Ah, hjertesorg. Hvordan stoler du igjen? Hvordan begynner du på nytt når noen du stoler på skuffer deg? En dag av gangen, selvfølgelig og ved å tråkke veldig sakte.
Jeg snakker ikke om en kjæreste eller ektemann som kan ha knust deg følelsesmessig, mentalt, fysisk eller alt det ovennevnte. Snarere kan feil økonomisk planlegger gi deg en utrolig hjertesorg og et betydelig hull i lommen.
Jeg burde vite. Etter at min første økonomiske planlegger tilsynelatende løy om spesifikke midler og feilforvaltet de hardt opptjente pengene mine, viser det seg min nye økonomiske planlegger har vært altfor ivrig etter å aggressivt anbefale visse fond, som ikke gir mening basert på min mål. La oss bare si at han var rebound-forholdet. Fortelle meg ting han visste at jeg ønsket å høre mens jeg var nede og ute, og ja, på jakt etter en anstendig avkastning på pengene mine.
Søker LTR
Mens jeg plukker opp brikkene og legger om strategier for mange gode resultater, er det spesifikke måter å styrke den økonomiske dyktigheten for å inngå et blomstrende forhold med en anerkjent planlegger. Et av de første spørsmålene å stille, enten vi forfølger henvisninger fra familie, venner og naboer eller ringer profesjonelle organisasjoner som Garrett Financial Planning Network, er om du vil ha en provisjons- eller gebyrbasert planlegger eller ikke.
"Det er vanskelig å rettferdiggjøre en planlegger som får et kutt. Jeg er motstander av en planlegger som har interessekonflikter. Du vil ikke få objektive råd fra noen som har en egeninteresse i et produkt, sier Dan Solin, forfatter av 'The Smartest Investment Book You'll Ever Read' og 'The Smartest 401(k) Book You'll Ever Lese'.
Provisjonsbaserte planleggere tjener i hovedsak penger basert på produkter du investerer i, mens gebyrbaserte planleggere får en fast avgift som å belaste en timepris. Solin påpeker at avgiftsbaserte planleggere naturligvis vil være mer objektive siden de ikke får en provisjon fra bestemte fond, så det antas at de vil anbefale noen fremfor andre basert på ytelse, ikke tilbakeslag.
Selv om kvalifikasjoner kan være viktige for deg, for eksempel en CFP (sertifisert finansiell planlegger) eller et medlem av National Association of Personal Financial Advisors, er det viktig å stille dine fremtidige økonomiske guru-spørsmål som å lage en falsk økonomisk plan: hva blir sluttresultatet, hvordan vil det gagne meg, og hva er de historiske returnerer?
Spill på banen
Før du forplikter deg til en planlegger, er det lurt å date – eh, shoppe rundt. "Det er alltid en god idé å intervjue forskjellige mennesker," sier Solin. De fleste planleggere og rådgivere vil godta et intervju uten å belaste deg. – Det er viktig å ha god kjemi. Du må føle deg komfortabel med at de bryr seg om økonomien din.»
I tillegg kan du shoppe rundt til forskjellige lag. Enten du handler for en planlegger som veileder deg om kontantstrømstyring, utdanningsplanlegging, pensjoneringsplanlegging, investeringsplanlegging, risikostyring og forsikringsplanlegging, skatteplanlegging eller en rådgiver som gir investeringsrådgivning og finansiell planleggingstjenester ved å bruke riktig aktivaallokering, bør du (og din ektefelle) møte med flere personer først før du slår deg ned. Når du har sikret deg finanseksperten din, kan du sjekke inn ofte enten kvartalsvis eller halvårlig for å gjennomgå porteføljen din og dine økonomiske mål.
"Det er ikke deg, det er meg"
Akk, alle gode ting kan komme til en slutt, så på et tidspunkt kan det bare ikke fungere. Husk at du kan avslutte forholdet ditt når som helst, og akkurat som livet ditt utvikler seg, gjør også dine økonomiske mål det. Kanskje du nylig har født, eller kanskje du er midt i en skilsmisse. Uansett scenarie, vil livet ditt endre seg, og du kan trenge en ny finansiell planlegger for å passe bedre til din nye status.
Når du vurderer dine økonomiske mål samtidig som du finner den riktige matchen så å si, kan det være lurt å vurdere å være singel en stund. Solin anbefaler erkjennelsen av at de fleste kanskje ikke engang trenger ekstern veiledning i det hele tatt. Bøkene hans, for eksempel, skisserer spesifikt måter for folk å bli aktivt engasjert og forstå markedene. "Bli din egen rådgiver ved å fokusere på aktivaallokering med en globalt diversifisert portefølje."
Fremfor alt er det viktig å være tro mot deg selv for å ta eierskap, undersøke og stille spørsmål ved ting, og bli utdannet. "Jo mer utdannet folk blir, jo bedre vil de være til å styre sin egen økonomi og vurdere kvaliteten på rådene de får."
Merk: all investering eller planlegging som et resultat av denne artikkelen gjøres på egen risiko. SheKnows tar ikke noe ansvar for at reiregget ditt vakler eller blomstrer.
