Hvis du vurderer å kjøpe eiendom og ta boliglån, er det på tide å vurdere om du vil gå med en bank eller en ikke-banklåner. Begge har sine fordeler og ulemper, det er bare et spørsmål om personlige preferanser. Les gjennom vurderingene nedenfor for å hjelpe deg med å ta din beslutning.
Når du kjøper en eiendom og tar et boliglån for første gang, kan det være et veldig overveldende valg å velge boliglånsprodukt og långiver. Det er mange långivere der ute, og det kan være en utfordrende oppgave å finne ut hvilken som er riktig for deg. Utlåner må ikke bare kunne tilby deg et rimelig lånebeløp, men også hyggelige renter, passende lånevilkår, lave gebyrer og litt fleksibilitet. Du må være helt sikker på at de er pålitelige og tilbyr deg det beste tilbudet.
Sunn konkurranse mellom banker og ikke-bank långivere betyr at de alle streber etter å tilby de aller beste tilbudene, slik at de kan sikre virksomheten din. Denne konkurransen bidrar også til å drive innovasjon i lån og åpner muligheter for långivere til å spesialisere seg i nisjeprodukter, som kan komme nyttig hvis du er en unik kunde (f.eks. selvstendig næringsdrivende) eller tar opp lån for et unikt eiendomskjøp (f.eks. bygging låne).
Bankene og ikke-bankene har begge sine fordeler og ulemper, noe som betyr at avgjørelsen til syvende og sist kommer til dine personlige forhold. Vi har skissert noen tankepunkter nedenfor, men vi foreslår at du får ekspertråd fra en boliglånsmegler eller finansprofessor før du tar det endelige valget.
Banker
Fordeler
- De store bankene har fortsatt et flertall av markedsandeler i Australia, noe som gjenspeiler deres fortsatte popularitet blant låntakere. De fire store bankene er husstandsnavn, og mange låntakere-spesielt førstegangskjøpere-kan føle seg tryggere å ta et lån hos etablerte institusjoner.
- Mange utfører den daglige banken gjennom de store bankene, så for enkelhets skyld kan de velge å ta opp et boliglån gjennom samme institusjon. (Imidlertid anbefales det at låntakere undersøker alle alternativer, ettersom andre långivere kan tilby bedre avtaler.)
- Mens både banker og ikke-banker er regulert av Australian Securities and Investments Commission (ASIC), har banker også et ekstra reguleringsnivå under Australian Prudential Regulatory Authority (APRA).
Ulemper
- Selv om låntakere kan føle seg tryggere ved å ta et boliglån i en storbank, ettersom de tror de er mer i stand til å motstå et slag, kan slike store finansinstitusjoner også ha sine ulemper. For eksempel argumenterer noen kunder for at tjenesten kan være tregere, og det kan ta lengre tid å behandle søknader når de arbeider med en større bankinstitusjon. Større institusjoner kan også bety at bankpersonell har mindre fleksibilitet og myndighet til å ta avgjørelser basert på den enkeltes låntakers forhold.
- De store bankene har skjerpet sine utlånskriterier som følge av tøffere økonomiske tider. Mange låneprodukter krever nå et større innskudd fra låntakere for å sikre seg et lån, og det kan også være tøffere for noen låntakere å få lånegodkjenning. Mange låntakere som kan ha sikret seg et lån i mer optimistiske tider-for eksempel selvstendig næringsdrivende eller de med en dårlig kreditthistorie-kan nå bli nektet.
Ikke-bank långivere
Fordeler
- Innføringen av ikke-bank långivere i boliglånet har vært en stor velsignelse for eiendomskjøpere. Ikke bare har de bidratt til å drive konkurranse og innovasjon, men mange tilbyr også et stort utvalg av nisjelåneprodukter, som kan tilfredsstille ditt unike kjøp eller din situasjon.
- Låntakere vurderte høyere risiko, for eksempel selvstendig næringsdrivende og de med dårlig kreditthistorie, kan være i stand til å dra fordel av ikke-banklåneres opplevde fleksibilitet og vilje til å imøtekomme individet omstendigheter.
- Noen tilhengere sier at den mindre størrelsen på ikke-banker betyr at de kan gi mer personlig kundeservice og tilby raskere behandlingstid på lånesøknader.
Ulemper
- Selv om det å være mindre kan bety at ikke-banker ofte er supereffektive, kan det også ha sine ulemper. Det kan bety at de er mer sårbare for ustabile økonomiske forhold-som det ble vist under GFC da en rekke ikke-banker trakk seg fra markedet.
- Noen har antydet at ikke-bank långivere kan ha større sannsynlighet for å passere rentestigninger til sine låntakere, som et biprodukt av deres mindre størrelse og større sårbarhet.
Enten du velger en bank eller en ikke-banklåner, er det ikke noe riktig eller galt svar-ta deg tid til å chatte med ansatte og grundig undersøke låneproduktene som tilbys for å sikre at du tar den beste avgjørelsen for du.
Mer finansiell hjelp
Spar til din neste ferie
Enkle måter å spare penger
Hvordan lage et budsjett
