Leter du etter et kredittkort? Vi fant 10 kort de fleste burde unngå for enhver pris.
1. Visa svart
Dette kortet spiller på aktelsen til den veldig svarte og veldig tunge American Express Centurion. Men Visa Black er ikke det samme. Med en årlig avgift på $ 495 og virkelig lave belønninger, er den eneste fordelen vi kan se her at hvis du tar sjekken raskt nok, holder du den foran kollegene dine lenge nok til at de kan se at den er svart og knekke boken fort nok, de vil tro at du trekker ned en sekssifret lønn. Du bestemmer.
2. Arvest Bank Classic
På en dag og alder hvor 0 prosent introduksjons -APR -er alt annet enn standard (ofte i et år til 18 måneder), kan du burde trolig være lett for en som belaster 4,9 prosent i bare seks måneder før den hopper til 17,9 prosent regelmessig.
3. Apple finansiering
Det er ikke det at vi ikke elsker Apple -produkter (fordi vi absolutt gjør det), men finansieringsalternativet er kanskje ikke den beste måten å gå for de fleste. Den gode nyheten her er at vilkårene ikke kunne være tydeligere på nettstedet. Problemet er at mange ikke tenker gjennom hva vilkårene betyr for dem før de registrerer seg og lader det.
APR vil være hele 22,99 til 26,99 prosent, avhengig av kredittverdigheten din. Og hvis du ikke betaler den ned før introduksjonstilbudet ditt er over, eller hvis du betaler for sent, vil du bli belastet med tilbakevirkende kraft for alle renter du skulle ha blitt belastet siden registreringsdatoen. Og etter all sannsynlighet vil ikke den månedlige minimumsbetalingen være nok til å betale av saldoen i tide. Så med mindre du planlegger å kjøpe mange Apple -produkter og betale dem etter en bestemt tidsplan, er dette ikke noe for deg.
Hvis du har råd til en $ 120-ish betaling per måned i 18 måneder på et kjøp på $ 2000, er det fortsatt en god avtale, men Erik Larson, president og grunnlegger av NextAdvisor.com, sier at du fortsatt har det bedre med noe som Citi Simplicity -kortet, som har samme innledende APR på 0 prosent i 18 måneder, men uten tilbakevirkende kraft eller forsinkede avgifter.
4. American Airlines kreditt
Dette kan være et av de verste kortene på listen. Med mindre du flyr mye og egentlig trenger å bygge opp kreditten din, bør du hoppe over denne. Den tilbyr 0 prosent apr på kjøp på $ 150 i seks måneder... med mindre du ikke betaler saldoen når denne perioden slutter, hvor hvis renten belastes med tilbakevirkende kraft (det er det ordet igjen!) fra kjøpsdatoen med minimum 21,96 prosent. Du får ingen flymil, ingen belønninger av noe slag. Og du kan bare bruke den hos American Airlines.
5. U.S. Bank College Visa
Det er et mangfold av kort som hjelper studenter å bygge kreditt, men høyskolen bør ikke bli for begeistret hvis de mottar dette i postkassen på campus. Det tilbyr null belønninger og introduksjonspriser, og krever en veldig høy rente (selv for studentkort) på 20,99 prosent.
6. Første Premier Bank Gold
Dette kredittkortet bør aldri vurderes av alle som ikke bygger opp kreditten sin igjen, og for å være ærlig, er det bedre måter å bygge om. First Premier Bank Gold belaster et forhåndsgebyr på $ 170, $ 120 per år etter det og har hele 36 prosent april. Det får alle disse gebyrene til å virke mindre ved å kalle dem separate avgifter, men du ender opp med å betale mer enn du tror. Alt det for en "sjenerøs" $ 300 -grense. Vil du ha en grense på 400 dollar? Du kan ha en... slags. Hvis du blir godkjent, betaler du $ 25, og gjør grensen din $ 375 effektivt for alle trøbbelene. Dette bygger ikke opp kreditten din, det holder deg i (og kanskje til og med bygger) unødvendig gjeld.
7. Applied Banks Secured Visa Gold
Woo-hoo! En 9,9 prosent årlig rente! Kan det bli bedre? Det viser seg at det helt kan. Dette med liten skrift påpeker at det ikke har noen avdragsfrihet, så du begynner å betale renter i det øyeblikket du kjøper. Og siden den bruker en renteberegning som den kaller "gjennomsnittlig daglig saldo", ender du med å betale mer rente enn på andre kort. Det er en årlig avgift på $ 50, som høres rimelig ut, bortsett fra siden dette er et sikret kort, hvis du betaler $ 200 mot det, har du en effektiv kredittgrense på $ 150.
8. Fingerhut
Kredittkortet ditt høres faktisk ut som en ganske god deal med 24,9 prosent rente. Unntatt... du kan bare bruke kortet til varer i katalogen, som har sprø oppblåste priser. Så du kan ende opp med å betale mellom 25 og 50 prosent mer bare for å sette kjøpene dine på kreditt... i tillegg til renten din.
9. Credit One Bank Visa Platinum
Med dette kortet kan du få en grense mellom $ 300 og $ 1500. Din årlige avgift vil variere fra $ 75 til $ 99, avhengig av hvilken grense du har, og kan faktureres i månedlige avdrag fra og med det andre året med kortet. Det er risikabelt å bruke et kredittkort for kontantforskudd, men hvis du skal, er dette ikke kortet for deg. Det belaster 8 prosent etter det første året, som er omtrent det dobbelte av de fleste andre kort.
10. Matrix og Cerulean Discover
Disse jævla kortene som er preget av den pålitelige Discover -logoen, har noen ganske dårlige avtaler på lur. Først betaler du 29,99 prosent rente etter at du allerede har betalt for det sikrede gebyret. Verre, du må betale et gebyr på $ 75 for en grusom $ 300 -grense, som trekkes fra kortet ditt, så du får virkelig $ 225.
Ikke nok? De har også disse "månedlige vedlikeholdsavgiftene" på totalt $ 144 i året, og du må betale et gebyr på $ 30 bare for å øke grensen din med $ 100. Og du vil også bli belastet for omtrent alt annet du vil gjøre - legg til en autorisert bruker, betal for sent, gå over grensen din... be om papirerklæringer, etc.
Mer økonomisk råd
Vårrengjør økonomien din
Hvem håndterer økonomien i huset ditt?
Hvordan holde skilsmisse fra å ødelegge din familieøkonomi
