare for å finne ut at belønningen din er var begrenset, og du tjente ingenting for mange av disse transaksjonene, spesielt hvis du betaler en årlig avgift.
- Se opp for gebyrer. En årsavgift kan fullstendig endre ligningen for hvilket kort som er best for deg. Og det er ikke bare årlige avgifter. Se opp for andre avgifter også, spesielt hvis du må betale noen form for gebyr for å løse inn belønninger.
- Hvis du kommer til å ha en balanse på kortet, vil alle belønninger du tjener sannsynligvis bli oppveid av renten du betaler. Så du vil sannsynligvis handle for et lav-APR-kort i stedet.
Den gode nyheten er at folkene på NextAdvisor har identifisert 10 beste tilbakebetalingskort. Sjekk ut listen på nettstedet deres. Du kan bruke tilpasningsverktøyet til å hjelpe deg med å bestemme hvilken som er best for deg basert på dine utgiftsvaner.
Mer om kredittkort
Unngå svindel med kredittkort
Fantastisk plast: Måter å unngå svindel med kredittkort
Den beste Kredittkort for tenåringer
