Med alt det økonomiske ansvaret foreldrene har nå, kan det være vanskelig å se langt inn i fremtiden. Imidlertid er den harde virkeligheten at hvis du vil at barnet ditt skal ha en universitet utdanning, må du begynne å spare fra det øyeblikket de blir født.
Mange tenåringer bestemmer seg faktisk for en universitetsutdanning i disse dager, da den stigende gjelden skremmer dem før de har sett på kursene som tilbys. I tillegg må avgifter, overnatting og levekostnader også vurderes - den gjennomsnittlige universitetsgjelden kommer nå på litt over £ 25 000. Det er en skummel mengde å skylde før barnet ditt har kommet inn i arbeidslivet. Det er imidlertid ikke alt undergang og dysterhet, ettersom det er flere måter du som foreldre kan hjelpe på uten at det tar for mye på økonomien din. Nøkkelen er å starte så tidlig du kan. Her er noen av de beste alternativene når det gjelder å spare for barnets universitetsdag, så det ikke virker så skremmende.
Sparekonto
Dette er den enkleste og enkleste måten å spare på ditt barns universitetsutdanning. Det finnes flere kontoer på high street, alle med forskjellige kriterier for sparing. Noen ber deg om å sette inn et visst beløp hver måned, mens andre gir deg full tøyle for å legge til kontoen når du har noen ekstra penger. Faren er at du alltid kan finne noe mer presserende å bruke pengene på, og kontoen kan ligge i dvale i årevis. En god sparekonto kan gi deg omtrent 3 prosent rente for øyeblikket, men du må shoppe rundt for å få det beste tilbudet. Sørg for at du også nevner for banken din hva den er til for. Renter kan noen ganger bli gunstigere hvis banken vet at du ikke kommer til å trekke pengene på ganske mange år.
Child Trust Fund
For barn født etter september 2002, men før januar 2011, ble det opprettet et tillitsfond av regjeringen med en innledende betaling på £ 250 satt inn i det. Dette kan deretter legges til av familien i håp om at når barnet var 18 og kunne trekke fra kontoen, ville det være en fin sunn figur i den. Regjeringsinitiativet ble opprettet for å oppmuntre foreldre til å spare og var faktisk en ganske god idé, spesielt siden enhver vekst på kontoen var skattefri. For eksempel kan en betaling på 100 pund i måneden ha resultert i 35 000 pund da barnet var 18 år - et godt beløp for å sette dem opp i videre utdanning. Selv om ordningen var ganske kortvarig, er det fortsatt en enorm mengde barn som kan ha nytte av den hvis de blir født mellom disse datoene.
Er som
For barn som ikke er kvalifisert for Child Trust Fund, kan en ISA gjøre en veldig lik jobb hvis den settes opp når barnet blir født. Igjen blir et månedlig beløp eller et årlig engangsbeløp satt inn på kontoen, og eventuelle oppnådde renter er skattefrie. Interessen for disse kontoene er normalt mye høyere enn vanlige sparekontoer, så de er et godt alternativ. Du må imidlertid bestemme hvor mye du ønsker å sette inn hvert år - et maksimumsbeløp på £ 5.340 kan settes inn i en ISA hvert skatteår.
Junior ISAer
Dette er ISAer som er spesifikt for å hjelpe deg med å spare for barnets fremtid. De er en langsiktig, skattefri måte å spare på, og et barn kan kvalifisere for en hvis de er under 18 år, bor i Storbritannia og ikke allerede har rett til en Child Trust Fund-konto. De kan ikke trekke pengene før de er 18, og foreldre kan velge mellom en kontant ISA eller en aksjer og aksjer ISA.
Mer om å spare for fremtiden
10 Enkle, hverdagslige måter å spare penger
Sparer penger i disse økonomiske tider
Pengestyringsstrategier kan redusere stress for studenter
