Sparer for pensjonisttilværelsen er som å investere i en god krem under øynene. Vi vet alle at vi bør sette av litt tid og penger til å gjøre det mens vi er yngre, men vi har også en tendens til å utsette det første skrittet mot å finne det riktige alternativet. Hvis du er som de fleste av oss som lever et utsettelsesliv, vet du sannsynligvis at forsømmelse av viktige ting kan føre til noen ganske store konsekvenser. I tilfelle å utsette sparing til pensjon, kan konsekvensene potensielt være mye mer alvorlig enn de få rynkene du får ved å utsette oppgaven med å finne det rette under øyet krem.
Mer: 4 måter å planlegge pensjonisttilværelse uten at det hindrer hverdagen din
For å hjelpe deg med å veie pensjonsalternativene dine, har jeg samlet informasjon og ressurser for noen av de mest populære sparemulighetene som er tilgjengelige.
1. 401 (k)
En 401 (k) plan er en spareplan som mange arbeidsgivere tilbyr sine ansatte som et insentiv. Disse innskuddsplanene gir deg mulighet til å sette penger til pensjonisttilværelsen på utsatt måte. Dette betyr at du ikke trenger å betale føderale eller statlige inntektsskatter av sparingen din eller investeringen du tjener før du blir pensjonist. Det er sannsynlig at din skattepliktige inntekt ved pensjonering vil være lavere enn den er for tiden mens du er ansatt, noe som ville bety at skatten du ville betale etter at du tok ut 401 (k) ville være betydelig Nedre.
Hvis du velger å bytte jobb i løpet av arbeidsårene, må du bestemme hva du vil gjøre med pengene dine. Du kan enten la dem stå der de er, ta dem med deg eller ta ut penger. Ameriprise har noen ganske gode ressurser tilgjengelig for deg å sjekke ut når det er på tide å bestemme hva du vil gjøre med pengene dine.
Praktiske pengekunnskaper har en utmerket introduksjonsguide til 401 (k) s hvis du er interessert i å finne ut mer om dette sparemuligheten før du snakker med arbeidsgiveren din om kvalifisering.
2. SEP IRA
Hvis du er selvstendig næringsdrivende, kan en SEP IRA være et godt alternativ. SEP står for Forenklet pensjon for ansatte. Enhver bedriftseier med en eller flere ansatte eller en arbeider med frilansinntekt kan åpne denne typen sparekonto. Hvis du ikke er selvstendig næringsdrivende, men jobber for en liten bedrift, er dette også noe du potensielt kan ta opp for deg arbeidsgiver som småbedriftseiere kan tilby SEP IRA alternativer for sine ansatte slik at de kan sette bort penger for pensjonisttilværelsen. Den største ulempen med dette alternativet er at midlene er skattemessige; Imidlertid er bidragsgrensen forhøyet, slik at arbeidsgivere eller ansatte kan bidra med opptil 25 prosent av inntekten eller $ 53 000 (avhengig av hva som er lavere). Som en 401 (k) kan du også overføre pensjonskasse hvis du velger å bytte arbeidsgiver i fremtiden.
De US Department of Labor tilbyr en ganske grundig ressurs om SEP -pensjonsordninger hvis dette virker som om det kan passe best for pensjonssparing.
Mer: Jeg trakk meg fra jobben min på Wall Street for å åpne min egen virksomhet - og jeg har aldri vært lykkeligere
3. myRA
Dette besparelsesalternativet ble opprettet som et initiativ av president Obama for å oppmuntre flere amerikanere til å begynne å spare for fremtiden. Det tilbyr et rimelig og tilgjengelig alternativ for personer som ikke har tilgang til en arbeidsgiver-sponset spareplan som en 401 (k) eller en liten bedrift SEP IRA. Selv om dette er et fantastisk alternativ for å komme i gang med å spare, er det ikke meningen at det skal brukes som ditt eneste sparekasse. Du kan spare opptil $ 15 000 og beholde det i fondet i 30 år, noe som betyr at du må se på andre spareplaner når du har nådd 30-årsmerket eller overskredet sparerammen.
Hvis du ikke har begynt å spare og ikke har et alternativ med arbeidsgiveren din, kan du sette opp en myRA kan være en fantastisk måte å starte din pensjonssparingsplan på.
4. IRA
Det er flere typer IRA -kontoer (som du sannsynligvis la merke til ved omtale av SEP IRA ovenfor). En tradisjonell IRA gir et sparemulighet som kan være skattefri før du tar ut midlene ved pensjonering. Denne typen IRA er opprettet av en finansinstitusjon og øker interessen over tid. Du kan også velge en Roth IRA, som vil vokse fra midler du bidrar med etter skatt, slik at du kan unngå å betale skatt på midlene når du tar dem ut.
IRA -kontoer er et godt alternativ for de som ønsker å supplere sine 401 (k) besparelser med ekstra midler i fremtiden. Fidelity Investments tilbyr en ganske grundig guide her hvis du leter etter mer informasjon om dette besparelsesalternativet.
5. Helse sparekonto
En HSA eller helse sparekonto er et utmerket alternativ for personer med høy fradragsberettiget helseforsikring. Den lar deg spare opptil $ 3.500 i året skattefritt som privatperson eller $ 6.650 for familier. De 55 år og eldre kan spare ytterligere $ 1000 per år.
Med denne kontoen kan du ta ut straffefrie midler før pensjonering, så lenge pengene brukes på helsekostnader som kopier eller produkter som briller. Men hvis du velger å ta ut pengene til et formål som ikke er relatert til helsevesenet før pensjonisttilværelsen, blir pengene beskattet og du vil bli belastet med 20 prosent straffegebyr. Hvis du velger å ikke bruke midlene til medisinske utgifter, kan du investere dem i pensjonering akkurat som med de andre sparemulighetene.
De Mayo Clinic har gitt en flott artikkel om HSA for å hjelpe enkeltpersoner til å avgjøre om alternativet kan være riktig for dem. Jeg anbefaler å sjekke dette hvis du vurderer dette sparemuligheten.
Nå som du har en grunnleggende forståelse av noen av de mest populære pensjonsalternativene, kan du ta deg tid til å tenke på hvilket alternativ som kan være best for dine spesifikke behov. Hvis du fortsatt er på et tap, anbefaler jeg å sjekke inn hos en finansiell rådgiver på ditt arbeidssted eller hos et eksternt firma. De fleste finansfirmaer vil tilby en gratis konsultasjon for å hjelpe deg med å forstå alternativene dine og velge en plan som passer deg best før du hjelper deg med å sette opp en spareplan.
Mer: 5 tips for å hjelpe deg med å fullføre hjemmeprosjektene dine før sommeren slutter
