Banker har ofte stive og tilsynelatende ugjennomtrengelige regler som kan forårsake et stort problem hvis du ikke forstår dem. Men det er noen få som får omtrent alle. Hvis du leter etter en ny bank, les denne artikkelen først.
Fotokreditt: mor image/Photodisc/Getty Images
1
De prøver ikke alltid å hjelpe deg
Bankfolk tar deg over til skrivebordet med et løfte om å hjelpe deg med å finne den beste kontoen, men det betyr ikke at de prøver å hjelpe deg med å ta den beste avgjørelsen. Hvis bankmannen er opptatt, lat eller bare uinteressert eller uærlig, kan du ende opp med feil type konto. Sørg for å gjøre din egen forskning på hvilke alternativer som er tilgjengelige.
2
Kassekreditt: Nyttig service eller svindel?
Kredittbeskyttelse er flott hvis du noen ganger feilberegner. Banker lokker deg med tilbud om "gratis" kassekredittbeskyttelse (ofte hvis du åpner en sparekonto), og det kommer ofte med et betydelig lavere gebyr hvis du overtrer.
Problemet er at du raskt kan betale kostnader. Kredittbeskyttelsen kan forhindre at kortet ditt blir avslått, slik at du kan rive gjennom sparepengene dine med ett forfall oppmerksom fordi du har penger til å dekke det... men du vil fortsatt øke de reduserte gebyrene som deg gjøre. Og fordi noen banker bruker noen dager på å vurdere disse gebyrene offisielt, kan du befinne deg i et hull som er større enn besparelsene du opprinnelig hadde.
3
Innskudd kan ikke bokføres på kontoen din umiddelbart
Har du noen gang satt inn penger i banken din, forutsatt at du da kunne bruke dem, bare for å ha det pinlige øyeblikket dagen etter når kortet blir avslått etter at du har godtatt å kjøpe alles lunsj?
Banker kan beskytte seg mot dårlige sjekker ved bare å gjøre en viss prosentandel tilgjengelig for deg umiddelbart. De kan også gjøre midlene tilgjengelige bare hvis du har nok til å dekke det hvis det spretter. Så hvis du har $ 3000 på kontoen din, vil banken sannsynligvis gjøre et innskudd på $ 250 tilgjengelig. Men sørg for at innskuddet ditt er klarert før du bruker.
4
Gebyrstablering er ikke rettferdig, men det er lovlig
Si på grunn av scenariet ovenfor, du tror du har $ 5000 på kontoen din. Du bruker pengene neste dag (i denne rekkefølgen):
- $100
- $330
- $30
- $1,000
Problemet er at du bare har $ 1000 på kontoen din. De 4000 dollar du satte inn i går, er ikke helt klarert.
Du skulle tro at kostnadene ville bli behandlet i orden, så du skylder bare ett avvisningsgebyr på $ 35. Men hos noen banker kan du bli belastet $ 105. Det kan virke urettferdig, men det er ikke teknisk ulovlig. Banken vil hevde at den bør betale den største transaksjonen (som man antar er viktigst) først. Så hver ekstra transaksjon vil også være kvalifisert for et gebyr. Dette kan lett skje på debetkortet ditt hvis du har kassekredittbeskyttelse, selv om du antar at banker umiddelbart kan avgjøre om du har kontanter eller ikke.
5
Avgifter er ikke satt i stein
Gebyrene kan bli vurdert automatisk, men hvis du ringer - eller enda bedre, går du personlig - representanten kan ha en viss myndighet til å tilgi eller redusere avgifter. Bare tenk gjennom saken din på forhånd og formuler den mest kraftfulle begrunnelsen før du snakker med banken. Vi foreslår ikke underfuge, men en gjennomtenkt, respektfull forklaring går langt med noen representanter. Men hvis du tidligere har misbrukt det, blir du svartelistet, og bankrepresentanter vil ikke kunne hjelpe deg selv om de ville det.
6
Fortellere la ikke bare merke til at du kvalifiserer for så mye
Datamaskinen viser dem hvilke tilbud du kvalifiserer for, men de kan få provisjon for å avslutte avtalen. De la ikke bare merke til noe fantastisk du bør dra nytte av, og det er kanskje ikke så bra for deg, uansett hvor "nyttig" de ser ut til å være.
7
Beskyttelse mot svindel med debetkort er ikke like sterk
Bare fordi du ser at banken din tilbyr full svindelbeskyttelse på et kredittkort den ikke betyr, betyr det at debetkortet ditt er beskyttet på samme måte. Kontakt banken din for å finne ut hvilket beskyttelsesnivå den har.
Raskt tips
Jeg registrerte meg for en enkel bankkonto for å se hvordan retningslinjene uten gebyrer fungerte. De tuller ikke. Jeg la bare $ 100 inn og brukte den til den var borte for å se hva som skjedde. Mitt siste kjøp gikk gjennom, men kassereren ble varslet om at jeg fortsatt skyldte 67 cent. Kan være verdt en titt.
Mer om økonomi
Hvordan bli økonomisk egnet i 5 enkle trinn
Vårrengjør økonomien din
Hvem håndterer økonomien i huset ditt?
