Gir tanken på å tråkke inn på en forhandler mye? Du er ikke alene. En bil er det nest største kjøpet de fleste vil gjøre i løpet av livet.
Legg til det ubehagelige bildet av den brukte bilselgeren, og det er nok til å få noen til å få panikkanfall. Men er det bildet virkelig berettiget? Eller er det en arv fra en svunnen tid?
Virkeligheten er at de fleste som jobber i bilforretninger er akkurat som deg-hardtarbeidende mennesker som bare prøver å forsørge seg selv og familien sin. Visst, det er skrupelløse mennesker i alle yrker, men kanskje grunnen til at du er veldig nervøs er at du ikke forstår prosessen. Ingen kan dra fordel av deg hvis du er bevæpnet med kunnskap. Så hva trenger du å vite?
Raskt tips: Hvis du er bekymret for flere henvendelser om kredittrapporten din som reduserer kredittpoengene dine, ikke gjør det (i hvert fall i dette tilfellet). Kredittbyråene har nå stått for ting som bil- og boligkjøp. De vet at du får flere tilbud på samme type kjøp, så de har brukt den typen ting i formlene sine. Disse vil regnes som "myke henvendelser" fordi de vet at du ikke kommer til å gå på en opplevelse.
Vet hvor du står
Før du setter foten din på en forhandlerplass, får du kredittpoengene dine fra alle tre store kredittbyråene - Experian, Equifax og TransUnion. Det er viktig å få alle tre fordi ikke alle forhandlere vil bruke det samme byrået, noe som betyr at når forhandler A kjører kreditten din, kan de potensielt se et annet bilde enn forhandler B.
Se etter unøyaktigheter og få dem rettet før du går til forhandleren, slik at du har den beste sjansen for å få den laveste årlige prosentandel (APR, kredittkostnad i ett år) mulig fordi kreditthistorikken din er den største enkeltfaktoren for å bestemme kostnaden av kreditt. Vær oppmerksom på at forhandleren må kjøre kreditten din selv også.
Du bør også gå til din egen bank eller kredittforening for å finne ut hva slags avtale de kan gi deg på et lån i din prisklasse. Men ikke bare ta ordet for det. Forhandlere behandler mange av denne typen kontrakter per måned og har tilgang til flere långivere. For de fleste vil forhandleren slå banken din og kanskje til og med kredittforeningen din, så gi dem (og sannsynligvis mer enn en av dem) et forsøk også.
Forhandlingene
Når du går på partiet, er selgeren den første du vil snakke med i de fleste forhandlere. Dette er personen som hjelper deg med å velge bilen. Hvis du er som folk flest, har du allerede brukt de tilgjengelige elektroniske ressursene til å undersøke hva slags bil du vil ha før du kommer dit. Selgeren vil gi deg en ide om hva betalingene dine vil være, men kan ikke gi deg noe for nøyaktig ennå, så hvis du kjenner kredittpoengene dine er ekstremt lav eller ekstremt høy (eller hvis du planlegger å tilby en lavere eller høyere enn gjennomsnittlig forskuddsbetaling), vær forberedt på at det virkelige tallet skal være annerledes.
I de fleste tilfeller vil selgeren, etter at du har valgt bilen, overlate deg til en F & I -leder (økonomi og forsikring) for å hjelpe deg med å finne riktig finansiering og andre alternativer. Det er her ting begynner å telle virkelig.
F & I -lederen vil kjøre kreditten din og sende kredittsøknaden din til sine tilgjengelige finansieringskilder for å finne ut hva alternativene dine er. Du vil sannsynligvis få tilbake en rekke tilbud med forskjellige vilkår, og APR, og F&I -sjefen vil tilby deg de beste. Du trenger imidlertid ikke godta den første avtalen F & I -sjefen tilbyr deg. Du kan bruke all informasjon du har funnet på nettet for å be om en lavere pris på bilen og til og med be om en lavere apr. Bare husk at de bare har så mye kontroll over APR, og det kan bare gå et par poeng ned (eller ikke i det hele tatt hvis du er en høyrisikokunde).
Raskt tips: Ikke ta den første avtalen du blir tilbudt bare for å få det overstått. Du har rett til å ta den fullførte salgskontrakten med hjem og gjennomgå den.
Negativ egenkapital
Men forhandlingsprosessen handler ikke bare om å få den laveste prisen eller den beste apr. Andre ting spiller også inn. En veldig spesifikk ting du må forstå hvis du har en bytte er negativ egenkapital.
Negativ egenkapital er det som skjer når du handler i en bil du fremdeles skylder penger på. Mange forhandlere tilbyr å betale ned din eksisterende kontrakt når du finansierer et kjøretøy med dem. Hvorfor? De betaler ned den eksisterende kontrakten din, slik at du kan eie kjøretøyet du handler dem for, så de har lovlig rett til å selge den.
Men du er kommer til å betale av den gjenværende saldoen, pluss renter, til den nye långiveren. Hvis du gjør dette ofte, betaler du tusenvis, spesielt hvis du har en tendens til å bytte biler når du betaler på hodet (du skylder mer enn bilen er verdt).
Ettermarkedsprodukter
Etter at du har kommet til enighet om prisen på kjøretøyet, vil F & I -sjefen gå gjennom noen av de andre tingene du kan kjøpe for å beskytte eller til og med endre bilen. Din reaksjon på kne kan være å slutte å lytte, men ikke gjør det. Noen av disse produktene er ekstremt verdifulle, og selv om F & I -sjefen din kan foreslå de som passer for deg, er det bare du som kan vite hva som er best.
For eksempel er et produkt mange forbrukere synes er veldig verdifullt, GAP. Selv om GAP er et akronym som sies å stå for flere ting, er det lett å forstå som et produkt. I grunnen, hvis det skjer noe uforutsigbart med bilen din og den er total, betaler GAP differansen ("gapet") mellom det du fortsatt skylder og hva forsikringsselskapet er villig til å betale (noe som er ekstremt verdifullt hvis du tror du vil være opp ned på din bil). Det er også servicekontrakter for kjøretøyer som betaler for reparasjoner utenfor garantien, tyverisikrende produkter og mer.
Hold ørene åpne. Mange av disse produktene er rimelige og kan finansieres sammen med bilen (du legger bare noen få cent til noen få dollar til den månedlige betalingen din). Hvis du ikke er sikker på hva produktet er, kan du stille spørsmål eller slå det opp på smarttelefonen din.
Beste tips av alt - du har makten
Hvis du fremdeles er nervøs for kjøpsprosessen, kan du ta dette viktige rådet fra David Robertson, veteran i bilindustrien og administrerende direktør i Foreningen for fagfolk innen finans og forsikring (en ideell organisasjon som utdanner forhandlere av finansielle tjenester i føderale og statlige lover og etikk knyttet til bilfinansiering).
"Hver bilkjøper er i besittelse av de to kraftigste forbrukerbeskyttelsesutstyrene som er kjent for mennesker," bemerker Robertson. "Det er føttene deres. Hvis forhandlermedarbeideren ikke reagerer på dine behov eller spørsmål, ikke er kjent med hva som tilbys for salg eller unnvikende når du avslører priser eller definerer selgerens forpliktelser, så er det bare å reise seg og gå ut av forhandler. "
Mer om å kjøpe bil
8 tips til kvinnelige bilkjøpere
Bilforhandlerfinansiering 101 - ordliste
Råd om kjøp av biler for kvinner: Det du trenger å vite før du handler
