Det er veldig vanlig i disse dager å overhøre en middagssamtale som starter med ordene "Når jeg blir pensjonist..." ofte etterfulgt av ord som "reise, golf og bobil". Med en amerikansk befolkning over 65 år som for tiden teller 36,3 millioner og forventes å øke til 55 millioner innen år 2020, vil pensjonering bli et stadig mer populært tema.
Men er du klar for å pensjonere deg? Selv om du ikke har gjort noe til nå, kan nøye planlegging i de 5 årene før den planlagte pensjonsdatoen gi deg trygghet og trygghet. Slik kommer du i gang.
Kjør tallene
Det første du bør gjøre er å sjekke med arbeidsgiveren din for å se hva pensjonsinntekten din egentlig blir. De fleste selskaper har en av to forskjellige pensjonsordninger. Det vanligste har vært et ytelsesbasert system som lover deltakeren en spesifikk månedlig ytelse ved pensjonering og vil bli oppgitt som et eksakt dollarbeløp eller beregnet gjennom en formel som tar hensyn til en deltakers lønn og service.
Nylig har selskaper beveget seg mot en innskuddsplan i form av en individuell konto for hver deltaker. Ytelsene er basert på innskuddsbeløpet og påvirkes også av inntekter, utgifter, gevinster og tap.
Noen eksempler på innskuddsplaner inkluderer 401(K)-planer, 403(b)-planer, aksjeplaner for ansatte og overskuddsdelingsplaner. Siden disse er bærbare og flytter med deg hvis du bytter jobb, blir innskuddsplaner mer populære. Ulempen med disse er at de er vanskeligere å finansiere senere i livet og er som du er ansvarlig for å gjøre investeringen, det er mer risikabelt for den enkelte. Sjekk nå for å se hva du har på jobben din.
For det andre, les trygdeerklæringen din (skjema 7005 skal sendes til deg 3 måneder før bursdagen din hvert år) for å se hvilke fordeler du har rett til å motta og sjekke inn på Medicare og annen offentlig helse programmer.
Hvis du velger å ikke begynne å motta trygdeytelser ved fylte 65 år, må du registrere deg for Medicare under den første innmeldingsperioden som er 3 måneder før din 65-årsdag og 4 måneder etter. Husk at alderen for å motta full trygdeytelse vil øke i de kommende årene, og du må kanskje gjøre endringer basert på disse nye tidene. Igjen, sjekk med ditt lokale kontor eller www.ssa.gov.
Til slutt, bestem hvor mye du vil trenge i pensjonisttilværelsen for å lette livsstilen du har valgt. Hvis du planlegger å bo i ditt nåværende hjem og du ikke har noen boliglån eller dyre hobbyer, bør 70 prosent av inntekten før pensjonering være tilstrekkelig til å opprettholde din nåværende livsstil. Men hvis du planlegger å reise konstant eller har mye gjeld, kan du kreve 110 prosent av inntekten før pensjonering. Det er smart å anslå på forhånd hvor mye du trenger.
Snakke om det
Nå som du vet hvor mye du vil ha og hvor mye du trenger for å pensjonere deg, kan det være lurt å snakke med en finansiell planlegger. Velg en med omhu ved å spørre andre hvem de anbefaler og intervju dem til du finner en som dekker dine behov. Ved å gå inn i dette forholdet med dine mål (og faktiske tall) i hånden, vil du kunne velge de riktige produktene som vil møte dine behov. Ikke vær redd for å stille spørsmål og være spesifikk - dette er livet ditt og pengene dine, du har rett til å ha ansvaret.
For det andre, tenk på juridiske forhold. Det er noen få dokumenter som alle bør ha, inkludert et testamente eller en trust, en medisinsk fullmakt (også kjent som livstestament eller avansert helsedirektiv) og en varig fullmakt for økonomi. Disse dokumentene vil bidra til å beskytte og bevare eiendelene dine og hjelpe helsepersonell i en nødssituasjon. Sjekk med en advokat og legen din for å finne ut hvilke dokumenter som er riktige for deg.
For det tredje, snakk med barna dine og andre slektninger om dine fremtidige planer og la dem få vite hva du har oppnådd. Yngre mennesker kan finne denne samtalen vanskelig, men i en fersk studie følte eldre mennesker seg bedre etter å ha fått ting ut i det åpne. I en nødssituasjon vil tiden brukt på å diskutere dine ønsker og planer være uvurderlig. Å ta seg tid til å dokumentere sykehistorien, eiendeler og forpliktelser kan også gi trygghet.
Disse oppgavene kan virke overveldende hvis du tenker på dem som en helhet, men brutt ned kan de utføres, og selv om du ikke fullfører dem alle, vil de du har gjort være nyttige. Det er aldri for sent å komme ut i forkant.
