Som mange immigranter, kom foreldrene mine til dette landet med ikke mye mer enn klærne på seg ryggen (min far fra Cuba og min mor fra Russland) og den lille kontanten de klarte lagre. På den tiden, Jeg var bare 8 og forsto ikke hva som skjedde, men foreldrene mine forsikret meg om at dette trekket var best for familien vår. Og det var - de åpnet til slutt sin egen eiendomsvirksomhet, og jeg gikk på en topp høyskole i New York City. Men til tross for familiens suksess, er det ett område der jeg ofte føler meg som en fiasko: Mitt forhold til penger.
Som barn husker jeg ikke at foreldrene mine noen gang snakket åpent om penger, og jeg var ikke klar over om vi hadde det eller ikke. Det jeg vet er at de jobbet hardt for å gi meg og min bror et bedre liv. Faren min jobbet i konstruksjonen, mamma var ansatt på en matemballasjefabrikk, og de leverte begge pizza om natten. Etter hvert begynte foreldrene mine på eiendom og bygde en bedrift som kjøpte, leide og bla.
Jeg visste ikke at vi lyktes før jeg gikk på videregående. Det var da vi gikk fra å leie et anstendig hus til et hyggelig hus, på en kanal i Florida med tilgang til havet, og et basseng med boblebad.
Da føltes det som om vi endelig hadde "klart det" og oppnådd den amerikanske drømmen. Men jeg visste ikke hvordan foreldrene mine hadde råd, for vi snakket aldri om penger.
"Noen innvandrerforeldre er ikke vant til å snakke om penger med barna sine," Mayra Alejandra Garcia, alias "Debt-Free Latina", en finansiell trener med base i Phoenix, Arizona, forteller til SheKnows. "Penger er til tider et tabuemne, men vi må gjøre det behagelig." Selv om mange amerikanske barn ikke får god økonomisk utdannelse, Det gjelder spesielt i innvandrerfamilier fordi "innvandrere ofte kommer fra fattige regioner og ikke har bakgrunn i penger og penger investeringer. ”
Det er ett område der jeg ofte føler meg som en fiasko: Mitt forhold til penger.
Da jeg dro hjemmefra på college, hadde jeg ingen ide om hvordan jeg skulle håndtere penger. Jeg visste ikke at jeg skulle søke om stipend eller studielån for å betale for skolen, bare at jeg trengte å fylle ut regjeringens gratis søknad om føderal studenthjelp (FAFSA). Det var på den tiden jeg åpnet mitt første kredittkort for å bygge kreditt - som var det eneste økonomiske rådet foreldrene mine noensinne ga, siden de gjorde det samme etter at de kom til Amerika. Jeg gjorde en og annen splurge, men jeg brukte mesteparten av tiden min på å studere, takket være en arbeidsmoral fra foreldrene mine.
Da jeg fikk min første etterutdannede jobb, måtte jeg finne ut hvordan jeg skulle håndtere utgiftene mine og leve med grunnleggende nødvendigheter, mens jeg levde lønning til lønn. Jeg har aldri bidratt til min 401K pensjonskonto eller beholdt en sparekonto, akkurat som foreldrene mine, som brukte alle pengene sine på virksomheten sin.
"Språkbarrierer gjør det ofte vanskelig for innvandrere å forstå det amerikanske finanssystemet," sier Garcia. "Innvandrere er noen ganger forvirret når det gjelder å lære om forskjellige typer lån eller renter i Amerika." Dette gjaldt foreldrene mine, som ikke gjorde det få mye av en økonomisk utdannelse fra mine besteforeldre, kanskje fordi de stammer fra et kommunistisk land hvor muligheter til å gå videre ikke var lett tilgjengelig.
Et annet problem for foreldrene mine: Etter hvert som virksomheten vokste, vokste også behovene deres - en vanlig forekomst kalt "Livsstilskryp." Etter hvert som de tjente mer, kjøpte de finere ting som fjernsyn og smykker og tok turer i utlandet. Likevel levde de fortsatt lønning til lønn uten et nødfond.
Da jeg møtte mannen min, hadde vi begge gjeld, men vi trengte fortsatt å kjøpe bil og et hjem. Jeg begynte sakte å få orden på finanslivet vårt, med blandede resultater. Vi reiste de første årene av forholdet vårt, men vi refinansierte også studielånet for å få en lavere rente rente og bedre betalingsplan og betalte ned kredittkortgjelden vår (om enn å øke ytterligere $ 15 000 etter å ha flyttet til en annen stat).
Det føltes som vi beveget oss litt fremover, bare for å komme litt bak. For tiden skylder vi 131 985,17 dollar mellom studielånet hans, bilen min, kredittkortene våre og forbedringer av hjemmet. Og det inkluderer ikke boliglånet vårt eller den årlige kostnaden på 19 000 dollar for barnehagen for en 18 måneder gammel sønn. Men vi kommer igjennom det - én regning om gangen.
Likevel bekymrer jeg meg for våre pengestyringskunnskaper og, enda mer, eksemplet vi gir for sønnen vår. Derfor har jeg forpliktet meg til å gjøre det motsatte av det foreldrene mine gjorde ved å snakke åpent om penger hjemme.
Her er hva Garcia anbefaler: Lær barna dine prinsippene om å gi, spare og bruke klokt. "Hvis de mottar godtgjørelse eller tjener penger, kan de dele pengene sine inn i disse tre kategoriene," forklarer hun.
Men enda viktigere enn å undervise er å demonstrere dine egne pengevaner. "Det jeg har lært i min egen husholdning er at mer blir fanget enn lært," sier Garcia. "Barna mine er 16 og 20 og de ser vårt eksempel på å regelmessig lage budsjett, unngå impulskjøp, [ta] rimelige ferier, og den gjelden er ikke et alternativ i hjemmet vårt.".
Selv om mannen min og jeg fremdeles finner ut av det, skal jeg modellere dette hjemme. Det vil ikke være enkelt, men å nærme meg emnet - uansett hvor ufullkommen det er - er mitt eneste valg. Selv om foreldrene mine alltid har sørget for meg, var det jeg virkelig trengte en ærlig økonomisk utdannelse; i stedet lærer jeg av det de gjorde ikke lær meg til fordel for min sønn.
