SheKnows fortsetter chatten vår med personlig økonomi-ekspert Carmen Wong Ulrich, og denne uken gir hun oss beskjed om hvordan vi kan spare på lommen helsevesen kostnader i 2013.
Helsehjelp er dyrt. Selv om USA nyter noen av de beste medisinske behandlingene i verden, er det ingen tvil om at det kan være et skremmende system å navigere. Kjendisfinansekspert Carmen Wong Ulrich setter seg ned med SheKnows og snakker oss gjennom to av de største utfordringene vi står overfor når det gjelder å betale for helsehjelp (med forsikring): hvordan du kan spare penger på helseomsorgskostnader og hva du kan gjøre når arbeidsgiveren øker din premier.
Bør du virkelig gå på HSA eller FSA?
Hun vet: La oss begynne først med utgifter til helsepersonell. Disse inkluderer ting som egenandeler, egenbetaling og medforsikring. Mange arbeidsgivere tilbyr en helseoppsparingskonto (HSA) eller en fleksibel utgiftskonto (FSA) for å hjelpe ansatte med å spare helsekostnader som ikke er i lommen. Hvilken anbefaler du og hvorfor?
Carmen Wong Ulrich: De er veldig forskjellige. En HSA er bærbar - du kan ta den fra arbeidsgiver til arbeidsgiver, og du har ikke en "bruk den eller miste den" -bestemmelse på slutten av året som en FSA, som er knyttet til arbeidsgiveren din. Begge kontoene lar deg spare penger, før skatt (gir deg øyeblikkelig 30 prosent rabatt/besparelse), for helsekostnader. HSA er kun for medlemmer med høy fradrag, og FSA må tilbys av arbeidsgiveren din. For mer informasjon om begge deler, gå til IRS.gov og søk etter "publikasjon 969."
SK: Ok, så det høres ut som om begge har fordeler og ulemper avhengig av individets eller familiens spesifikke helsesituasjon. Hvilke tilleggstips har du for å hjelpe enkeltpersoner og/eller familier med å redusere de totale helsehjelpskostnadene?
CWU: Vær oppmerksom på fordelene du får, og gå gjennom dem hvert år. [En nylig] MetLife Benefits -undersøkelse fant at hvis du vurderte fordelpakken din under åpen påmelding, du var ikke bare mer sannsynlig å gjøre gode endringer, men du vil føle deg mer trygg på valgene dine alt i alt.
Arbeidsgivere gjør noen gode endringer i fordeler som kan hjelpe deg, for eksempel å legge til tilgang til en FSA eller legge til en ny, mindre kostbar, mer omfattende tannlegeplan. Men det er opp til deg å finne ut mer og registrere deg for å spare!
Åpen påmeldingssesong kan gi et ekkelt sjokk
SK: Når vi snakker om åpen påmelding, er en uheldig bivirkning av ytelsesvalgsesongen sjansen en arbeidsgiver øker premier for sine ansatte. Denne økonomiske beslutningen kan være et resultat av en rekke forretningsfaktorer, men likevel skaper det utvilsomt en økonomisk konsekvens for berørte personer og familier.
Så la oss forestille oss scenariet: Åh, en ansatt åpner sin åpne påmeldingspakke for det kommende året og finner ut at premiene har hoppet. De er nå nesten ikke rimelige for ham eller henne. Hva er det første trinnet du anbefaler?
CWU: Ikke få panikk. Se gjennom alternativene dine til lavere priser. Mange arbeidsgivere tilbyr rimeligere planer når det gjelder månedlige premier, men høyere egenandel. Forsikring er en nødvendighet, så behandle det som sådan. Gjør undersøkelser og sørg for å avtale en time (eller to) for å snakke med fordeladministratoren om alle alternativene dine.
SK: Individuelle forsikringsplaner kan ofte være ekstremt dyre-ofte både premiemessig og fradragsberettiget-og tilbyr vanligvis mindre dekning enn arbeidsgiverstøttede gruppeplaner. For en person som trenger å velge bort arbeidsgiverens dekning, hva er de to eller tre tingene du bør huske på når du søker etter individuell forsikring?
CWU: Individuell forsikring vil sjelden, om noen gang, være billigere enn en arbeidsgiverbasert plan. Husk at arbeidsgivere får gruppepriser som betyr rabatt. Slipp aldri en arbeidsgiverbasert plan uten å gjøre all din forskning og få en annen type dekning.
Hvis du er selvstendig næringsdrivende eller ikke har tilgang til fordeler, kan du se etter grupperebatter gjennom dine bransjeorganisasjoner eller fagforeninger som f.eks FreelancersUnion.org.
Tusen takk Carmen for denne flotte informasjonen om helsekostnader. Hold et øye med vår neste prat med Carmen Wong Ulrich for å hjelpe deg med å holde deg informert om alt som er knyttet til ditt økonomiske liv.
Mer om helsehjelp
Papa Johns prisøkning: Mer mat blir politisk
Den økonomiske belastningen av spesielle behov
Topp 10 tips for å administrere dine personlige helseopptegnelser
